冯学荣：亲友钱易借，人情债难还
亲友钱易借，人情债难还
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真相一
人情债比贷款利息更贵
我有个法官朋友，和我讲了他的故事：
他年轻的时候买房，钱不够，找他的三伯父借了20万元凑首付，后来他及时偿还了，但是没有支付利息。
这件事看似过去了。
但是，想得美。
哪有那么容易。
这事没完。
10年之后，三伯父的孩子犯罪了，想请他帮忙“疏通”一下。
在简体中文里，所谓“疏通”，就是向某些人送钱行贿的意思。
从我的这个法官朋友看来，这种事触碰他的原则和底线，而且也非常危险，于是，他婉言拒绝了，他说：三伯，堂弟这事犯大了，我疏通不了。
三伯不信。他在电话里边哭边骂，说当年我借钱给你这个畜生买房，一分钟都没有犹豫！一分钱利息都没有找你要！现在我儿子、你的堂弟出了大事，就盼着你救命，你百般推脱，见“死”不救，真没想到你竟然是这样一个狼心狗肺的畜生！
翻脸了。
三伯从那时开始，逢人便说，他的侄子（我的法官朋友）“没良心”。
我的法官朋友还说：现在，家乡所有人都知道他“没良心”，所以，现在他连家乡，都不太愿意回去了。
回想起来，当年他找三伯借的那20万，虽然没有支付利息，但是仔细计算起来，这个债，其实是妥妥的高利贷，因为算上人情损失、形象损失、心情损失……可以说，这个“利息”高得离谱，不夸张地说，超过市场上任何一个高利贷的利息。
在他的故事里，三伯只是表面上“不要利息”，但其实，三伯的心里面有一本账：你欠他人情，是要报答的，只不过，时机尚未成熟，时机成熟了，就会上门讨债，只不过是换了一个形式，而且这种人情债偿还起来，没完没了，非常可怕。
人情债的“利息”，比贷款利息高多了。只是，这个人情债是隐形的，一般看不见。然而，正是看不见的东西，伤人最深。
更严重的是，我的这个法官朋友，至今心里面都有一个梗，直到今天关于此事，他心里面仍有一丝的愧疚，他反复地问我：老冯，你说，我有没有做错？
这个梗，会伴随他的一生，任何时候想起这件往事，他都会不开心。
试想，如果他当年没向三伯借这个钱，那么三伯的儿子犯罪，三伯就不敢那么理直气壮地找他“帮忙疏通”，就算三伯好意思开这个口要求帮忙疏通，在遭到婉拒之后，三伯也不敢怨他，更不会四处宣扬这个侄子没良心。
这一切的根子，都在于：他借了三伯的钱。
是的。
这，就是代价。
注意：我这里不讨论借钱对不对，而是通过这个故事，给你一个忠告：其实，借钱也是有代价的。日子久了，你慢慢就会看出来。
或许你会说，你举的这个是极端例子：天下有几个三伯的儿子会犯罪？
错了。
在另一个平行世界里，三伯的儿子没犯罪，但是，他知道你欠他爸的人情，所以，他迟早会找你的，要么是缺钱做生意，要么是缺钱买车，总之，这个人情债，总有机会让你还的，而且数额比三伯借给你的更高，而且很有可能，这次借走了就不还了。
在另一个平行世界里，三伯的儿子也没犯罪，也没找你借钱，你最终一分钱都没有报答，然而，即使如此，在三伯一家人的眼里，你仍然不是一个好人，因为他们会说：你这人没良心，当初你买房，我借钱给你，现在你出息了，也不懂得报答我们一下。注意：他们说这话的时候，你不在场，所以，你永远听不到。
你看：天网恢恢，你想欠了人情债不还，其实很难的，躲不过的。
许多人活了半辈子才明白：原来老天爷给每一个东西，都定了价钱，只不过，有的价钱是公开的，有的价钱则是隐蔽的。
真相二
你只是找他借钱的芸芸众生之一
我们的世人，普遍缺乏一个基本的素质，这个基本的素质就是：凡事要换位思考，将心比心。
当你向你的亲戚朋友开口借10万元的时候，对于对方来说，这个数字根本不是10万元，而是100万元、甚至1000万。
为什么呢？
因为，这个世界上找他借钱的人，远远不止你一个。
你，只是找他借钱的芸芸众生之一而已。
所以，你只要稍微换位思考一下，立马就能明白：站在对方的立场上来说，其实他每年要应付的亲友借钱请求，是有好多起的，而不仅仅只有你这一起，他可以怎么做呢：
如果全部都借，那么他可能一年下来完全白干：赚的钱还不够借出去，一年辛苦到头，都是替这些亲友忙的。
如果全部都不借，或者借一部分人、拒绝一部分人，那么他就难以避免得罪一些亲友。
这就是他的处境和难处。
这种事其实换了你，你也是很难办的。
然而，世上有多少人，懂得站到对方的立场上去想一想？
做人，要将心比心，要设身处地，换位思考，这一点，真的很重要。
真相三
开口借钱也是一种自私行为
当一个人婉言拒绝你的借钱请求的时候，你会天然地认为：这个人很自私。
然而，这个时候，被拒者并没有意识到：其实，自己也是同样的自私。
是的。当一个人向TA的亲友提出借钱请求时，本质上，TA是将自己的麻烦和负担转嫁给亲友。这，其实也是一种自私。
换句话说，当TA好意思开口提出借钱要求的时候，其实这个时候，TA已经是一个自私的人了。
因此，TA其实是没有资格，责备对方“自私”的。
因为，其实TA也是同等的自私。
这并不是什么狡辩。这是事实。
只不过，屁股决定了脑袋，一般人，不会反省自己的行为。
这个世界上，没有人会认为自己是错的。而这，正是人世间纷争不断的原因所在。
真相四
开口讨债比拒绝出借更难受
许多人在接到借钱请求时，感到拒绝的话很难说出口，于是，违心出借了，然而，此时的出借人没有想到的是：拒绝别人固然很难受，但是，事后开口讨债，其实更难受。
是的，开口讨债比拒绝出借，更伤感情。
反正也是伤感情，还不如从一开始，就拒绝出借。
在简体中文社会，借出去的钱，就如同泼出去的水，要收回来，难！
钱借出去之后，要推定对方不还。
至少在简体中文社会是这样。
为什么那么多的人，借钱不还呢？因为好不容易等他有钱了，他发现还有比“还钱”更重要的用途，所以，他就把钱拿去干“更重要的事”，结果还钱这事，一拖，就拖上一辈子了。
是的，这一点的人性决定了：借钱者倾向于不还。
至少在简体中文社会，人性是这样的。
我们对这一点，要有充分的认识，不要高估亲友的人性。
总之，当你感到“拒绝别人”很难受的时候，记住要这样想：日后你开口讨债，其实更难受。
反正迟早也是难受，那么，长痛还不如短痛。
真相五
金融服务商业化是正途
那么，我们到底该不该找亲戚朋友借钱呢？
这个问题可以提得更专业一点，那就是：金融服务，到底是应该商业化？还是应该非商业化？
答案是：金融服务，应该商业化。
是的，在任何一个成熟的社会，金融服务商业化，都是正途。
这不是我的观点，这是全球人民早已达成的共识。
换句话说，在可以找到商业借贷服务的前提下，找亲戚朋友借钱，其实是多余的，而且即使站在自私的立场上来说，找亲友借钱，也是属于不明智的：因为相对于商业借贷利息而言，其实人情债的利息更高，而且还算不清，后患无穷，是一颗定时炸弹，这一点如果看不透，日后的生活，会给你教训。
天道恒常。大道至简。这事想明白了，并不复杂，理还是那么个理：天下没有免费的午餐。
出来混，迟早也是要还的。
尾声
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