想学理财挣钱？先防自己被骗！
“你到底在听什么？”“没听什么。”
并不是个案
杜女士的猜测果不其然。对妈妈进行详细“盘问”后得知，她是在某短视频平台上看到了该商学院广告。“一开始我就是抱着就花几元钱就能告别理财小白，也不至于被骗的心态买的课程。”杜女士妈妈说。
“付完款之后就会被拉进小白营的群。”本以为是正常的学习群，但进去之后发现，在这个群里，经常有人发布投资收益的截图，说跟着老师买了什么基金、股票，赚了多少；除此之外，群里还有一部分人每天发布一些“想要财富自由就要投资”“投资对了就能躺着挣钱”等言论。“这些截图和言论就像给我洗了脑，等小白营课程结束，老师就建议我买进阶课程。一开始我觉得有点贵，不想买，但老师苦口婆心地劝我，学了进阶课程就能学会投资，学费轻轻松松就能赚回来。”
杜女士妈妈告诉《中国报道》记者，购买课程之前“老师”还告诉她课程将以直播课的形式进行。但等上课时才发现，上的都是录播课，从来没见到过“老师”。
“他们把形式倒是搞得有模有样，还会布置作业，要求交作业什么的。但后来我研究了下他们的课程内容，很老套，而且大都在百度上就能找到，没有什么含金量，课件也就是复制粘贴的。”杜女士坦言。
当杜女士发现妈妈被骗时，就申请退费。没想到退费又让她们母女俩折腾了一个多月。“他们合同上虽然写了退费规则，但条件很苛刻，并且缴费之前，他们的老师只向学员展示了合同范本，学员缴纳了学费之后，登陆他们的公众号才能生成一份电子合同。”杜女士说，“申请退费时，他们的工作人员要求严格按照合同条件，满足条件才能退费。但据学完的学员告知，几乎没有人能够达到合同上的退费标准。”最后，在多方投诉后，该商学院终于同意退费。但条件依然很苛刻，只退回了完全没有点击过的录播课，只要点开过就要收课时费。
“后来我进了一个维权群，发现被骗的都是工薪阶层，他们本身并不富裕，赚的都是血汗钱。”杜女士感慨道。
问题逐渐暴露
事实上，杜女士妈妈并不是个例，在黑猫投诉中，涉及对财商教育机构的投诉量极大，多数投诉均指向培训机构存在欺骗行为或存在诱导消费，要求退款。
投诉量的增加也从另一个侧面反映出，近几年来，公众对学习了解理财相关知识的热情较高、需求强烈，这也是市场上所谓的“财商教育”快速兴起的直接原因。
企查查数据显示，目前国内在业存续的与理财教育直接相关的企业多达10055家，2018年至2020年新增的相关注册企业数量分别是1431家、1887家和852家。
在招联金融首席研究员董希淼看来，随着人均收入水平提高，公众投资理财意识已经快速觉醒，尤其是年轻人更希望通过投资理财来获得工资之外的收入。但我国理财市场发展起步较晚，公众金融素养水平整体不高，很多人迫切希望通过一些培训来快速提升自己投资理财能力。“财商教育”作为理财知识学习和培训领域的“知识付费”模式，快速兴起也就不足为奇。
但在快速增长的过程中，“财商教育”领域的一些问题逐渐暴露，部分从业机构野蛮经营，无序发展，市场秩序较为混乱。在媒体公开报道中，“0元、1元学理财，被骗近万元”等现象屡见不鲜，涉及“在线理财教育”的投诉居高不下。更有一些机构打着“财商教育”的旗号，违规向公众推荐证券基金及理财产品。
一位业内人士告诉《中国报道》记者，目前财商教育领域有越来越多的新选手进场，行业发展还处于快速发展阶段，必然带动市场从业规模快速提升。未来随着行业洗牌，专业能力不足的平台会逐渐退场，行业与市场势必将会向着更加良性的方向发展。
董希淼指出，“财商教育”领域的问题主要体现为“三无”，即无门槛、无资质、无监管。无门槛——随便注册一个公司或随意开设一个账号，就能进行所谓的在线理财教育。无资质——多数从事理财教育的从业者并不具备相关专业知识，做几页PPT、备几个课件就敢上课。无监管——目前“财商教育”公司并未受到相关教育行政部门或金融监管部门的足够有力监管，在很大程度上仍处于“野生”状态。
监管亟需加强
2015年以来，受制于监管缺失等因素，P2P网络借贷野蛮生长，教训十分深刻。基于此，董希淼建议应尽快完善和加强对“财商教育”领域的监管，解决“三无”问题。建议相关部门研究出台规范“财商教育”领域乱象的管理制度，对“理财教育”“财商教育”等机构注册实行前置备案或者审核，对从事理财培训的从业人员提出明确的金融从业资质要求。对以“财商教育”为名进行坑蒙拐骗的机构，司法部门要加大打击处置力度。各类媒体平台、短视频网站等，对“财商”“理财”“荐股”等相关课程要严格审核，杜绝无序推介。
上述业内人士认为，财商教育行业良性发展是需要多方共同维护的。首先，用户需要打破固有认知，明确财商教育的目的并不是帮我们快速收获财富，而是树立正确的理财观念，提升资产管理能力，这是一个循序渐进的过程，还要提高自身金融风险防范的意识。同时，财商教育行业发展监管与指导尤为重要，急需出台市场规范。
“第一，我们要完善财商和投资者教育的法律制度和政策体系，加快推动财商投资教育体系建设。第二，依托社会力量，鼓励财商教育机构发挥自身教培的作用。第三，加强完善财商教育，提高投资者风险防范意识。”中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵说。
撰文：《中国报道》记者 张利娟
责编：何晶
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