“这个康爱公社靠谱吗?”
大事件!!!
有人向诗意君报料:
发现一个大病互助平台,
0预缴,0收费,只有大病才需要分摊
每月分摊才几块
但生病后可获几十万的互助金
有这等好事?!
诗意君
赶紧屁颠屁颠
去搜索一番
发现
原来这类互助计划
并,不,是,保,险!
本身也没有保障责任承诺!
敲黑板!这里是重点:
近年来已冒出不少类似的互助平台,也引起了监管层的重视。
社会保障专家认为,民间互助计划缺乏长效保障机制将难以为继,参加人员未来得不到保障。比起民间组织,有政府背书的工会互助保障计划更可取。
市民担忧:会否卷款跑路?
市民杜小姐近日正在犯愁,她想为已经超过60岁的父母买重疾险,结果发现可以选择的很少,即使有保费也奇高。
后来她发现有有一个叫“康爱公社”的互助平台,称“0预缴,0收费,只有有人大病才需要分摊”,加入后每月分摊费用不过几块,当自己生病后最高可获得30万元的互助金。
让杜小姐心动的是,年龄超过60岁的人可以加入,甚至本身有慢性病的也能加入,但她担心这个平台不靠谱,“万一卷钱走人怎么办?”
捡到便宜?成年人每个月仅分摊4块多
随后诗意君登陆康爱公社网站和公众号,公众号发布数据显示,截止今年上半年,已经有超过131万人加入,总筹款额超过1300万元。每个月分摊费用不一,以今年6月为例,未成年人分摊金额为2.07元,成年人(含身故)分摊金额为4.14元。
康爱公社由最初的抗癌公社开始,至今已经有8个互助社,除了“抗癌”外,还有“康爱大病”、“霍去病医疗互助”“爸妈互助”“宝宝先天大病”等几个互助社。其中一个“轻友互助社”更是允许已经生病(非癌症)的人加入,但保障针对的是癌症。
实际上,近年来已冒起不少类似的互助平台,诸如水滴互助、众托帮、e互助等等,其中有的平台需要预缴10元左右的费用,有的平台甚至涉及意外互助、车辆等财产风险领域。据诗意君不完全统计,目前有一定市场份额的互助平台就有22家。
诗意君找到了康爱公社社长张马丁,他说:
“公社这个东东,既不属于保险,也不属于基金,只是一个助人自助的平台,社员之间彼此可以通过这个平台达到大病时的互帮互助,公社本身不做刚性保障承诺,也不具备保障责任承诺的资格。
公社和慈善基金也是不同的,慈善基金实际上是形成了资金的沉淀,而且是单向的捐助,没有形成资助人和受助人的良性互动,我们是双向互助的关系。”
张马丁观点:
公社和保险,最大的区别在于“不预收保费”和“没有刚性赔付”。最高30万元的受助权利是“筹款目标”,并不是“赔付承诺”。
公社现在最迫切的问题是修补规则漏洞,解决“带病入社”的问题,并通过精算预测制定规则来保证未来社员分摊都在可接受范围,让公社可持续发展。
注意:几种违规现象已被盯上
--网上互助平台的发展已引起了监管层的重视
专业意见:工会组织互助基金更合规
保监会:
民间的互助共济行为一直存在,对于救助社会困难群体,发挥公益慈善作用具有积极意义。
但是部分网络互助平台以“互助共济”的名义,公开承诺责任保障,公开宣称足额赔付和提取准备金,向公众收取费用并积累资金,将互助计划与保险产品进行挂钩和比较,发布误导或虚假宣传,有的甚至还宣称有上百万会员,以上行为已涉嫌向社会公众“承诺赔偿给付责任”。
中山大学岭南学院副教授、精算中心主任宋世斌
此类互助计划并非保险,由于没有盈利目的,也不涉及非法集资,但是一种民间行为,不宜提倡。
互助计划缺乏长效保障机制,如造假骗钱、逆向选择难以避免,造成不同时期成员负担不均,最后公社人数过少而失去作用,因而参加人员未来得不到保障。若互助计划的补偿太少则价值不大,补偿多则分摊多、未来负担重,特别是人数退出太多,剩下的年纪大身体差的人群时,就维持不下去。工会组织互助基金更合规,保障效果好些,还能发动慈善捐款及政府保底救助。
此类互助计划不一定便宜,也不能当成疾病资金保障,市民应该依靠社保和商业保险及社会救助。
编辑:张露、刘冉冉
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