陈信健：福建金服云——兴业银行数字化转型结出硕果
习近平总书记指出，随着互联网特别是移动互联网发展，社会治理模式正在从单向管理转向双向互动，从线下转向线上线下融合，从单纯的政府监管向更加注重社会协同治理转变。而谈到我国数字化发展进程则离不开福建，福建不仅是“数字中国”战略的思想源头，也是数字经济的先行者和引领者。
兴业银行作为根植于“数字福建”战略实施地的全国性股份制商业银行，积极响应省委省政府号召，在人民银行福州中心支行的大力支持下，在省金融监管局和大数据局的牵头指导下，以开展福建省金融科技应用试点为契机，依托金融科技赋能，全力打造福建省金融服务云平台（以下简称“金服云”平台），支持省内实体经济发展，助力新时代新福建高质量发展超越。
自2019年下半年上线试运行以来，通过“金融+科技+数据+政策”的有机融合，“金服云”平台已成为福建省内重要金融基础设施。特别在新冠疫情发生后，平台迅速传导政府惠企政策，在入驻金融机构、上线产品、注册企业、融资对接等指标方面快速提升，服务万企云上融资，助力企业复工复产。截至2020年末，省内33家主要金融机构均已入驻，上线金融产品373款，平台注册用户超9.4万户，解决融资需求近1.2万笔440余亿元，其中90%为小微及普惠客户。在平台促动下，兴业银行去年普惠型小微贷款投放达到历史新高，全年新增771亿元，增速61.2%，余额突破2千亿元；其中福建省内新增187亿元，余额达592亿元。
兴业银行副行长 陈信健
数据赋能，破解政银企信息不对称
一是实现信息整合与共享。平台按照“最小必要”原则构建“金服云”主题数据库，打破“数据烟囱”，破解“信息孤岛”，先后接入市场监管、税务、电力、社保、海关等17个政府部门和公共事业单位近4400项涉企数据,平台去年累计提供数据查询及调用超22万次，促进了银企信息互通。与此同时，平台高度重视信息安全，持续加强意识宣贯、技术防控、制度建设和流程监管，规范数据采集、运算、存储和应用，全方位保护信息主体权益。
二是深挖数据价值与应用。除各类数据的查询调用，平台还深挖数据价值，提升数据应用能力，构建企业综合信用评价模型，从企业主资质，创新能力、盈利能力、履约能力、经营稳定性等5个维度对企业进行评价，并提供集成“企业评分、工商注册登记、经营状况、经营风险、司法披露、公共事业消费、平台历史业务”等七大方面信息的报告。该报告覆盖超7成银行关心的企业经营数据，已逐步应用于平台合作银行的贷前调查，有效提高银行信贷服务效率。
科技赋能，创新政银企合作新模式
一是助政府部门实现精准施策。一方面“政策落得下”，平台实行计划开发与按需开发双线并举，重点打造“纾困贷”“快服贷”系列拳头产品，为政策快速落地、精准对接直达企业提供技术支撑。另一方面“过程管得了”，平台各类支小惠企政策均能实现公开、实时、动态监测跟踪，可及时评估政策执行情况，适时科学调整。去年福建省政府通过“金服云”平台投放“纾困贷”，仅用不足半年，就为近5000家中小微实体企业发放贷款200亿元，贴息后企业实际成本不到3%。
二是助金融机构提升服务质效。平台对接各类金融产品与服务，为中小微企业提供线上化、移动化、智能化的综合金融服务。基于平台数据支撑，从用户和业务两个维度自动分型分类分层，运用线上流程再造、标签定位、算法匹配等技术手段降低金融供求摩擦，通过全面数字化、线上化迁移改造，实现银企线上高效对接。如兴业银行线上免担保“快易贷”，仅需一小时即可完成平台注册、在线申请、模型审批、线上提款等全部流程。截至2020年末，该产品已为省内小微企业提供融资支持2.45亿元。
三是助中小企业获得便捷服务。平台在合法合规的同时兼顾用户体验，拓宽平台服务面。在规划建设初期就提出了以用户为中心、极致用户体验的设计理念。引入税务“五要素”在线认证企业身份，运用区块链技术实现线上授权和签约存证，企业入驻平台全线上流程操作，全程不超过3分钟，实现企业政策扶持和金融支持一站式便捷获取。
开放赋能，构建数字化普惠生态圈
一是连接渠道更开放。平台以开放理念，建设网站、微信公众号和微信小程序等多个连接渠道。同时积极与外部场景互联互通，已与“中国福建”政务微信公众号、“福建金融”微信公众号、“闽政通”APP、国际贸易单一窗口平台、漳州综合金融服务平台和合作银行线上平台等建立了系统对接和业务衔接。结合区域特色，开发上线三明、南平绿色金融地方专区，加紧建设宁德、龙岩普惠金融地方专区，将数字化金融服务融入到地方实体经济发展。
二是数据采集更开放。基于平台业务发展需求，一方面扩充采集具有特定行为特征、行业特征和场景特征的涉企数据，并建立常态化的数据采集机制。另一方面强化对数据的开发应用，充分发挥数据作为生产要素的价值，全面支撑各类业务的线上化、自动化和智能化。
三是平台功能更开放。协同政府数字化建设，融合兴业银行数字化转型，探索实践线上化金融服务。进一步紧密协同福建省委省政府的数字化发展进程，在不动产线上抵押登记、专区建设、政府融资担保流程优化等方向多方联动，助力民营及普惠小微企业金融服务提质增效。
图 在“金融科技融合·服务万企融资”主题发布会上，兴业银行通过“现场活动+视频直播”，向200万人次展现平台服务模式。
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