知书 | 合规与监管科技
《 合规与监管科技》
许闲 等◎著
内容简介 :本书围绕监管科技与合规科技这一在科技企业、传统金融企业和监管领域蓬勃发展的新方向进行研究。本书针对这一新兴领域的有关概念进行整合、辨析、比较,提炼出精准、简明的概念体系。尽管合规与监管科技进入大众视野的时间较短,但已有多年发展历史,其底层技术、科技理念等均经过了多阶段变迁,本书通过梳理发展阶段、技术变化等内容,完整呈现合规与监管科技的发展流程,以供监管科技、合规科技和金融科技、保险科技等其他相关科技探讨比较,并且帮助读者联系第四次产业革命背景下创新技术的运用展开思考。全书共分为9章(近17万字),包括概念辨析、历史梳理、技术说明、中外案例、投融资状况、政策梳理、投融资状况及广义合规与监管科技在内的框架内容,并据此提出了相关的政策建议。
出版社
中国金融出版社
目 录
第一章 合规与监管科技概论/ 1
一、合规与监管科技的定义/ 2
二、合规与监管科技的特征/ 5
三、金融科技和合规与监管科技的关系/ 6
四、合规与监管科技的发展历程/ 9
(一)合规与监管科技的发展历程/ 9
(二)合规与监管科技的发展现状/ 14
第二章 合规与监管科技发展动因/ 17
一、历史动因/ 17
二、技术动因/ 19
(一)大数据和合规与监管科技结合/ 19
(二)人工智能和合规与监管科技结合/ 20
(三)区块链和合规与监管科技结合/ 2o
(四)加密技术和合规与监管科技结合/ 21
三、需求动因/ 22
四、供给动因/24
五、监管动因/ 25
六、学术与研究动因/ 28
第三章 合规与监管科技的技术工具/ 31
一、合规与监管科技技术的运用和发展概述/ 32
(一)量化模型阶段(1970—2008年)/ 33
(二)自动化监管(2008—2015年)/ 34
(三)合规与监管科技(2015年至今)/ 35
二、合规与监管技术的基本框架/ 36
(一)监管规则的数字化翻译/ 36
(二)合规与监管平台建设与部署/ 37
(三)合规与监管数据收集与整理的自动化/ 38
(四)风险状况的智能化分析与预测l 39
(五)合规与监管信息的综合利用/ 39
三、合规与监管技术的主要科技/ 41
(一)大数据/ 41
(二)人工智能技术/ 43
(三)区块链技术/ 45
(四)数据加密技术/ 47
(五)生物识别技术/ 49
(六)云计算技术/ 5o
(七)应用程序编程接口/ 51
四、合规与监管技术的应用场景/ 53
(一)用户身份识别/ 54
(二)市场交易行为监控/ 55
(三)合规与监管数据的整理与报送/ 56
(四)法律法规跟踪/ 57
(五)风险数据融合分析/ 58
(六)金融机构压力测试/ 59
五、合规与监管技术的发展方向/ 61
(一)大数据的跨界整合/ 61
(二)人工智能从计算向感知与认知的更高层次演进/ 62
(三)合规业务的外部化 / 63
(四)算法监管技术/ 65
第四章 监管视角的RegTech应用分析/ 69
一、监管科技在监管部门中的作用/ 7o
(一)提高监管规则的识别度,缩小监管目的与实践的差距/ 7o
(二)提高客户身份识别度,保护消费者权益/ 71
(三)提升监管的透明度和不可抵赖性/ 71
(四)提高系统性风险管理能力/ 73
(五)提高风险监测能力,增强监管的及时性和全局性/74
二、监管科技在监管部门中的应用/ 75
(一)事前阶段/ 76
(二)事中阶段/ 83
(三)事后阶段——交易行为透明化l 98
第五章 合规科技在金融机构中的应用研究/ 107
一、金融机构合规科技需求分析/ 107
二、合规科技对金融机构的影响分析/ 113
(一)合规科技对金融机构合规业务的影响/ 113
(二)合规科技的作用/ 113
三、合规科技在金融机构中的应用/ 115
(一)报告生成自动化 / 115
(二)风险管理高效化 / 118
(三)身份识别模块化 / 120
(四)合规管理简易化 / 121
(五)交易监控智能化 / 122
(六)针对具体法律框架的案例应用分析/ 124
第六章 合规与监管科技的投融资与创业/ 135
一、合规与监管科技投融资/ 135
(一)合规与监管科技融资发展达到新高度/ 136
(二)合规与监管科技与其他FinTech 投融资比较/ 138
二、合规与监管科技企业分析/ 142
(一)应用领域/ 142
(二)地区分布/ 145
(三)时间窗口/ 153
(四)退出方式/ 155
三、合规与监管科技投融资股东的背景分析/ 157
(一)专项领域的投资者/ 157
(二)银行股东/ 158
(三)RegTech初创企业/ 161
(四)大型的技术服务提供商l/ 162
第七章 各国家与地区合规与监管科技政策分析/ 165
一、英国/ 166
二、美国/ 171
三、欧盟/ 175
四、澳大利亚/ 177
五、新加坡/ 18o
六、中国香港/ 182
(一)金融科技监管沙盒升级版2.0/ 183
( 二)推出“银行易”/ 184
(三)促进开放应用程序编程接口(开放API)/ 184
(四)加强跨境金融科技合作/ 184
(五)提升科研及人才培训/ 184
七、印度/ 186
八、中国/ 187
第八章 广义的合规与监管科技/ 191
一、广义的合规与监管科技/ 191
二、广义的监管科技/ 192
(二)食品监管科技/ 203
(三)环保监管科技/ 2o7
(四)土地监管科技/ 2o8
(五)交通运输监管科技/ 210
三、广义的合规科技/ 212
(一)医疗/ 212
(二)环保、健康、安全和质量/213
(三)信息安全/网络安全/ 214
(四)公司风险管理/ 215
(五)税收管理/215
(六)身份识别和背景调查/ 216
第九章 合规与监管科技展望与建议/ 219
一、展望/ 220
(一)监管视角展望/ 220
(二)合规视角展望/ 221
(三)合规与监管科技发展的有利环境/ 222
二、挑战/ 224
(一)合规与监管科技的共同挑战/ 224
(二)合规与监管科技的独有挑战/ 229
三、政策建议/ 231
(一)打造适度宽松的发展环境/ 231
(二)加强监管部门之间、监管部门及参与主体之间的互动/ 232
(三)加强国际交流/ 233
(四)联合高校,加快培养复合型人才/ 233
(五)加快标准化和模块化的制定/234
(六)推动风险数据的共享,打破“信息孤岛”/ 234
(七)加速合规与监管科技在其他行业的运用/ 235
(八)把握监管力度,保持适度自主性/ 236
(九)有效整合内外部资源,合理兼顾成本和安全性因素/ 236
参考文献/ 237
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《金融电子化》新媒体部:主任 / 邝源 编辑 / 傅甜甜 潘婧