观点 | ​​加快智慧安防转型，推动数字经济持续健康发展

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华夏银行乌鲁木齐分行    姜慎威

2021年是“十四五”开局之年，在经济高质量发展环境下，银行正加快数字化转型步伐和创新力度，以金融科技引领银行业健康可持续发展。金融服务方式更加多元化，极大地降低了广大客户对银行物理网点的依赖，线上金融业务的发展更加深入与广泛，金融违法犯罪活动的表现形式也随之改变。金融机构安全保卫工作已不能再局限于守护押运和看门护院，不能再以“三防一保”加以概括。如何做好新形势下银行安保工作，亟待认真思考和大胆探索。

数字经济已经成为银行发展的

新引擎

当前，发展数字经济有着独特的优势和有利条件，利用大数据为碳中和赋能增绿，实现碳达峰、碳中和，最关键的就是能源转型，而在这个过程中，大数据正在带来更加丰富的应用场景。完整准确贯彻“两山”理论就必须加快转变经济发展方式，探索出适合实际的有效路径，促使产业结构变“轻”、经济形态变“绿”、发展质量变“优”。发展数字经济是贯彻“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念的集中体现，数字经济减少了信息流动障碍，加速了资源要素流动，提高了供需匹配效率，有助于实现银企之间、行业之间、区域之间的协调发展。我国高速泛在信息基础设施基本形成，数字经济在生产生活各个领域全面渗透，网络环境的逐步完善和手机APP的迅速普及，使得移动金融服务需求不断被激发。银行的核心竞争能力将越来越表现为数字能力、信息能力和网络能力，数字金融已经成为新风口，成为商业银行服务创新和业务拓展的重要方向，其中智慧安防与业务融合的“大安防”机制将成为银行案件防控的关键，银行要结合数字化授信、数字化智能风控等技术应用建设开放金融平台，综合分析风险因素，提高对风险的感知、预测和防范能力，从而发现隐藏在海量操作行为下的异常行为，打造事前预警、事中控制、事后处置的全流程案件防控体系，降低对人的行为准则和技能的依赖程度。

银行安保工作面临的新形势

金融机构安保与金融犯罪处于攻守博弈的两端，犯罪分子作案手段日趋智能化、科技化和信息化。因此安保工作也应与新型的金融业务紧密关联，积极推动互联网+安全的“大安防”管理机制，安全保卫队伍由传统的“看门护院”转向技能专业化、管理精细化、手段科技化的发展方向。简单粗放和机械式的管理方式已无法适应当前安保工作要求。

1.互联网金融的兴起对安保工作发起挑战。余额宝、微信支付、手机理财等业务助推了互联网金融的发展。2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海成立，并通过了《中国互联网金融协会章程》《互联网金融行业健康发展倡议书》等4份文件，推动了我国互联网金融的规范健康发展。许多银行已感到了新业态对传统业务的冲击，开始了与互联网金融平台的合作，有的已将研发重点转向互联网金融。

2017年，多家银行与互联网金融平台宣布牵手，为客户提供更加高效、智能的金融服务。2017年6月，华夏银行与腾讯签署战略合作协议，双方将重点基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展深度合作，共建普惠金融、智能金融和科技金融。

银行保卫人员应认识到：银行不再是一个场所，而是一种行为。从长远发展来看，作为传统金融的有益补充，互联网金融不但将与传统银行共同发展，甚至可能超越传统银行业规模。新的互联网金融工具在大规模快速分析、智能预测、精准营销等领域焕发出新的生机与活力。银行安全保卫部门应及时更新观念，尽快提供与数字金融业务相适应的金融安保服务。

2.银行安防工作的信息化、科技化已迫在眉睫。当前，各种金融衍生产品层出不穷，互联网金融更是走入寻常百姓家，融入了大多数人生活的方方面面。而与互联网金融蓬勃发展伴生的，则是花样翻新的金融领域犯罪案件，令绝大多数消费者防不胜防。例如，电信诈骗案件因其隐蔽性强，涉案金额大，犯罪空间广，查处难度大，已成为金融领域案件的高发地带，甚至在一定程度上影响了社会稳定。又如，银行卡信息测录、复制盗刷案件频发，尽管受到了公安机关的严厉打击，一些典型的诈骗手段有所收敛，但新的花样还是层出不穷，发案数量和涉案金额仍然居高不下。此外，伴随一些所谓的创新金融衍生品或是新的营销渠道的产生，背后很快就会有各种花样翻新的诈骗手段出台。究其根源，一是持牌机构急功近利，尚未制定有效的风险防控措施就急于上市，加之运行过程中对风险环节评估不足，控制不力，给犯罪分子可乘之机。二是不法分子钻监管的空子，利用人们暴富心理制造虚假金融产品和平台牟利，给防范意识不强又急于获利的群众带来了巨大的损失，甚至影响了国家信誉和社会稳定。

要适应新的发展趋势，金融机构的安防工作也必然要走向信息化、科技化、数据化，加快推进互联网、大数据、人工智能和金融安防的深度整合，培育新型安防模式，形成新动能。如果只关注传统金融安防模式，不肯主动实现转型或“重塑”，金融安保工作就难以适应业务发展需要。传统金融行业存在方式的基础已经被动摇，促使金融安保工作的历史使命发生了巨大的转变，金融安防的转型和“重塑”必将成为继网点转型和产品重构之后的重要工程，全面实现安防信息化势在必行。将安全防范措施深入到各项业务中，分析风险防控薄弱环节，参与安全防控措施研究，与业务部门共同完善风险管控，加强与监管部门的信息交流，探索有效的防范措施，形成“大安防”机制，遏制案件的高发态势。

3.人才队伍建设是智慧安防转型的关键。2021年9月28日，习近平总书记在中央人才工作会议上强调“深入实施新时代人才强国战略，加快建设世界重要人才中心和创新高地”，同时要积极为人才松绑，完善人才管理制度，做到人才为本、信任人才、尊重人才、善待人才、包容人才，让人才静心做学问、搞研究、出成果。要完善人才评价体系，加快建立以创新价值、能力、贡献为导向的人才评价体系，形成并实施有利于科技人才潜心研究和创新的评价体系。

人才队伍是实现智慧安防转型的决定因素，没有精干高效的人才队伍做后盾，就难以实现安保工作转型升级。为此，要实施安全管理人才优先发展战略，加强安全管理队伍建设顶层设计，推动人才队伍发展体制改革和政策创新，完善安全保卫人员激励机制和服务保障体系，围绕培养人才、激励人才、引进人才、合理使用人才等方面科学规划、大胆创新人才使用和交流，提高安全管理工作的吸引力和安保人才的竞争力，努力形成人人渴望成才、人人努力成才、人人皆可成才、人人尽展其才的良好局面。

积极探索智慧安防发展的新业态

我们谈未来银行，实际上未来已来，谈的是现有认识已经可以想象的、正在加快形成的、呼之欲出的银行经营模式。未来银行的一个主要特征就是“科技+数字化”。只有掌握了数据和数据分析能力，并有相应的敏捷组织和体制机制与之配套，才可能形成与未来银行相适应的安全防控体系。

1.数据已成最重要的生产要素。随着“大数据时代”的来临，数据分析对于银行的重要性已成为业界的共识，关于银行如何获取以及如何使用大数据的讨论层出不穷。李克强总理在政府工作报告中指出：“加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字化产业和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐，提高数字政府建设水平，营造良好数字生态，建设数字中国”。中共中央、国务院印发的《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》中，首次把数据要素与土地要素、劳动力要素、资本要素、技术要素并列，成为中国经济的生产要素之一。在新基建的基础上，数据将成为推动经济和社会发展的重要资源。数据作为一种新型生产要素，正以更深度的方式为经济发展赋能。

从信息时代迈向数字时代，数据已经成为数字时代最重要的生产要素，只有通过模式重塑，才能抓住数字技术赋予的时代红利。对金融机构来说，金融风险管理和风险控制是核心要义，我们常说金融业其实是经营风险的行业，经营风险的过程包括风险定价、风险管理和风险控制等多个环节，而这一切在产业数字金融时代均可以通过数字化手段实现。

例如传统金融交易过程中，难以实时对客户进行风险评估和信用评级，金融机构只依靠客户提供的静态信息进行信用和风险评定，在合约确定后信用额度和风险等级长时间保持不变，由于缺少动态变化信息，无法及时进行额度调整或采取措施化解可能产生的风险。

2.自建风控模型缺乏数据与场景。传统欺诈防控模式在识别手段、风险研判、处置能力和体系建设上存在一定的局限性。在此背景下，金融机构应建立健全大数据辅助科学决策和风险管控机制，以数据集中和共享为途径，推动技术融合、业务融合、数据融合，打通信息壁垒，消除“信息孤岛”，形成统筹利用、开放共享的数据平台，构建跨地域、跨系统、跨部门、跨业务的协同管理和服务，综合分析风险因素，提高对风险的感知、预测和防范能力。

例如目前的互联网存贷款业务，其具有存款利率敏感、波动性大的特点，往往需要高息吸存，风险偏好和流动性风险明显上升，对银行风险管理能力提出较高要求。互联网贷款有其合理性，它既填补了传统金融业务服务不到位的部分，也更加便利快捷。但同时，它也引发了许多新的问题，对于有条件的银行而言，可以自建风控体系，然而在这个过程中，最大的困难不在于模型、人才，而在于数据与场景的缺乏。

3.建立数据脱敏机制，加快数据共享。一是大数据时代，数据资产化成为趋势，政府或银行内部运行的数据成为宝贵的数据资产，而诸多应用涉及公司或个人隐私，信息安全将成为数据共享的突出问题，因此，加快建立数据脱敏机制尤为重要。二是随着银行数字化转型的深入开展，信息孤岛将成为大数据应用的桎梏。若不能解决信息孤岛问题，银行数字化转型将变成一个个“行业示范应用”，无法真正全面推广。随着银行数字化转型的推进，大数据风控将进入“深水区”，信息孤岛、信息安全等问题亟待解决。三是只有建立有效的数据共享机制，中小银行才能从缺乏数据的“无米之炊”中解脱出来，让银行数字化转型更加行稳致远。

4.加快科技创新，完善数据风控模型。华夏银行乌鲁木齐分行成立了科技创新领导小组，引领各业务条线加快大数据的分析应用，挖掘应用场景，建立违规模型，健全大数据辅助科学决策和风险管控机制，综合分析风险因素，提高对风险的感知、预测和防范能力。从而发现隐藏在海量操作行为下的异常行为，打造事前预警、事中控制、事后处置的全流程案件防控体系，降低对人的行为准则和技能的依赖程度。创造性解决银行所面临的难题，通过在资源、数据、应用、管理和办公等多方面的整合，实现资源一个池、数据一盘棋、应用一张网、管理一朵云、办公一张屏。

2021年是“十四五”开局之年，也是华夏银行新五年规划的起步之年。华夏银行将以建设“大而强”“稳而优”的现代金融集团为愿景，以五年发展规划为指引，坚持稳中求进的总基调，坚持以价值创造为核心，坚持轻型化、差异化、数字化、精细化导向，依靠科技创新驱动高质量发展，数字化转型稳步推进。安保工作也应与时俱进，同步转型与创新，加快数字化进程，打造大安防体系，坚定不移走创新驱动的发展道路，为银行数字化转型和持续高质量发展赋能。

（栏目编辑：张丽霞）

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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜 潘婧