案例 | 城商行智慧安防转型思考

文 / 贵州银行安全保卫部    单长红

当前，金融科技化、智慧化程度不断加深，银行正不断向压缩物理网点，拓展线上金融方向发展。金融安全也随着金融业态、模式的转变，逐步实现从传统安防到科技安防、智能安防，再到智慧安防的转变。大数据、云计算、人工智能等新技术、新手段在金融安防领域的综合运用，给金融安全赋予了越来越多的内涵。但前沿科技的竞争主要体现在资金、技术和人才方面的竞争，核心是人才竞争，大银行在这场竞争中的优势越来越明显，城商行要想在竞争中不被边缘化，必须准确定位、明确规划，才能在激烈的竞争中占有一席之地。

城商行推进智慧安防必要性分析

1.推进智慧安防是落实中央精神，助力维护全国金融安全稳定大局的必然需要。习近平总书记在主持中共中央第四十次集体学习时强调，金融安全是国家安全的重要组成部分，是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全，是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。地方性城商行作为对地方经济发展具有重要影响力企业，对区域金融安全具有重要影响，只有不断适应社会和科技发展形势，不断推进安全转型，持续深化智慧安防建设，才能不断提升维护金融安全的能力，助力区域金融安全和全国金融安全大局。

2.推进智慧安防是落实监管要求，保障金融行业持续稳定发展的必然需要。根据我国《商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。该法将安全性作为银行经营发展的首要原则，充分说明了安全之于银行的重要意义。银保监会印发的《银行业金融机构案件防控工作办法》要求，银行业金融机构应提高通过技术手段防范案件的能力，支持各类管理信息适时、准确生成，对关键业务环节实时监控，确保业务的连续性、系统的安全性和稳定性。当前，涉银行各类欺诈案件的科技化程度逐年提升，作案手段呈现多样化、高隐蔽性的特点，只有大力推进安防手段智慧化，才能适应新形势下案件防范要求，不断提升案防能力。

3.推进智慧安防是落实安全发展理念，保护人民群众和金融企业员工财产安全的必然需要。今年4月，习近平总书记对安全生产作出重要指示，强调要牢牢守住安全生产底线，切实维护人民群众生命财产安全。银行作为特殊企业，必须坚守自己的使命，认真践行总书记关于安全生产的重要指示，不断在安全防范上孜孜追求，切实保障人民群众生命财产安全。

4.推进智慧安防是落实安全主体责任，提升金融企业自身安全生产能力的必然需要。2015年8月15日，习近平总书记就切实做好安全生产工作做出重要指示，强调各生产单位要强化安全生产第一意识，落实安全生产主体责任，加强安全生产基础能力建设，坚决遏制重特大安全生产事故发生。提升自身安防建设水平、安全管理能力，是企业履行安全主体责任的基础，对银行尤其如此。城商行作为地方金融安全稳定发展的重要力量，主动适应金融行业发展变化趋势，大力推进智慧安防建设，既是落实总书记指示的要求，也是保障企业自身持续稳定发展和区域经济稳定发展的要求。

城商行智慧安防转型思路

1.围绕业务发展，以服务视角规划智慧安防建设。银行的本质是经营风险的企业，经营追求的目标是通过提供金融服务获取收益。安全工作的本质是为业务发展提供保障，工作的重心也应当围绕业务发展的需求开展，以业务部门和客户的需求为导向，着力提升保障业务安全运行的能力和客户安全体验。

当前，国家标准、行业标准对银行安全工作的要求更多是基础性的，倾向于物理场景的安全防范。发展智慧安防，一方面是为主动适应金融科技发展对安全需求的变化，保障新金融业态的安全；另一方面是为夯实传统安防基础防线，提升传统安全事件防范能效。对资金实力、技术实力均相对全国性商业银行悬殊的地方城商行，没有工作理念的突破，很难在智慧安防布局方面走在同业领先地位。安全管理人员要更多从服务管理和业务发展的角度思考智慧安防的布局和功能实现，才能更容易让工作推动得到业务部门的支持和客户的认可，才能更好地推动智慧安防的落地应用。

2.立足共赢理念，以协同思维布局智慧安防发展。安全工作本身具有多效性，任何一项安全工作的开展或安全设备、系统、技术的上线运行，其最大受益者都不会是安全管理部门，智慧安防亦是如此。当前，智慧安防技术大多是综合运用机器学习、边缘计算、生物识别、表情识别分析、行为分析、大数据、AR、物联网等多种前沿科技手段，实现安全风险的主动防御、事中的有效拦截。银行业金融机构在布局智慧安防过程中，应立足所在单位工作的全局去规划和思考智慧安防的布局，将智慧安防作为一家城商行打造面向未来商业银行模式，提升整体金融服务智慧化流程中的关键一环，与信息科技、公司及零售业务、渠道运营、风险管理、合规管理、机构建设等部门共同规划、协同推进、多维运用。

3.着眼价值创造，加强金融服务内涵。人们通常说安全产生效益，更多的是指安全保障了经营效益的实现。对大多数没有经历过重大案件、事故的企业负责人来说，其对安全价值不可能有深刻的认识。只有让安全实实在在地创造价值，才能激起银行各级领导发自内心地重视安全工作，主动推动安全工作。

对城商行来说，由于技术人才、资金实力等限制，通过输出安全技术和产品创造价值的可能性小，但通过走差异化模式，通过塑造区域安全品牌影响力提升市场营销能力，开发在特定领域面向特定对象的具有高安全附加值的私人银行产品都是可行的选择。

城商行智慧安防转型举措

1.做好安全需求调研。成功的企业营销一般在产品规划、设计、投产前都做过充分的市场调研，以明确推出的产品功能、档次、外观设计等能够契合市场的需求。做好市场需求调研，按市场需求来规划、部署未来企业生产方向，这是尊重市场规律的表现，也是在买方市场条件下，推进企业健康发展的必然要求。对于城商行来说，本来就是在大型国有商业银行、全国性股份制银行、政策性银行、外资银行，以及本土的各级联社、农商银行的激励市场竞争夹缝中谋生存求发展，走差异化发展之路是大部分城商行的战略选择。差异化的竞争和发展战略，必然带来差异化的内部管理和协同支持需求。城商行的智慧安防必须主动适应企业的战略发展方向，以保障、支持业务发展需求倒推智慧安防的规划、建设需求，在深入调研分析城商行差异化发展战略以及差异化发展对安全保障、智慧安防协同支持的需求基础上，确定自身智慧安防建设的方向，并重点在增强客户安全体验，提高服务业务发展和内部管理效率方面积极作为、主动作为、有效作为。

2.走好合作共赢路线。数据时代，智慧安防转型离不开构建适应自身安全和业务发展的数据库，但城商行的规模和技术劣势极大地限制了其完全依靠自身资源独立构建具有竞争优势的数据库的可能性，要想在此方面破局，走合作共赢之路是最佳选择。如何走好合作路线，要解决以下几方面问题。首先，要找准合作对象。城商行一方面不需要全国性的数据资源；另一方面和全国性银行也不站在同一起跑线，不可能形成有效的对等交换。城商行必须立足于区域发展和构建区域竞争优势，与属地其他城商行、农商银行、信用联社等联合打造共享数据库，并就数据库的建设和使用设计与各自实际需求相适应的合作机制。在这场合作中，一定要找到各自的痛点，进而吸引大家愿意在数据库建设方面进行投入，形成良性的互助共赢局面。其次，要处理好竞争和共赢的关系。城商行和属地的其他城商行、农商银行、信用联社等同业是无法回避的竞争关系，合作过程中的利益平衡是搞好长期合作的关键。一是要相互充分沟通，找出大家在共同合作过程中可以共享的数据资源基础范围和内容；二是要充分分析数据资源在不断扩展和持续利用过程中，各方获益情况；三是要明确数据资源的管理关系，使合作的天平不在发展中被打破；四是要对合作退出予以必要限制，避免个别资源优势方或话语权较小者随意退群，影响到整体利益。

3.做好边际效益分析。城商行的智慧安防要不要建、建到什么水平，最终决定于自身的安全需求和助力业务发展的成效。经济学中，经常运用“边际效益最大化”的分析手段，找寻企业在研发、建设等项目推进中的最佳投入点。智慧安防的建设也应当综合分析投入的成本与带来的安全效益和业务效益情况，找到最佳投入点。在此过程中，一是要合理评价智慧安防投入带来的安全效益，既不过分放大安全对企业发展的保障价值，也不要低估安全对企业发展的价值意义；二是要合理认定安全带来的直接业务效益，业务部门和安全保卫部门要共同协作，对安防设施在客户精准营销、提升管理效率、减少不良损失等方面带来的效益制定一套相对合理的认定标准，以准确量化安全对业务发展的价值；三是要做好智慧安防产品的应用整合，力争在有限的投入下，获得更多综合效益。

4.找准金融产品安全附加值切入点。国内目前直接通过安全产品输出，创造直接经济效益，比较成功的就是工商银行，但其获利的主要来源也不是该行开发的产品或系统，而是其安全系统依托的数据库资源使用费收入。对于地方性城商行来说，其本身没有能力建设比国有大行更加完善的系统和更强大的数据资源库，要想在安全直接创造价值的路上有突破、有发展，只有另寻出路。通过给所在行的业务产品增加安全附加值是个不错的选择。做好这方面工作，可以从以下几方面着力：一是安全保卫部门要积极参与业务部门的产品开发流程，了解产品的类型细分、风险点、功能、目标客户群等情况，对所在行推出的产品有清楚的认知；二是要做好安全应用价值分析，安全保卫部门要对安全能够带来的产品附加值进行专业研究，找出安全能够从哪些角度、层次提升银行产品的附加值；三是找准增加银行产品安全价值的切入点和着力点，有针对性地在产品功能中增加不同种类和强度的安全要素，提高客户对产品的价值和市场认可度。

（栏目编辑：张丽霞）

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