案例 | 让数据会说话——数据驱动下的保险业转型案例分享

文 / 太平金融科技服务（上海）有限公司  何辰烨

太平金融科技服务(上海)有限公司研发的服拓驾驶舱系统主要包含智能化数据播报、交互化数据看板、视频化远程督导三个核心功能，管理人员可通过驾驶舱来查看人力KPI、过程KPI和业绩KPI等，将耗时几周的经营分析活动缩短为几分钟。在大数据的基础上，用AI主播提供经营分析报告，远程视频协助即时发起会议，解决经营问题。

案例概述

太平人寿服拓驾驶舱跨越了时间与空间界限，通过大数据技术、AI技术、音视频交互技术开启了即时远程督导保险业务进展的新时代。项目建立了涵盖多种业务指标的业务督导管理平台，通过大数据技术实现业务指标准实时计算。通过AI虚拟主播每日播报关键经营指标数据，并对达成存在风险的指标进行语音预警提醒，使业务管理者能快速了解业务经营目标达成情况，并及时关注到存在的风险；通过数据逐级下钻及漏斗模型等分析工具，使业务管理人员快速定位业务经营中存在的问题；通过实时音视频技术，使各级业务管理者可以通过大屏、PAD、PC、手机等多种终端设备发起实时音视频交互，并在讨论过程可以共享批注屏幕，使沟通的多方人员基于相同素材讨论，便于在讨论过程快速达成共识，提升了问题定位及决策效率。

案例背景及意义

1.案例背景。太平人寿自2020年1月份成立服务拓展部，整合了续期及首期资源，其经营模式及管理目标都是全新的，各级管理者急需一个业务督导管理平台，使各级管理者能及时快速了解业务经营情况，分析业务经营问题，及时沟通讨论解决问题，服拓驾驶舱由此应运而生。

2.案例意义。服拓驾驶舱融合了多种创新技术，将数据变得更智能，赋予了管理层实时感知企业经营情况的能力，标志着太平人寿进入了不限时间和空间的即时远程业务督导新时代。

案例重点解决问题及主要创新点

1.案例重点解决问题。项目主要解决服拓管理层核心的三个诉求，一是业务管理一键到点。各级管理者可以快速获取其下属的各级分支机构经营情况。二是经营模式智能监控。针对服拓特有的经营模式，进行相关过程指标的智能监控，将预警从事后提升到了事中。三是远程实时业务督导。多方业务管理人员对问题能基于可视化数据结果进行实时音视频沟通交互，快速分析、诊断业务经营问题，达成业务经营部署的共识。

图1  借助WebRTC，打通多设备交互

2.案例主要创新点。通过大数据计算，实现多数据源数据同步及多类业务指标的准实时计算。服拓业务管理者关注的数据指标种类较多，主要有业务队伍人力数据、投保出单业务数据、代理人在行销辅助及出单系统的行为数据三大类，涉及5个系统，存储介质均为异构数据库，且对数据加工的时效性要求较高。项目采用了OGG、ETL、MQ等不同的数据采集工具，从源端收集事务表数据，经加工分拣成多维度宽表，再计算形成了107个指标。并采用了大数据流计算进行分层处理以保障数据计算时效。

（1）数据多级缓存，提升用户体验。服拓驾驶舱的使用终端主要是大屏、手机，在这些智能终端上系统的操作响应速度会极大影响使用者体验，因此系统设计时着力在响应速度上使用了多种方法努力提升系统响应时效。

首先在数据计算上使用了流计算技术，使指标计算更新时效具有较大优势；其次是在指标计算数据库设置一级缓存（redis缓存），并在终端展示设备上设置二级缓存，系统定时向一级及二级缓存推送计算完成的指标数据。相较于传统方式2秒+的响应时间，服拓驾驶舱可以做到即拖即展示，响应耗时在毫秒级。以买生鲜为例，当消费者要购买的物品在没有超市和批发市场的时候就需要去原产地购买，往返路上耗时非常长，这就相当于系统每次页面操作直接从数据库查询结果。

如果能从楼下的超市购买，这速度就快得多了，这就类比系统的浏览器缓存，离客户端越近、效率越高。但是楼下超市离原产地实在太远了，无法一次运送大量的货物，于是就有了批发市场作为集散地进行接力，这就类比于系统的Redis缓存，相当于用集装箱大车把货物运送到批发市场，再用厢式小货车分批运到各个小超市。

（2）WebRTC，打通多设备终端实时交互。视频会议是驾驶舱的核心功能之一，为方便用户在任意地点快速接入会议，我们进行了全平台所有主流终端的适配。目前支持WINDOWS、IOS、Android3种操作系统，PC、PAD、手机、大屏4种终端的接入，接入方式可以是网页、APP或者小程序。利用企微的身份识别功能，我们可以通过扫码和消息推送非常便捷地完成邀会和参会的流程。

（3）智能主播播报，颠覆数据展现形式。驾驶舱提供的AI主播集成了背后大数据的指标监控计算结果，每天会发一份经营早报给到各级管理层，颠覆了整个数据获取的体验。

图2  多设备交互

案例主要建设内容

1.智能化数据播报。利用图形学技术和人工智能技术的深度融合，驾驶舱提供的虚拟数字人引擎定期智能解读业务数据经营报告。基于寿险业务知识库、实时指标体系，与用户互动沟通，在减轻人力成本的同时,提升用户体验。

2.交互化数据看板。建立各级机构综合评价体系，指标分析逐级下钻，实现经营数据过程监控和精细化管理。大屏通过拖拽等便捷操作可实时查看各项经营数据。针对每月营销活动有计划地定制过程指标分析漏斗模型，采集用户线上行为活动，督导各级机构达成数据，分类分析，使针对客户营销目标更精准。

3.视频化远程督导。多平台、多终端的互联互通，结合数据看板，实时分享系统操作和屏幕批注，实现业务实时督导管理。打破沟通边界，实现全场景的便捷会议协作，与业务经营管理智能会议方案。

案例效果

1.管理力度精细化。通过业务指标体系，经营管理力度精确到三级机构、各营业区、营业部、营业室，并对所有经营过程指标精准监控。

2.数据服务能力实时化。使用大数据计算及多级缓存技术，并提供拖拽式的操作方式，让数据看板从操作到展现只有毫秒级延迟。

3.督导能力即时化。多平台、多终端的互联互通，结合数据看板，实时分享系统操作和屏幕批注，实现业务实时督导管理。为了解业务开展情况，分析、定位并解决问题提供了一站式的工具平台支持。

总结

保险公司在数字化转型过程中，业务督导越来越依赖于报表、大屏看板等数据工具辅助经营决策，保险公司的触网带来了海量的用户数据，业务方对于数据实时性和智能化提出了更高的要求。项目目前赋能于太平人寿服拓部各级管理人员，通过大数据、实时音视频、AI主播等技术的融合建立了一整套寿险业务督导解决方案，更是让实时洞悉业务、战略部署成为了可能。服拓驾驶舱使用的多种底层技术具有较为广泛的通用性。例如WebRtc技术，未来可结合运用于销售、出单、客服等有多人远程协作的业务场景。

（栏目编辑：韩维蜜）

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《金融电子化》新媒体部：主任 / 邝源  编辑 / 傅甜甜 潘婧