案例丨​跨境区块链平台赋能，出口信保融资焕新机

文 / 中信银行国际业务部    何遥  孟凡辉  宫延新  张闻沁

出口信保融资场景再创新

跨境金融区块链平台是由国家外汇管理局主导搭建、政银企等共同参与的区块链生态系统，是目前唯一部委级牵头建设的区块链平台。该平台利用区块链技术实现多维信息共享，进行融资业务流程优化再造，通过实物流、信息流、资金流“三流合一”，提升了实体企业跨境融资效率，推动金融高质量服务实体经济发展，是改革创新、科技赋能、服务优化的成功实践。

2021年5月17日，国家外汇管理局跨境金融区块链服务平台上建设的“出口信保保单融资”应用场景在试点地区正式上线。中信银行积极响应，在外汇管理局和中国出口信用保险公司指导下，南京分行于当天零时成功发起全国首笔平台出口信保保单融资申请，杭州分行成功落地浙江省内首笔业务。

背景简述

为出口企业提供中信保保单项下融资业务服务一直以来都是银行同业较为基础的跨境贸易融资产品之一。多年以来基本都是采取线下操作，即客户提供出口贸易项下背景单据，中信保提供相应承保信息，银行基于线下所掌握的信息资料为客户提供保单项下融资。但“保险非担保”，虚假贸易不被保险保障。因此贸易背景真实性审核历来都是操作难度和痛点，更是保险理赔核心点。银、企、保三者间信息不对称容易造成“不保险”的风险事件。银行和信保公司就如何加强信息共享、避免虚假贸易、让保单融资更保险采取了很多展业、贷后、保后措施，取得一定成效，但要大规模上业务量仍存在人工操作带来的各种隐患。近年来随着经济金融线上化水平提高，利用具有公信力的技术平台加持背景审核的可行性大大提升，靠技术解决问题的时机来临。

区块链出口信保融资场景应时而生

“区块链出口信保保单融资”是跨境金融区块链服务平台七大应用场景之一，报关单核验、承保通知书申请只需由银行一步完成，极大优化了业务流程、缩短了办理时间。该平台利用了区块链技术不可篡改和可追溯性，有效解决了信保融资业务办理过程中企业融资背景审核难等痛点问题，为企业带来了便利化的融资体验，获得了企业的高度认可。

技术应用及流程介绍

首先，银行端发起信保保单融资代申请，客户提交融资相关的材料，包括征信授权、融资对应的发票和报关单等材料。如果单据真实性和重复融资情况均能核实通过，即可直接在平台获取承保通知书，线上签署赔转协议。银行根据平台返回的核验结果，综合工商、税务、司法等信息，按照行内授信流程进行贷款审批，企业融资的最新状态亦实时传导到外汇局区块链平台和中信保。

因涉及方较多，信保融资比其他出口融资要求的资料更多更复杂，虽然产品好但企业对办理有畏难情绪。此前企业申请信保融资业务时，需现场提供业务申请书、合同、三方协议、承保资料等多种纸质材料，银行既要审企业还需和信保公司核对，耗时耗力。通过区块链平台信保融资场景可直接实现全流程线上办理，时效性和便利性大大提升，从企业申请到银行受理成功由原来的2~3天缩减为2小时。同时，可实现银保信息实时互动与有效核验，有助于银行降低误录、误判风险，解决银保信息不对称问题，有效避免违规融资现象的发生，增强银行办理融资积极性，助推企业有效融资渠道进一步拓宽。出口信保融资场景可以有效解决银保信息交互难题，帮助银行高效审核资料、降低风控成本，从而推动银行提升业务办理意愿，降低融资产品定价，切实缓解中小企业融资难、融资贵的问题。

系统拟合深入化

数字化转型是时代要求、经济发展的迫切需要。国家“十四五”规划提出，迎接数字时代，激活数据要素潜能，推进网络强国建设，加快建设数字经济、数字社会、数字政府、以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。

外汇局区块链平台“寓监管于服务”，在外汇监管的基础上进一步发挥科技服务功能，推进信息共享的范围和外延，高效服务跨境金融数字化，助力银行提高信贷风险防控能力。目前平台可提供报关信息、承保信息等，建议还可以考虑推动与商务、船运物流企业、税务等信息共享，逐步构造全流程外贸业务线上化平台。通过高效、便捷、安全的贸易和融资模式，降低交易成本，加快跨境贸易、服务的流动，构建共建、共享、共赢的全新外贸融资生态圈，促进中国对外贸易的高质量发展。

未来业务展望

据统计，2021年涉外收付规模小于100万美元的企业约65万家，占发生跨境收付款企业的70%。中小微企业是跨境金融重要的服务对象，而线上化最适合“小额、高频”的中小企业客群。

中小企业具有规模小、资产少等特点，传统授信模型对中小企业不太“友好”，而线上交易数据、信用数据无疑是对中小企业最有力的增信手段。银行通过海关的进出口数据、外汇局的收付汇数据、中信保的信保数据，可以扩大对高成长、良信用的轻资产中小微企业授信支持，切切实实把国家稳外贸政策落到实处，让银行资金惠及实体企业看得见、摸得着、享得到。

利用AI、区块链等高新技术创新跨境金融服务大有可为。截至2022年2月底，自主自愿参与使用跨境金融服务平台融资类场景的法人银行有300家，服务企业超过1.2万家，其中中小企业占比超7成，通过平台累计完成融资23万笔，放款金额超过1400亿美元。区块链技术的加持，在解决金融场景线下业务难题、提高金融业务效率的同时，平台参与者和业务量产生爆发式增长，预计未来还将保持高速增长态势。

当前国内证福费廷、信保融资等区块链创新产品屡屡突破，未来在产品体系及流程日趋成熟的基础上，可考虑在国内国际双循环背景下进一步整合内外贸供应链，继续发挥信保在内贸中的作用，汇、银、保、企数据互通，为内外贸一体化提供创新金融服务产品，实现区块链平台创新多元化发展。根据《国务院办公厅关于促进内外贸一体化发展的意见》，内外贸融合发展将是未来大蓝海，内外贸数字化发展更是其中重要内容，比如：利用现代信息技术加快线上线下融合，内外贸新业态新模式带动传统产业转型升级等。可以预见，内外联动的示范区、内外联通的物流网络非常适合大力推进区块链技术的运用。比如：在外贸企业、跨境电商、国际国内物流企业的协同和资源整合中，如果搭建了共享、共建、共通的信息平台，加之配给到位的金融支持，做活做大内外贸一盘棋、助力全国统一市场建立具有十分广阔的空间。

结 语

一直以来，中信银行积极贯彻落实国家稳外贸及扩大出口信用保险保单融资政策要求，累计融资规模超过200亿美元。2020年推出信保白名单加保单的纯信用方式的“单单通”产品，为更多优质出口企业输血造血。中信银行将在监管部门指导下，紧跟国家导向，继续深化落实数字化转型战略，充分利用区块链平台信息优势和实践操作优势，立足当前，着眼长远，服务构建新发展格局，用科技赋能金融，用创新谱写未来。

（栏目编辑：马俊）

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