金融科技赋能乡村振兴示范工程｜“作示范、勇争先”，金融科技助力江西乡村振兴
江西是农业大省，土地资源丰富，形成了粮食、畜牧、水产、果蔬四大千亿元规模产业。蓬勃发展的“三农”形势，既对农村金融服务提出了新要求，也为农村金融发展创造了新机遇。江西省纳入金融科技赋能乡村振兴示范区以来，人民银行南昌中心支行始终坚持立足江西实际、深挖江西特色，充分运用新一代信息技术与江西农村公共服务、金融服务重点领域、薄弱环节有机结合，加强渠道整合、数据融合和开放合作，做实做细示范工程，促进金融业务发展，提升农村数字普惠金融服务和公共服务水平。
加强组织领导，推动示范工程高质量建设
《中国人民银行 农业农村部 工业和信息化部 人力资源社会保障部 交通运输部 商务部 国家卫生健康委关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知》下发后，人民银行南昌中心支行会同江西省农业农村厅、江西省工业和信息化厅、江西省通信管理局、江西省人力资源和社会保障厅、江西省交通运输厅、江西省商务厅、江西省卫生健康委（以下简称“七厅局”）成立了江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作领导小组，领导小组下设办公室，领导小组积极协调人、财、物等各类资源，及时研究解决试点工作中的困难和问题，确保示范工程各项任务有效落实，切实加强试点工作组织领导。同时，成立了人民银行南昌中心支行金融科技创新监管工具行内协调机制，进一步对项目业务进行甄别，杜绝可能存在的风险。
为加快推进金融科技赋能乡村振兴示范工程建设，2021年4月，人民银行南昌中心支行印发《中国人民银行南昌中心支行关于组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程的通知》在江西省辖内广泛征集示范工程项目。同时，人民银行南昌中心支行组织力量对各机构报送的项目材料进行了整理，并及时与七厅局沟通。在人民银行总行等七部委的统一指导下，2021年10月，人民银行南昌中心支行会同七厅局共同起草了《江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作方案》并组织专家对示范工程工作方案进行了完善性论证。人民银行南昌中心支行和七厅局联合行文《关于呈报〈江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作方案〉的报告》上报工作方案，确定了24个项目纳入江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程项目清单。
释放数据价值，推进涉农主体信息数字化
数据流通、共享是释放数据价值的关键环节，而随着数据交换、共享力度的加大，其权属、合规性、安全性等诸多风险开始显现，出现了数据共享难、隐私无法得到保障等问题。如何在保证安全、隐私的前提下，实现数据的共享、流通，释放数据的价值是亟待解决的难题。
人民银行南昌中心支行依托大数据、区块链、量子通讯等技术建设江西省安全可信金融大数据共享平台，实现金融大数据的安全采集、高效治理、综合利用和可信共享，推动银政企数据融合应用，增强银企信息对称，疏解中小微企业融资难题。江西省安全可信金融大数据共享平台包括金融大数据基础平台和基于联盟链的金融业数据共享平台，其中，金融大数据基础平台用于数据的采集、存储、加工、治理、分析和展现等；基于联盟链的金融业数据共享平台用于数据的综合利用与可信共享，以及组建由人民银行、金融机构和相关政府部门组成的数据共享机制。
人民银行南昌中心支行依托金融联盟链平台建设的农村经营户信用信息联网核查平台将“江西省电子政务共享数据统一交换平台”提供的政务数据查询接口资源，与银行机构报送的信贷数据进行整合，按照不建立统一的农村信用信息数据库系统，无需相关部门定期报送数据的原则，实现7大类26小类涉农信息数据、96个数据项信息共享利用。在取得农户授权的情况下，农村经营户信用信息联网核查平台自动生成农户信用信息专项报告，供涉农金融机构授信审批时使用。通过破除信息不对称瓶颈促进“三农”信贷产品创新，降低融资成本，提升金融机构放贷效率，助力三农融资发展。目前，农村经营户信用信息联网核查平台已在江西省萍乡、鹰潭、赣州和九江等市陆续推广使用，其中，芦溪富民村镇银行和芦溪县农村商业银行分别基于农村经营户信用信息联网核查平台研发了特色信贷产品“富民快贷”和“乡村振兴贷”，截至2022年5月末，农村经营户信用信息联网核查平台累计支持农户获得授信约3.34亿元。
强化科技赋能，提升乡村振兴金融服务能力
为推动江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程高效有序开展和高质量完成，人民银行南昌中心支行会同江西省农业农村厅、江西省工业和信息化厅、江西省通信管理局、江西省人力资源和社会保障厅、江西省交通运输厅、江西省邮政管理局、江西省商务厅、江西省卫生健康委联合行文《关于做好江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程工作的通知》，督促和指导各项目建设单位依法依规组织推进项目建设。
开展金融科技赋能乡村振兴示范工程以来，江西省在构建“线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道，完善信用评价模型和风险监控机制，推动农业供应链资金流、商流、物流深度融合，探索线上线下融合的农村缴费模式，联通金融与卫生健康服务系统，建立农业农村大数据体系，搭建农村信用信息服务平台，推动涉农数据跨领域共享应用等方面取得了重大进展。其中，中国邮政集团有限公司江西省分公司和中国邮政储蓄银行股份有限公司江西省分行大力推动新型农业经营主体信息数据库和信用数据库建设，扎实推进农村金融、农村寄递和农村电商等惠农服务，助力新型农业经营主体高质量发展。江西省农村信用社联合社运用图像识别技术将原有功能单一的“村村通”助农取款服务点转型升级为功能更全、环境更好、服务更优的普惠金融服务站，为农村客户实现了便捷优质的助农取款、存折补登、社保医保缴费、非税缴费、生活缴费、定活理财、扫码支付等金融服务，切实解决农村偏远地区网点、终端等服务渠道相对匮乏，金融、政务、社保服务可得性差、覆盖面不广等痛点难点。中国工商银行股份有限公司江西省分行运用区块链、图像识别技术构建医疗健康服务平台，面向患者提供线上诊疗、医疗贷款等综合服务，提升乡村医疗整体服务水平。中国银行江西省分行创新搭建三资管理平台，着力提升农村集体三资管理信息化、智能化、规范化水平，助力乡村振兴战略加快实施推进。九江银行通过深入分析研究、创新业务模式、金融科技赋能、强化风险管控、优化系统设计等措施推进智慧牧场建设，助力畜牧业数字化、信息化、智能化建设。中信百信银行综合运用人工智能、大数据、区块链、物联网等技术搭建养殖产业金融服务平台，连接养殖管理服务机构、饲料生产销售商、养殖农户等养殖产业链的全链路企业，提供一站式融资、支付、结算等综合金融服务，降低养殖产业全链路企业成本。
截至2022年5月末，江西省金融科技赋能乡村振兴示范工程项目已累计授信423.62亿元，累计发放贷款260.13亿元，贷款余额165.83亿元，完成农产品交易额32.30亿元，走访核心企业279户，走访合作社76056户，服务企业2867户，服务农户1333.55万人次，建成普惠金融服务站9830个，缴费业务交易量154.86万笔，缴费业务交易额1.63亿元，完成15项专利注册。
下一步，人民银行南昌中心支行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻落实习近平总书记视察江西重要讲话精神，聚焦“作示范、勇争先”目标定位，坚持以人民为中心的发展思想，加强金融科技手段运用，打造惠农利民的创新金融产品和服务，持续提升人民群众的获得感，为打造乡村振兴江西样板、畅通国内大循环提供有力支撑。
（来源：金融时报）
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