金融科技赋能乡村振兴示范工程 | 奋进金融科技发展新征程 描绘锦绣天府乡村振兴新画卷
实施乡村振兴战略，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大部署，是金融系统开展农村金融服务工作的根本遵循。天府之国四川是农业大省，乡村地域广、面积大、人口多。为进一步发挥金融科技对农村金融工作的赋能作用，推动四川向农业强省跨越，人民银行成都分行积极落实《金融科技发展规划（2022-2025年）》要求，深入组织开展金融科技赋能乡村振兴示范工程（以下简称“示范工程”）建设，积极运用新一代信息技术赋能打造惠农利民金融产品与服务，提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性，全面奋进乡村振兴新征程。
凝聚思想共识，全面推动各方积极参与
（一）统筹组织，有力保障
人民银行、农业农村部等7部委将四川列为示范工程试点省份，为切实保障示范工程顺利推进，人民银行成都分行积极响应工作要求，牵头协调农业农村厅等7厅局召开工作协调会，建立示范工程工作组，明确了具体工作机制，为高效推进示范工程提供了强有力的组织保障。
（二）广泛发动，深挖潜力
示范工程工作组召开动员工作会议，邀请金融机构、电信运营商、科技公司参与，重点解读示范工程文件精神、传达工作目标、剖析重点任务，并立足地方实际组织开展示范工程项目申报工作。结合农村金融面临的突出问题，省农业农村厅、交通运输厅、人社厅、卫健委、通管局等积极参与组织推荐项目，各金融机构或加快项目论证和立项，或主动向上级行申请资源在四川开展项目试点。在多方大力支持和共同努力下，全省共征集到90余个涉农创新项目。
（三）精心遴选，严控质量
在总行指导下，人民银行成都分行组织专家团队，围绕当前四川农村金融痛难点和农业大省地方特点，根据项目的创新性、可行性、安全性、合规性，逐一开展项目筛选和完善性论证。经过6个月时间的多轮协商评审和完善性论证，最终从征集项目中遴选出29个纳入四川示范工程。人民银行成都分行联合7厅局印发了正式工作方案，并于2021年12月组织召开工作动员会，四川省示范工程建设全面启动。
（四）跟踪进度，强化督导
为准确把握示范工程进度，示范工程工作组建立起进度月报制度，做好在建项目的进度把控与监督指导，为示范工程的按计划推进提供支撑保障。在工作组指导下，各建设单位完善项目实施时间表与线路图，建立业务技术深度融合内部团队和多部门协同机制，有效凝聚多方力量高效推进示范工程建设。
围绕重点任务，稳妥推进示范工程建设
人民银行成都分行紧扣示范工程四项重点任务，推动建设单位积极行动，大力开展智慧乡村、数字乡村建设。截至2022年9月末，29个示范工程在建项目均按计划有序推进，其中24个项目已完成工程建设，正在开展推广与应用，占比82.75%。
（一）农村居民金融服务普惠化程度不断提高。
四川金融业加快农村普惠金融服务线上线下渠道融合，提高农村地区金融服务下沉度和渗透率。建设银行四川省分行积极联合地方政府搭建“金融+政务+生产”一体化线上综合服务平台，涵盖智慧政务、农资供应、数字农业、乡村治理等“三农”服务场景，目前已覆盖全省2.4万个行政村。工商银行四川省分行精选益农社点位进行项目试点启动工作，打造“政府+农户+平台”乡村振兴新生态。平昌和南江农科村镇银行打造手机银行APP“适老”功能，为农村老年客户提供更为温暖、贴心的移动金融服务，新增用户中老龄客户占比逐月提升。甘孜农商银行结合少数民族地区特色，开发基于藏文界面的手机银行，降低藏族用户获取线上金融服务门槛，上线后藏文服务专区访问量18.6万余次。成都农商银行建立了普通话和四川话方言自适应模型，为方言用户提供无差别化线上客服服务，上线后累计办理客户自助语音业务约120万次，识别准确率为92.68%。
（二）农村产业化金融服务供给力度不断加大。
四川金融业加大农业产业供应链金融服务供给力度，助力农村产业现代化发展。邮储银行四川省分行提供基于大数据的乡村客运信贷服务，通过对客运历史交易信息、考核结果等多维数据联合建模分析，解决乡村客运缺少抵押、融资门槛高问题。四川农信、四川联通等机构打造基于边缘计算的种植养殖金融服务，为农户提供更加精准的承保及融资服务，在县域完成生猪活体贷产品申报，实现贷款投放1900万元。中航安盟保险、四川农信利用物联网和大数据技术建设“智慧养殖平台”，提供“科技+保险+信贷”的综合金融服务，为农业农头企业累计授信并发放贷款4000余万元。建设银行四川省分行、农业银行四川省分行与多家涉农龙头企业实现系统直连，接入大量供应链条上下游的生产经营数据和惠民惠农补贴数据，建立具有四川特色的涉农评价模型，支持涉农中小微企业发展，为涉农企业发放贷款超过78亿元。雅安商业银行搭建菜市场“智慧管理云平台”，通过智能秤等终端采集、评估和监测菜市场主体经营情况，辅助银行授信评估，提升菜市涉农主体获贷能力，已上线3个菜市场，月交易金额306.56万元，交易笔数10.44万笔，为商户提供贷款175.4万元。工商银行四川省分行运用5G技术建立直播电商服务平台，在多地开展直播带货，涉农企业通过该平台实现销售超过300万元。
（三）农村金融与公共服务融通能力不断增强。
四川金融业加快金融与农村民生系统的互联互通，全面推进农村公共服务便利化。省农民工服务中心与多家银行机构通过农民工大数据服务平台、线下服务站点和智能服务终端，向农民工提供一站式综合性金融服务，现已上线生活服务、就业创业、金融服务三个栏目。成都人社局、四川商通公司、成都农商银行等机构建立涉农社保惠农服务平台和布放助农智能终端，建立起线上线下一体化的惠农补贴、社保查询、贷款申请服务渠道，已完成全部平台和100个点位建设，为群众提供补贴及社保查询、贷款申请等“政务+金融”融合服务1.92万次。德阳农商银行以社会保障卡为载体整合发放惠民惠农财政补贴资金，建立更加便捷、高效、安全的“一卡通”长效管理机制，已支持补贴项目177个，发放资金总额67.26亿元，累计发放人数164.53余万人，发放人次2377余万次。
（四）农村金融数字化基础设施建设不断完善。
四川金融业不断夯实金融科技基础支撑，为农村建设数字化提供助力。四川省人社厅、人民银行成都分行、四川联通通过搭建基于区块链技术的创业担保贷款信息化服务平台，为乡村创业者、中小微企业建立信贷风控模型，增加乡村创业企业的融资服务可得性。成都金控征信公司、成都农商银行等机构建立“农贷通”平台，对接成都政府涉农政务数据、保险公司农业保险数据等，精准识别涉农主体信贷情况，提供信贷融资、农业保险等多种金融服务，上线后已成功放款26989笔，460.57亿元，并完成多项涉农保险承保及理赔业务。长城华西银行、工商银行德阳分行、兴业银行德阳分行等机构搭建德阳政银企金融综合服务平台，利用不动产、公积金等20余类政务数据提升涉农企业金融服务可得性，现已有实名认证注册企业1222家，金融产品105款，完成平台对接融资融资123笔，累计金额11.68亿元。建设银行四川省分行加强与总行对接，推动与农业农村部“新农直报”系统直连，基于冷链设施“先建设后补助”的惠农政策推出“冷链贷”，满足农户在建设过程中的资金周转需求，授信户数1500余户，授信金额8.5亿元，贷款余额7.9亿元。邮储银行四川省分行建立基于大数据技术的乡村融资风控平台，将政府涉农数据和行内数据融合应用，建立行内农村风险信息库，为信贷审核提供数据支撑，助力涉农主体获得可得性更强、更加便捷的融资服务，现已实现贷款投放5亿元。成都金控征信公司、四川享宇科技公司等机构基于区块链技术搭建“远程智能监控系统+电子仓单系统”，打造全新的农产品电子仓单质押融资服务模式，优化了农村动产质押实施路径，已累计办理农产品仓单质押融资业务20笔，发放贷款3500余万元。
注重示范引领，金融科技赋能成效初显
人民银行成都分行以示范工程为引领，推动四川金融业通过科技手段的运用，整合内外部资源和数据要素，广泛连接乡村各类经营主体，数字化驱动效应初步显现，为乡村振兴战略实施提供坚实金融保障。
一是推广地域广泛。示范工程项目已经在四川各市州开展实施应用，其中，成都、德阳、遂宁、泸州、雅安等地已有多个项目落地应用，甘孜、阿坝、凉山等民族、高原、脱贫地区也有项目落地实施，实现了示范工程在全四川地区的广覆盖。其中，乡村综合服务平台、四川省农民工服务平台等多个项目已经实现全省全地域的推广应用，充分发挥示范效能。
二是经济效益突出。示范工程项目涉及养殖种植、涉农供应链、金融便民、农村电商等多领域，总计实现涉农贷款约659.3亿元，服务涉农专业机构达500家，服务种养殖户超过5600户，推进便民业务办理超过2000万次，上架农副类电商产品超过100款，推动中药材种植、生猪养殖等行业探索农业保险合作，有效纾解了涉农信贷授信难、乡村便民服务少、农作物流通渠道窄、农业种养殖风险高等问题。
三是普惠作用显现。示范工程积极推动普惠类金融服务向乡村倾斜，落地建成乡村便民服务点3万余个，行政村覆盖率超90%，推出乡村金融便民服务项超38项，健全农民工三大板块专项服务，完成适老化手机银行服务改造，惠及农户、农民工及少数民族等群体达160余万人，伴随着示范工程的深入推进，普惠人数还将实现进一步提升。
四是数字赋能明显。随着示范工程相关项目的应用推广，农村地区数字足迹少、信用体系不健全的问题得到有效缓解，相关专业服务平台已经开展探索应用，构建起涵盖农业保险、财政贴息、工商、不动产、红黑名单等多方信息的信用信息体系，有效支撑涉农信贷、授信、风控等金融服务的开展，目前已支持信贷授信超470亿元。
坚持使命担当，构建示范引领长效机制
人民银行成都分行将继续发挥示范工程引领作用，加强指导、监督和评估，形成一批可复制、可推广的样板项目，为金融科技赋能乡村振兴贡献四川智慧。
（一）持续做好工程项目分类指导监督，圆满完成示范任务
指导督促示范工程工作组持续做好示范项目进度跟踪，针对处于工程建设、应用推广等不同阶段的项目，有针对性开展专项指导，促进工程建设按期推进，确保示范作用充分发挥。同时，从建设进度、推广范围、示范成效、普惠为民、数字赋能等多方面，组织做好在建项目的阶段性考核评估，推动先进示范项目分享经验，专项开展进度滞后项目帮扶，统筹示范工程各项目按既定目标有序推进。
（二）有效运用金融科技创新监管工具，切实防范创新风险
健全完善示范工程在建项目监管环境，做好示范工程受众的金融消费者权益保护，推动技术应用新、应用范围广的示范工程项目纳入金融科技创新监管工具开展测试运行，实现对潜在风险的提前探测和综合评估，切实做到问题早发现、风险早预警、漏洞早补救。在不突破法律底线与监管边界的前提下，引导示范工程项目敢于试错、大力创新、积极突破，将前沿金融科技有效应用到智慧乡村、数字乡村建设中，推动乡村金融数字化水平不断提升。
（三）打造金融科技赋能乡村振兴示范区，发挥引领集聚效应
凉山昭觉县是全国最大的彝族聚居县，也是国家实施乡村振兴的重点帮扶县。为有效发挥示范工程在县域乡村振兴发展的引领作用，助力实现巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，示范工程工作组打造昭觉示范区，统筹推动一批技术前沿、成效突出的示范项目在昭觉县域集中落地应用，探索形成可复制、可推广的昭觉模式，切实发挥示范工程的引领聚集效应，推动形成以点带面、全面推进的金融科技赋能乡村振兴新发展格局。
（四）强化示范工程项目经验交流总结，发挥宣传示范作用
加强示范工程建设中的经验做法、典型模式、成功案例和创新机制的经验总结和成果转化，探索通过现场观摩会、线上论坛等多种形式强化对技术先进、场景普适、示范性强的试点项目的横向交流和成果共享。深入挖掘项目特色，精心遴选提炼可复制、可推广的经验做法，打造金融科技赋能乡村振兴案例库，以示范工程辐射带动非试点机构，加快优秀项目成果的示范引领和复制推广，切实发挥金融科技对四川农村地区乡村振兴战略的赋能作用。
（来源：金融时报）
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