案例 | 以金融科技打造跨境支付基础工具——CIPS标准收发器项目介绍

随着我国对外经济交往的不断深化，人民币跨境支付系统的作用日益凸显。2021年，人民币跨境支付系统（以下简称CIPS）共处理支付业务79.6万亿元，日交易笔数及金额在新冠肺炎疫情环境下仍呈现两位数的增长。支付市场整体架构中，客户端既是服务界面，也是业务引流工具，有多种务实的功能，对人民币跨境结算用户而言，它是获取服务的随身窗口；对人民币跨境支付服务基础设施而言，它是基本服务的提供者、创新成果的投送者、中国标准的推广者。作为CIPS的运营主体，跨境清算公司联合交通银行充分利用金融科技成果，紧盯市场需要，从打造数字化新型跨境支付网络基础工具——CIPS标准收发器入手，建设安全高效的人民币跨境清算网络，改善支付服务，满足新形势下对外经贸活动支付需求。交通银行作为CIPS重要战略合作伙伴，积极响应党中央、国务院关于金融市场双向开放和人民币国际化的战略部署，深度参与了CIPS标准收发器的研发和应用推广工作。

CIPS标准收发器是我国跨境清算系统直接参与机构与间接参与机构以及涉外企业之间的业务处理组件，是为解决跨境业务场景量身定做的业务处理与信息交互工具，在物理上延伸了CIPS网络覆盖范围，在功能上服务企业融入全球资金通汇主渠道，实现了跨境人民币支付清算一体化处理。

跨境银行间支付清算有限责任公司

副总裁  邬向阳

提升人民币跨境支付全球网络技术水平

在总体架构方面，CIPS标准收发器项目基于“国际化、平台化、规模化、服务化、标准化”五位一体系统建设理念，创新性提出分层多级混合组网模式，充分复用金融机构现有资源，通过自主设计的企业级分布式服务架构实现大规模金融级信息低延迟可靠传输，进一步完善了跨境清算网络体系。CIPS标准收发器采用自主设计的分布式微服务平台技术标准，以用户为中心、面向服务的松散耦合的应用架构，可快速实现系统的建设。通过采用混合组网机制，最大程度实现资源复用与快速组网。采用超融合架构设计，支持自主可控的异构消息中间件、操作系统，满足信创要求，提升了系统健壮性。通过可伸缩的弹性硬件体系，实现了高性能、高吞吐量、高容量、低交易延时金融数据交换。通过层次化设计屏蔽多种底层通讯协议差异，支撑异构消息中间件及专线、互联网等多种网络连接方式。系统采用开放式插件技术，提供各种独立技术、业务插件，实现系统功能灵活扩展。

在技术含量方面，融合运用大数据、图计算等最新信息技术，提升跨境支付效率与透明度。CIPS标准收发器通过对大数据、图计算、自然语言处理等最新金融科技的综合应用，支持即时支付追踪、秒级最优汇路计算及智能推荐、查询查复及附言域语义理解与识别等衍生功能。创新设计了原子钟插件，根据当前时区、源差距与目标偏移量实现世界标准时间与系统展现时间自动转换。提供多语言插件，可实现界面风格与语言自动适配，满足全球用户不同使用习惯。通过金融科技与业务场景的有机融合，有效赋能金融机构及企业，助力市场参与主体数字化转型，提升跨境支付效率与透明度。

在安全机制设计方面，采用我国自主的国密安全技术标准，保障支付报文传输的安全可控。CIPS标准收发器采用了国密算法作为支付报文的安全技术标准，使用SM2国密算法对关键业务信息进行加签，保障支付指令的真实性、有效性，防止指令被篡改，通过SM4算法建立全链路安全连接，基于CA和PKI技术的双向身份认证体系，识别系统与终端身份合法性，既提高了资金通达的“安全性”，也保障了信息传输的“安全性”，避免在传统链路中形成信息暴露风险。

推动全球通行标准落地实施

在数字化进程加快的背景下，对跨境支付这样跨国界、跨监管区域跨司法管辖区的业务领域而言，一套全球通行的业务规则和技术标准不仅有助于减轻多地区监管叠加、多系统数据转换所导致的巨大成本，而且有助于保障系统稳定运行。

在信息交换标准方面，国际金融业通用报文标准ISO20022作为面向业务的通用报文解决方案，统一了标准制定和数据交换流程，在跨境支付、交易报告等领域得到了广泛认可和推广。在基础数据标准方面，为提高金融交易透明度、降低系统性风险，金融稳定理事会2020年发布《促进跨境支付路线图》，强调使用全球法人机构识别码（LEI）等统一识别符对加强系统交互性、提升参与者身份识别效率、降低监管风险的重要意义。

跨境清算公司CIPS标准收发器秉承“一个标准，直通全程”的建设原则，全程采用了国际金融业通用报文标准ISO20022，对业务活动进行国际通用的标准化治理，并使用全球法人机构识别码（LEI）对市场主体进行标准化身份识别。在跨境贸易场景下，终端用户只需部署一套CIPS标准收发器，即可基于统一接口、统一标准实现跨境人民币业务一体化处理，真正做到人民币跨境支付标准与国际标准的有机衔接，以标准“软联通”推动合作“硬机制”，打造全球直通网络。

2022年6月，金融稳定理事会（FSB）发布报告，以专栏形式介绍了标准收发器将LEI和ISO20022等金融数据交换标准应用到跨境支付领域的创新实践。通过标准收发器的创新应用实践，CIPS已不仅仅与国际标准接轨，更深度参与了国际标准治理，为国际标准的制定和完善贡献智慧和力量。

构筑人民币跨境支付清算行业协同创新模式

跨境支付链路长、环节多，需要多方协同创新，才能解决共同存在的问题，实现单一机构无法孤立实现的目标。本着“集众智，聚合力”的建设宗旨，CIPS标准收发器不仅是跨境清算公司基于跨境支付领域现存问题和未来发展思考形成的创新成果，也将是与市场主体“共建、共治、共享”的行为载体。

首先，CIPS标准收发器的诞生来自于市场中各类跨境支付用户的业务需求，是在大数据、图计算、自然语言处理等新技术综合运用支撑下实现开放互通的成果，是以数字技术推动金融科技产业链协同创新的应用实践。

其次，CIPS标准收发器的受众不仅包括商业银行和境内外重要金融市场基础设施这些传统意义上的跨境支付客户，更将广泛服务于非银行金融机构、实体企业和中小微跨境经贸创新业态，支持更多的跨境业态创新活动。

最后，CIPS标准收发器建设充分发挥金融科技产业链上下游的力量，调动基础设施、银行业机构多方参与协作，形成数字技术应用示范和商业应用新模式，推动了产业链及供应链协同创新。

2021年6月1日，人民银行办公厅发布《中国人民银行办公厅关于开展跨境人民币支付领域金融数据交换标准应用试点的通知》（银办发〔2021〕77号文印发），以CIPS标准收发器为载体，在包括江浙沪在内的沿海七省市进行金融数据交换标准应用试点。截至2022年9月，CIPS标准收发器申请机构达2000多家，用户覆盖境内所有省级行政区（除西藏）及9个境外国家和地区。业务触达亚洲、欧洲、非洲、大洋洲的22个国家和地区。应用主体涵盖银行、证券、财务公司、基金、理财、金租等多个金融机构，国企、民企、外企等各类型企业。业务类型涵盖货物贸易、服务贸易、资本项下等各类跨境收付款业务，市场覆盖度日益广阔。

CIPS标准收发器是跨境支付清算行业新型商业模式的一种尝试。未来，跨境清算公司将利用全球通行的创新机制，联合相关机构共同打造跨境清算业务沙箱。通过业务沙箱开展联合创新，一方面优化商业合作模式，另一方面探索更多服务场景，为跨境支付清算服务的推广和完善积累经验。

（栏目编辑：韩维蜜）

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