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债务狂欢之后,是哀鸿遍野!或许你早已踏入雷区! 债务狂欢之后,是哀鸿遍野!或许你早已踏入雷区!

金融家

来源:周密金融综合财妹钱铺(caimqp)、道君说财(touzijulebu)


90后少女全家自杀,债务狂欢之后,哀鸿遍野!


最近两天,闹得沸沸腾腾的就是菲妥妥事件。


我先简单讲一下整个事件的来龙去脉。


5月20日,一名网名为“菲妥妥”的少女发了一封遗书,称因为父亲因借高利贷欠下巨额债务,连带博主名下也背负了大量债务,为此她全家想自杀。


5月21日,经网友爆料,这位博主全家三口被警方发现,并送往医院紧急抢救,最终脱离危险,事后有网友要众筹给她还款。


不过,事情的发展却出现了逆转。


近两日,有网友深挖发现这名女博主到处骗钱骗贷、出国旅行、养着名猫名狗、用着奢侈品、玩游戏氪金严重,可以说生活极度奢侈。


此外,网友还扒出,在这名女博主和她母亲的遗书中,还绑架她的舅舅和前男友,称他们不借钱给她们,才走投无路选择自杀,而她的父亲欠款目前达到2000万。


像这种狗血剧,我们目前还很难判定事主到底经历了什么,网友调查出来的细节有多少可信度,但毋庸置疑的是,菲妥妥和她父亲显然都陷入债务危机。


在前几篇文章中,我也屡屡提到债务危机这件事。现在信用违约频频爆发,无论对于企业还是个人,每个人都必须正确对待。


信用违约频发


我收集了5月份以来,与债务相关的新闻,随便一搜,都可以搜出这么多。


5月2日,大连一男子因欠债无力偿还杀死妻子儿子后放火自杀被救。


5月3日,盾安集团被爆出450亿元的债务危机。因为一只融资规模只有12亿元的债券发行失败,成为压垮骆驼的最后一根稻草,导致这家中国500强企业资金链断裂。


5月16日,衡水在校大学生小孙因沉迷网络游戏赌博,通过网络借贷欠下21万债务,被追债后报警。


5月22日,警方打掉一"套路贷"诈骗犯罪团伙。有受骗者因网络借贷1000元,一年多以后累计债务高达100多万。


能够酿成社会公共事件的债务,无非两种:企业债务和个人债务。


谈到企业债务,在金融监管趋严和银根收紧的大背景下,企业融资难度加大是毋庸置疑。作为“巨型航母”的盾安集团,在面对杠杆风险时同样不堪一击。


企业债务危机的爆发,非盾安集团独此一家,截止5月初,新闻公开报道出来的,已经有15只债券违约,涉及资金180亿。


而另一面,网贷、民间借贷、现金贷等让很多年轻人拿着几千的工资,背着上万的债务,甚至发生了很多自杀的案件,不禁让人唏嘘。


信用违约事件就像蟑螂,当你发现一只时,你一定能猜到在它旁边还会有更多,而且在你身边说不定就发生这样的事情。


金融鸦片之企业杠杆


纵观历史上的债务潮,看似多种多样,涉及的资产标的不尽相同,但却有相同的节奏:先是信贷狂潮抬高杠杆,最后是银根收缩刺破泡沫。


把时间拉到狂加杠杆的时期,我们来看看那个“不差钱”的时期,资金到底有多么狂妄。


从2014下半年开始,央行接连降准降息,中国进入货币宽松周期,资管乱象又进一步放大了资金供给。在这个期间,金融同业业务大爆发,企业狂加杠杆,出现了近两年的信贷高峰。


另外,大量资金在2015年A股大跌后“横冲直撞”涌入债市和非标领域,也直接压低了债券及非标融资利率。


当企业扩张的野心遇上了金融宽松周期,两者一拍即合,开启了一段负债狂欢的日子,经济一片繁荣。


但这里面有一个明摆着的风险:期限错配!


融资主体(实体企业/金融企业/个人)从金融机构借的钱本来是短期的,结果这些短期资金往往被用来进行长期投资,这意味着企业需要不断发债才能维持债务平衡。 


债务狂欢,一路高歌。


时至2018年,祸不单行。经济下行的同时,国家信贷收紧。结果“资产荒”和“资金荒”同步出现,伴随而至的,是接连不断的“违约潮”。


月度债券市场风险监测报告显示,在4月份4支违约债券总面额为38.5亿元。进入5月份,就有中安消、盛运环保、神雾环保、凯迪生态等多家上市公司出现债务违约,信托计划、券商资管计划等“非标”领域也爆出“兑付危机”。


年不过半,今年违约债券总数已达15支,这些踩雷的银行不知道如何自处。


畸形的经济繁荣,现在正以一种独特的债务形式残酷地吞噬着我们,或许你我都在以不同的方式背锅。


消费升级还是饮鸩止渴?


中国老一辈的人因为吃过苦,知道苦的痛,都致力于存款,赚钱的唯一目的就是为了活着,赚钱是为了活着,活着是为了赚钱,周而复始。


近三十年,大家终于能够吃饱饭了,特别是在2000年之后,中国加入世贸组织,对外交易开始频繁,经济逐步向好。


到了最近三年,媒体开始鼓吹“消费升级”的理念,新一代的年轻人开始接受“花明天的钱,享今天的福”的观念。


年轻的一代,不再为了活着而活着,而是为了享受而活着。


2017年,传统金融机构消费信贷当年增加了3.89万亿元,为历史最高增量,2017年末信贷余额达9.80万亿元。同时,互联网平台消费信贷在2017年快速发展,在年末信贷余额为3500亿元。


从目前的规模来看,消费信贷市场保持快速增长,而这些得益于超前消费的人群。最近有一个网络词汇“隐形的贫困人口”很适合形容这批超前消费的人群。


大部分人月入一万多,但在护肤、穿衣、饮食上毫不吝啬——穿着3000块的西装,敷着100块一片的面膜,租着6500块带落地窗的大房子。


还记得那个相亲时穿某国产品牌运动鞋,而被相亲对象鄙视的理工男吧?从收入和消费来看,这个理工男属于现实生活中的“经济适用男”,然而他的消费观却被狠狠羞辱了一番。


类似“裸贷”、“欠债自杀”、“学生骗贷”的新闻,每隔一段时间都会出现。可以看出,一个高储蓄的中国正在慢慢走向个人消费的高负债。


人心一旦被欲望所吞,不顾及自己的能力,就容易盲目消费,走了借贷的捷径,不考虑无力偿还的带来的后果,这只会酿成一次次悲剧。


所以年轻人,要爱护信用就像爱护自己生命一样啊,切莫饮鸩止渴。


无论是金融鸦片还是精神鸦片,都会带来各种各样的悲剧。为了防止大家都玩完,针对鸦片后果的金融监管风暴现在已经来临。


至于结局如何收尾,需要各位在这个过程中看好自己的钱袋,千万不要当接盘侠,更不要盲目狂加杠杆。


如今经济形势已经没有了可以轻松赚大钱的机会,一旦货币不能增加,经济立马直线下降,没有了增量货币,那么财富自然会重新洗牌。


你,确定自己不是被洗的那个?


天量债务排队炸雷,或许你早已踏进雷区


于无声处一声惊雷,中国迎来史无前例的监管风暴。


原以为去杆杠挤泡沫,最受伤的会是楼市,没想到中国的实体经济先扛不住了。


一场关于千万人命运的大震荡开始了……


违约潮侵袭!


北京,35岁的茅侃侃,创业明星,开煤气,自杀……


浙江,55岁的周建灿,上市公司老板,跳楼,自杀……


逼死他们的,是一样的原因:债务累累,却融不到新的资金来输血。


与此同时,“中国500强”企业盾安集团,被曝450亿元债务危机,请求当地政府帮忙解决问题。


据万得资讯统计,今年以来一共有19只信用债违约,违约公司包括中城建、神雾环保、富贵鸟、春和集团、中安消等10家公司,其中有2家还是上市公司。


连以往的银行宠儿——国企都未能幸免。


今年年初,云南国有资本被曝15亿元兑付危机,未能准时还款。


今年4月底,中电投刚宣布旗下两款资管产品延期兑付,不到半个月时间,第三款产品又被曝违约,违约总金额为8亿元。


与此同时,A股也被搅得满目疮痍。


财经专栏作家向小田做过统计,近期因各种不同名目发生逾期的,有*ST华泽、华信国际等等;


其实这些只是冰山一角,还有更多炸雷的企业因为没上市,或者名气小而不被外界所知。


比起往年,债券违约的密集程度让人感到害怕。


为何违约潮如此密集?


根据海通证券的统计截止2016年,我国政府、居民和非金融企业部门的杠杆率分别为46%、50.6%和141%。总杠杆从10年的177.8%上升到16年的237.6%。


杠杆率是债务和GDP的比率,237.6%的杠杆率意味着啥?


这意味着中国人连续两年不吃不喝才能还完欠下的债!


债务越做越大,理论上说如果超过某个临界点,而收入跟不上,存在破产的可能性,所以必然要降杠杆。


2016年底国家开始提出要去杠杆,尤其是金融领域的杠杆,所以我们看到:


2017年开始中国的印钞(M2)增速从原来的两位数以上降到当年的个位数。


结果就是市场上的货币增速不断放慢,企业或地方政府借钱不再那么任性:


大量债券发行失败,且融资成本不断提高;IPO门槛提高,一过会就被毙的越来越多。


以钱炒钱的模式越来越难以复制,这是2017年金融市场发生的最大变化。


进入2018年伴随着金融领域的不断去杠杆,则会不断倒逼实体经济去杠杆,今年就已经批准有13个城市不能修地铁,钱没了,就玩不转了,天量的企业债务违约就集中雷暴了。


你或许早就站在雷区里


别以为这跟你无关,看热闹不嫌事大。


可能不知不觉中,你已通过支付宝、微信或某个P2P平台,买了这类坏资产的基金或理财产品。


比如被很多人认为最稳健的互金平台陆金所,最近被发现有再次踩雷的危险。


因为,刚发生连环违约的上市公司凯迪生态,有个资管项目的代销机构,正是陆金所。


我在陆金所网站上找到了一期这个项目。产品募集规模为1.5亿,投资期限2年,到期日为明年2月,每半年分配收益。



按推测,最近一次的派息应该在今年8月份。只不过,凯迪生态如今连5月份的钱都还不上,还指望8月份的项目正常回款?


你也别指望陆金所来兜底了,姑且不说陆金所没有兜底责任,资管新规也严禁这种行为。


我整理了一下,还有在卖类似产品的平台如下。建议各位看官谨慎投资,看清楚投资流向的底层资产和收益后,再做决策!



你的钱开始值钱了!


如果不想成为这波监管浪潮中被放弃的人,请谨记以下几点:


尽可能让自己的杠杆降到你的承受能力之内,保持现金流的充沛。


特别是房贷杠杆,现在楼市被限,卖房变现不易,不要以为手上有房就没有什么可怕的,房子如果卖不出去,也只不过是纸面上的财富。


也不要只看到眼前的刚刚好,快到6月了,如果美国今年真的想要加息4次,马上就会再加息一次了。


监管的动作会越来越频繁,原来可以碰的投机随时都会被限死或者叫停,请记住十九大说过的一个句话,“金融要回归本源”。


不要被花里胡哨和高利息的东西所蒙蔽,现在监管也很怕出事,所以很多时候往往都会先按死再说。


如果不想要额外生枝,请以常见的理财方式为主,那些听都没听多的理财模式,请不要轻易尝试。


最后送给各位看官一句话:残暴的欢愉终将以残暴终结,盲目无知往往最容易成为炮灰。


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