因为我们想活

我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活。

——重疾险创始人Dr. Barnard

Barnard来自南非，他是一名心脏外科医生，从事医生这个职业已经超过50年了；后来，Barnard从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。

Barnard有一个34岁的女士病人。这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。Barnard在她的肺部发现了癌细胞，通过手术，Barnard切除了癌细胞肿块。接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。两年后，她再一次来到Barnard的诊所，从她的眼神中，Barnard再一次感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。两个月后，她去世了。她在死之前还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。她生前购买的人寿保险的确获得了赔偿。她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。

还有一位Barnard治疗过的心脏病的男士，他在七年内发病五到六次，Barnard给他换了心脏，这之后他活了整整23年。之前，这位病人每次来医院，Barnard都听不到他有什么抱怨。可是后来，每次他来医院，都会听见他念叨一件事--钱。他患了心脏病，没有办法恢复工作，而他的消费却在增加，因为他需要轮椅，家里也需要安装辅助设施，还需要服药。他因此失去了自己的房子、工作，以至于骄傲和尊严。

这些使Barnard陷入了沉思，他还能举出上百个这样的例子：他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。这是越来越需要面对的难题，这件事深深的触动了Barnard。作为医生，Barnard可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。因此，Barnard当时就产生了设计一种保险产品的想法：它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。

今天有80%甚至更多的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久。女性患上乳腺癌的可能性是8%，而在患乳腺癌的女性中，80%有希望活下来。1950年，每100位中风患者中只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者今后的生活需要完全依赖他人。这些意味着什么呢？这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，这些昂贵的医疗账单由谁来负担呢？

Barnard得出了这样的结论：大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因人人都要好好的活着。Barnard一直坚持试着找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。1983年，Barnard最终成功了。他开发的有关重疾(心脏病、中风、癌症、冠心病等)的保险产品一经推出就受到了欢迎。2006年，重大疾病保险的保障范围扩大到了很多，如今基本上每个保险公司都有这类产品。

现在从这类产品的理赔经验来看，超过80%的索赔要求都来自于心脏病、中风、癌症还有冠状动脉搭桥手术。说起索赔，这的确令人难以置信：索赔的平均年龄是42岁！可以想象，一旦一个人在42岁被告知罹患了某种重大疾病，家庭的经济重担如何承担，孩子的教育费用、房子或车子的抵押贷款等等都该怎么办？在加拿大和美国有30%的房屋产权收回都是因为心脏病、中风和癌症这类普遍的绝症。

对于重疾保险这个产品，Barnard对这项产品的期待是它不仅能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期的生活质量。幸运地是，重疾保险帮助无数病人舒适地度过了他们生命中最糟糕的时光。

我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活。

祝大家保险愉快，理赔愉快！不出险不理赔更愉快！！！

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