太平人寿“百万驾年华”VS大都会人寿“安心无忧”
昨夜，一位从事文化策划推广的张女士在微信里给我发了这样一张图片：
晃眼一看，这保险真真儿好啊！保费低（每年1200元），保额大（100万元），保障时间长（缴费10年，保障30年），返本付息（期满返还所缴保费，而且还有所缴保费10%的利息）。套用农贸市场经常听到的一句话就是“买得着来，划得着。一块五的牙刷儿卖五角”
然而，当我打开“TP”人寿的网页一细看，却发现了一些不易察觉的“东西”，行业外的人可能是搞不明白的。也许冲着那个每年1200元，保障100万，返本付息就去购买了。结果就是买了芝麻，丢了西瓜。
注意：1.所谓百万身价赔付的标的是“私家车驾乘意外身故最高给付100万元”；其它一般意外身故只赔付10万元。（这里边有两个要点：A.私家车驾乘B.身故）。2.一般意外身故给付10万元而已。3.意外伤残（非身故）按照伤残给付比例赔付，最高赔付10万元而已。4.满期（30年）保险金=所缴保费+所缴保费*10%，也就是保险公司用你的保费做了30年的投资以后给你的“回报”。
那么，接下来问题来了：
美国大都会人寿MetLife类似的意外保险又是怎样的呢？我们一起来看一看，审一审，擦亮慧眼辨明细。
1.每年保费422元。2.自驾车驾乘导致身故给付100万元（保额50万*2）3.自驾车驾乘导致意外伤残给付保险金为100万元*伤残等级给付比例，最高100万元（全残状态）。4.一般公共交通导致意外身故给付50万元。5.一般公共交通导致意外伤残给付保险金为50万元*伤残等级给付比例，最高50万元（全残状态）。6.同时，在法定的节假日发生一般性（自驾车，公共交通之外的）意外伤害事故也会给付保险金（50万元*伤残等级给付比例）。7.公共交通指的是：从事合法客运的民航班机，火车，地铁，轻轨，轮船，汽车，出租车等公共交通工具（黑的士这些不算哦）。
“你们没有返本，没有利息，不安逸，没有别人的好！”
亲，你买保险买的是保障，买的是保障额度（出了事能赔多少钱），以小博大。不是去存钱！你都可以预见30年后的你可以顺利的返本拿利息，请问，你还买什么保险？不如拿这钱自己去投资，30年后拿回来的钱远不止13310元。保险不是买裤袜，又可以当裤子穿（保障），还可以当袜子穿（返本付息）。这样的保险：1.保障额度不大（自驾车驾乘必须要身故才有100万，一般意外身故只有10万元）2.返本付息只是个噱头（羊毛出在羊身上）。如果我是你，我就花422元/年保费在大都会人寿买他们的保险，余下的788元（1210元—422元）自己去做投资，30年后回报绝对不止13310元！
你还别不信，不信我让你看看：
同样连续投资（复利）30年，每年年回报率3%，每月投入仅需要65.66,约等于66元（788元/12月）。30年后的收益是38461元（远远大于13310元）。即少花钱拥有了高额的保障，又可以拿出结余的钱去做投资（3%的年回报率很中庸的哦）。
所以，不要被所谓的返本付息给忽悠了。你买保险，买的是保障，买的是万一发生意外可以拿到足够的钱去对冲你的房子按揭，你的汽车按揭，你的家庭未来十年二十年的生活开销，你的小孩未来的教育金......
这里,只是做一个简单的比较，行业内的人才会看得更清楚，更明白。以后买保险别再被一些“利益”蒙住了双眼，一定要找到专业，诚信，负责的公司（保险代理人）。
当然，一个完整的意外保障规划并不是那么简单的。因为，意外导致的伤害还会产生治疗费用，住院费用，术后恢复费用，以及意外导致失能的收入保障费用。综上，一套完整的意外保障应该是这样的：
张女士，我罗嗦了这么多，你一定明白其中的一些道道了吧。那些看上去很美的东西外表下可能......就像你做策划推广，同样的活动内容给甲方报价，你报30万，别家报15万。别家中标了，可是活动过程中灯光出问题，音响出问题，演员迟迟不到......保险也是这样，不能简单的看价格，一定要看到价格背后实际拥有的保障多少！！！
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