少儿健康保险中的疾病保险（重大疾病保险）or医疗保险（费用报销）

今天下午星巴克见客户，客户提出想了解一下少儿的报销型险种，我花了一些时间为他简单介绍了此类险种。加上本周，也有好几个客户提出想了解一下医疗保险（费用报销型），今天一次性做个保险普及。

在普及医疗保险（费用报销型）前，先简单普及一下什么是医疗保险，什么是疾病保险。

疾病保险——是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。

医疗保险——是医疗费用保险的简称，指提供医疗费用保障的保险。常见的医疗保险是：普通医疗保险，住院保险，手术保险（报销型），住院津贴保险（津贴型），综合医疗保险。作用是：当被保险人发生大额医疗费用支出时，可得到经济上的帮助。

接下来,开始普及大家关心的报销型医疗保险.

报销型医疗保险中，若被保险人已从社保或其他社会福利机构取得赔偿，保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的医疗费（进口药、特效药、特护病房等），商业医疗保险同样不能报销。其作用是社保报销后需按比例自负的那一部分进行赔偿。这显然较适合没有社保的消费者。但对已有社保的消费者就不太划算。

　 A.举例，钱先生30岁，有社保并买了一份报销型医疗保险。今年他因住院花去医疗费用计8000元，其中3000元是社保不能报销的进口药。社保支付了4000元，保险公司最多只能支付社保可报范围内的部分，即5000（社保可报销部分金额）— 4000（社保已经报销部分金额）=1000元。

　　B.在不受医保范围限制的报销型医疗险中，只要实际发生的合理医疗费用，都能a.按比例（每家公司报销比例不同，50%—90%不等）或b.在一定免赔额后，得到保险公司赔偿。 这样一些进口药和新药就能报销。

　　若钱先生购买主险后附加以上产品（不受医保范围限制的报销型医疗险），住院后保险公司可支付他（8000-4000（社保已经报销部分金额））×90%（每家保险公司报销比例设定不一样，这里按照最高计算）=3600元（要求钱先生购买的这个险种的保额必须要大于等于3600元，如果小于3600元，比如只购买了1000元的保额，那么也只会报销1000元），他只需付400元即可。由于他已有了社保，买商业保险的目的主要是对社保进行补充，这种产品就比较适合他。

总结：1.A，B两种报销型医疗保险，A种相对保费便宜，B种保费不便宜。 2.报销型医疗保险一般要求提供医院发票原件（个别保险公司提供复印件也可以）。如果提供了发表原件，那么社保如何报销？（成都市政策相对还好，可以划卡入院和划卡报销结算） 3.报销型险种的报销，无路如何报销金额不能超过所产生的治疗费用（即使你在N份或者是在N家保险公司购买过）。 4.最重要的一点：报销型医疗保险不保证续保（也就是说，今年你报销了以后，第二年想再次购买这个险种，保险公司有权拒保）。市场上有保证续保5年的报销型医疗保险（费用也要贵一些啰），这样问题就来了：假如钱先生连续购买了4年，每年此项险种费用2000元/年，这4年（此项险种共计支付8000元保费）没有在保险公司报销过，第5年，保险公司正常给钱先生续保了，可就在第5年钱先生不幸罹患疾病，保险公司为他报销了（8000-4000）×90%=3600元。第6年，钱先生接到保险公司信函，保险公司不再跟他续保。这样5年时间钱先生共计在此项险种上支付了10000元，报销了3600元......

了解了报销型医疗保险,接下来再了解一下疾病保险(是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险)。

在这里我想以一个保险案例来说明疾病保险：

531元/年，购买了300000元的少儿重大疾病保险。习小小一旦罹患保险合同内的重大疾病，就可以提前一次性领取到保险公司的300000元理赔金。这300000元可以解决比较大的问题，社么问题呢？以下费用的问题：

下午星巴克的客户，我最后给到他小孩购买商业保险的建议是：

1.购买适量的报销型医疗保险；2.购买至少300000保险额度的少儿重大疾病保险；3.务必为小孩购买“少儿互助金”；4.学会理财。 报销型医疗保险+少儿互助金解决小孩的“小病小痛”，重大疾病保险+少儿互助金解决小孩的“大病大痛”。这样一个组合是比较完善的保障方案，一年的支出4000元左右。

有咨询，了解商业保险的朋友请电联18684002288 杨宇

祝大家保险愉快，理赔愉快！不出险不理赔更愉快！！！

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