蒋炜航：云上征信，背后数据、人才、技术缺一不可

互金征信一定要用除征信报告之外的信息数据，而搜集、处理数据，给征信工作带来挑战。

2016雪球嘉年华11月26日在北京举行。宜信大数据创新中心技术副总蒋炜航在活动现场接受了野马财经的专访。

蒋炜航就互联网金融的风控管理、宜信的风控团队、指旺理财平台的特色等话题表达了看法。

蒋炜航

蒋炜航表示，目前在我国，有80%人群的征信信息缺失，互金征信一定要用除征信报告之外的信息数据，而搜集、处理数据，给征信工作带来挑战。

蒋炜航认为，互金要做好，首先要有大数据的积累、还有人才、技术。这些元素加在一起，才能把互联网金融做好。

蒋炜航推崇金融云，他表示，之前要贷款，个人或者企业要到门店提交文件，会很麻烦。而利用云端，用户只发授权，平台就可在云端直接抓取，数据会更真实，同时能提高效率。

蒋炜航表示，宜信旗下的指望理财，通过大数据分析可知，目前一二线城市的30、40岁的用户比较多。一些上了年纪的也有投资。蒋炜航表示，指旺理财的定位是大众，主要针对那些刚刚接触理财的人群。指望理财要用良好的用户体验，吸引更多的人在平台上理财。

平台科技范儿

在网贷监管细则发布后，网贷平台如何在竞争中胜出？蒋炜航对野马财经表示，网贷平台进入正规化发展的道路后，对于风控的要求更高，科技对于平台发展的重要性越发突出。有大数据风控能力的平台将会在竞争中胜出。

蒋炜航表示，宜信一直都重视技术的研发与投入，在信用借贷上也积累了多年经验。要看一家平台是否有竞争实力，要看团队是不是在培养风控能力。因此，他觉得网贷监管加强是个好事情。

蒋炜航介绍，目前，宜信大数据创新中心做了一个叫做“宜搜”的搜索引擎。在获得用户授权许可的情况下，搜索引擎会抓取用户在互联网上留下的电商购买数据、搜索引擎数据、社交数据等多个维度的数据。这个内部的征信系统，能为宜信旗下的多个互金平台提供基础的数据服务。

对于“宜搜”，蒋炜航表示，再做互金征信，其他平台就不用重复工作。不过，目前“宜搜”还不对外输出，只为宜信内部所用。

蒋炜航表示，宜信旗下拥有多个互金平台，能方便收集到足够多的数据，来构建更好的风控体系。

而风控质量整体上还在于业务模式。蒋炜航认为，坚持小而分散的业务模式能降低风险。

智能风控已到来

当下，互联网金融规模越做越大，对于线上的风控工作有了更多要求。从长远看，这与传统银行的征信、风控有什么不同？

蒋炜航表示，征信和风控是两个概念，征信最基础的工作是不能把好人踢出去，不要好人受委屈；而风控的工作最基础的是要把坏人赶出去。

蒋炜航认为，在受益于科技方面，风控有更多的机会，在技术的帮助下可以得到快速提升。征信以不能冤枉好人为原则，发展以稳健为宜，可能会慢一些。

网贷是商业模式的创新，蒋炜航表示，在这个模式创新中，科技创新是基础。

那么，金融还需要哪些科技？目前大热的AI是否对于金融的风控有帮助？蒋炜航表示，互金平台风控基于大数据，其实与人工智能是一脉相承。目前的智能投顾就是很好的代表。