二手车金融市场是蓝海？微贷网姚宏推“决策森林”强化风控

在“互联网+”无所不至的倒逼下，二手车行业似乎迎来了真正的风口。资本驱动着众多企业在二手车市场展开角逐，市场竞争愈演愈烈。在二手车产业创新风潮下，怎样做才能脱颖而出，屹立浪潮之巅？

7月16日，微贷网受邀参加全球最大的金融科技峰会——2017年朗迪中国金融科技峰会。微贷网创始人、CEO姚宏结合六年来微贷网如何通过科技与二手车金融的融合进行发展创新，发表了以“科技时代下的二手车金融”为主题的演讲，并表示，当前正是二手车金融发展的“黄金时期”，微贷网基于金融科技应用，创新建立“决策森林”体系，强力护航平台风控。

微贷网受邀参加“2017年度朗迪中国金融科技峰会”

蓝海下的二手车金融市场

数据显示，美国汽车金融渗透率达80%，贷款购车比例达51%。在美国，排名前25的金融机构占据了81%的新车和63%的二手车金融市场份额。然而，国内的汽车金融渗透率在35%左右，贷款购车比例仅为16%。

“从这些数据可以看出，汽车金融领域中国市场和美国的差距仍然较为明显”，在姚宏看来，我国现有的汽车金融服务，远没有满足用户需求。相较于“人潮涌动”的新车金融市场，政策支持加上市场需求，使得二手车金融市场正处于一片蓝海。

 “现在正是发展二手车金融最好的时候”，姚宏如是说到。

微贷网创始人、CEO姚宏发表主题演讲

二手车金融市场  痛点与风险并存

现场，姚宏以二手车金融行业为例，剖析了当前二手车金融市场面临的痛点和风险点。

他表示，二手车市场痛点只要集中在融资成本高、行业标准化程度低、信息数据不共享、风控体系不健全、恶性竞争事件多等几个方面；而风险点则表现在贷前、贷中、贷后环节中的用户征信数据真实性难判断、逾期坏账难控制、车辆价值评估标准难统一等方面。

“这个行业受困于许多弊端，也正在被金融科技所解救”。姚宏认为，伴随着近几年金融科技的快速发展，新技术通过简化金融服务环节，实现了产品、渠道和场景三个层面的有效打通。在二手车金融行业，金融科技的利用，有效优化提升了平台的获客水平和风控能力。

创新“决策森林”体系  强化平台获客与风控

对于二手车金融企业而言，互联网带来的最大好处是线上大范围的获客，其次金融科技对风险控制的助力正在日渐强劲。

姚宏介绍，在获客端，微贷网始终以客为尊，尤其是近两年，平台在借款端除打造线下地推铁军外，重视新兴互联网技术对用户体验的提升，以增强用户黏性。截至7月初，微贷网累计交易额达1160.91亿元，共计服务80万小微借款用户。

“对汽车金融行业来说，信息孤岛、数据壁垒是一道厚重的墙”，姚宏表示，随着金融科技的不断进步，六年车贷深耕，微贷网积累了关于用户个人及汽车的两大维度海量数据，创新建立“智能决策森林”风控体系，实现最优客户风险定价。例如，在贷前准入调查环节，平台基于“智能决策森林”进行数据分析，对用户进行信用评级；贷中审批环节则帮助平台实现90%业务自动化审批。

“金融科技不是高高在上的空中楼阁，而需脚踏实地的匠人之心”，在姚宏看来，金融科技降低了资金、获客成本，三四线城市将迎来巨大发展的机会。