从一个传统金融从业者的经历看比特币和区块链，两者究竟谁更重要？

原创 2017-10-29 Brian Kelly 巴比特资讯

巴比特

服务于区块链创新者

电子邮件颠覆了邮政业，亚马逊颠覆了零售业，而比特币即将颠覆银行业，这将成为金融系统的中心。

银行家们“要区块链不要比特币”的口头禅已经在华尔街掀起热潮——人人都爱区块链，他们可能并不知道什么是区块链，但他们就是爱区块链！摩根大通（JPMorgan）CEO杰米•戴蒙（Jamie Dimon）痛恨比特币，但却喜欢区块链；高盛（Goldman Sachs）CEO劳埃德•布莱克分（Lloyd Blankfein）在向比特币示好的同时已经采用了区块链。不可否认的是，我也曾经对区块链无法自拔。作为比特币的早期接受者，我仍然很欣赏这种货币，但有一段时间我被区块链冲昏了头脑。

或许我应该从了解比特币的经历开始讲起。二十多年以前，我也像Dimon和Blankfein一样，是传统金融行业的一份子。一开始我是一名股票交易员。然后在互联网泡沫时期我就开始进行合并套利[1]——这一段鼎盛时期被称为“周一并购热”，而我就负责下注，猜测合并是否能够成功以及下一个采取这类行动的公司。互联网泡沫结束之后经济不景气，我就开了一家经纪行，为互惠基金和其他机构投资者服务。我的客户都是金融世界的老牌守护者。我们干得不错，但我一点都不为此感到兴奋。

之后我就开始交易ADR’s（美国银行证券存单）。这类证券代表着外资企业的股份，是在纽交所和纳斯达克交易的。当货币不断进化，而ADR’s停滞不前时，我就赚不到钱了。货币市场比古板的蓝筹股更令人激动。几年后我进入货币市场，开始进行全球性的宏观投资。

作为全球宏观经济投资者，我可以从分析全球经济市场的宏观经济趋势中赚到一大笔钱。那个时候我对发掘央行透露的隐藏信息已经很熟练了。因此我开始在世界货币市场交易。对于我这种热衷于在金融市场打转的人来说这实在是太刺激了，央行政策、地缘政治和金融市场之间的相互作用就像是我的游乐场。然后我偶然了解到了比特币。

说实话，一开始我是持怀疑态度的。我甚至公开表示这种系统是行不通的。

当我第一次接触比特币的时候，我十分小心。我不希望自己在传统金融行业的朋友认为我疯了。然而，随着了解的深入，我意识到忽视比特币是错误的。比特币能够改变游戏规则，它将挑战一切我在金融市场学到的东西。

我着迷了。但我仍然不愿意在公开场合讨论比特币。

而谈论区块链就容易的多了。这会让我听起来是一个走在技术发展尖端的人，同时还能避免提到比特币之后换来的轻蔑的眼神以及不屑的耳语。当我提到区块链时，朋友和同事都听得很入迷还会问很多有关这项神奇的新技术的问题。然而，只要我提到比特币，他们就会把我拉到一边，问我感觉怎么样，就像是在质疑我的精神状态。

区块链令我感觉良好，但好像缺了点什么。没有比特币的区块链就像有光环一样。我开始重新回忆第一次认识到比特币时的场景，我想要知道到底哪里出错了。

一切都要从定义问题开始说起。定义比特币并不简单。将其称为一种去中心化的加密货币，最坏的情况可能遭遇愤怒的回应，最好的情况就是收获一个白眼。比特币需要一次电梯演讲来宣布，每个创业者都应从满足投资者需求的前提下描述自己的业务。

一千个人眼中会有一千种比特币，但对我来说，最简单的观点就是将它看做软件。比特币是一种软件程序，能够帮助人们在互联网中安全转移资金，同时不需要银行的存在。它通过用计算机网络运行软件来审核和转移资金的功能取代了银行。这些电脑也就是矿工，形成了一个全球交易账本用于检验、审核以及转移资金。

在比特币诞生之前，维护这个交易账本的流程是不变的，直到美第奇家族在14世纪的时候开创了复式记账法。美第奇家族创造的记账流程需要银行（也是由美第奇家族持有的）来维护借贷双方的账本。这种现代金融系统就是存在每家银行的一个账本网络。

比特币将全球交易账本的控制权从银行系统中转移出来并分配到了每台连接到比特币网络中的计算机上。金融巨头不再控制这个系统，有了比特币，金融系统的用户开始掌握控制权。

如果我告诉你我研发了一种移动app，可以用计算机来实现这个已经有600年历史的价值转移系统的现代化，你可能会觉得我疯了或者你会问我要怎么进行投资。比特币就是这样一种app，它对这个已经延用600年的复式记账系统的颠覆就是我称其为金融历史上最伟大的创新之一的原因。

比特币完成了这项颠覆，不仅仅是其依托于区块链技术，还是因为它是一种全球性的去中心化货币。比特币这种货币成为了世界各地运行这一软件的用户的经济激励，从而实现了对金融系统运作方式的改革。银行热爱区块链是因为他们能够通过在自己的计算机上运行软件来继续控制交易账本的控制权。但比特币则是银行的竞争者，任何有计算机以及能够上网的人都能完成这一过程。

如果没有这种货币，人们运行比特币软件就不再有经济激励，他们也就不会进行资金的转移。没有比特币的区块链只是对当前金融系统的一种复制。共享型的私有化分布式账本可能会带来一些效率，但没有比特币的区块链并不会成为金融历史上的伟大创新。

不要误会，区块链的确很重要，但银行使用它的目的却是为了延续其在金融系统中的权力。我不怪他们。事实上，维护自己在金融系统中的中心地位正式一家银行CEO的首要目标。但他们应该意识到他们的行业正在面临着技术颠覆。19世纪中期，街上的灯是靠鲸鱼油点燃的。然后约翰•洛克菲勒（John Rockefeller，美孚石油创始人）通过提炼原油合理化了这一流程。在Rockefeller创建标准石油公司（艾克森、美孚、英国石油、雪弗龙等石油公司的前辈）的同时，还未意识到这一改变的捕鲸人只会被遗忘在空洞的大海中最终徒劳无功。

比特币这种货币激励着我们所有人成为下一个Rockefeller。比特币激励人们运行一个不同于传统行业的新型金融系统。比特币的稀缺性促使人们购买计算机设备并且开始处理交易（即挖矿）以获得比特币奖励。这种自立的激励系统能够放松银行对传统金融系统的控制。这种自立的系统能够将心存怀疑的银行CEO变成寂寞的捕鲸人。

货币加区块链能够打造一个独立的金融系统，这在现代金融业中是首创。货币加区块链是现代金融系统的竞争者，它采用自由市场的力量，具有重新分配财富的潜力。

就像我在Bitcoin Big Bang一书中写到的那样：