【模式分析】OpenInvest：基于个人价值观的智能投顾

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【模式分析】OpenInvest：基于个人价值观的智能投顾

2017-08-06 未央研究 互联网金融

硅谷是全球最发达的互联网金融中心，也是最新商业模式的聚集地。今年7月，未央团队于硅谷实地调研十余家2015及2016年刚刚成立的金融科技初创企业，并带回专题报道，为你解析大洋彼岸Fintech行业的最新发展动态。

公司小档案

成立时间：2015年

公司总部：旧金山

创始人：Phillip Wei, Conor Murray, Joshua Levin

融资阶段：Seed

融资总额：325万美元

业务范围：智能投顾公司

公司目标：个人价值观量身定制理解性的金融投资组合

联合创始人Joshua Levin

投资顾问是通过提供投资建议而获得薪酬的人士，主要负责投资人教育、全面的需求分析、解读投资管理报告、调整投资方案等，是专户理财服务中非常重要的角色。然而一直到最近，真正地按照个人价值观去投资仍是不可能的，仅仅是定制化服务的成本就非常高。这存在以下几个原因：

投资原因问题：许多投资咨询工具专注于气候污染源、武器、私营监狱等的生产和使用，可能与投资者本身的意愿和价值观不相符，因此而无法实行完全的定制化。

隐藏费用层问题：投资过程无法透明化。类似潜在的ETF和共同基金费用，以及一些其他常见的隐藏费用，会导致投资费用很高。

许多投资公司无法让顾客随时随地投资或转让出售，灵活度不高，无法按照顾客的意愿而做出改变。这也是无法实现定制化的原因之一。为弥补以上不足，OpenInvest成立了。由于其独特的背景，该公司利用已经使用过的同样的软件创建大型的跟踪市场的指数基金，实时专为顾客运行。

商业模式

OpenInvest是一家自动化投资顾问机构，基于用户最关注的问题建立投资组合。该公司为成千上百的投资者按照他们的资金情况和个人价值观量身定制理解性的金融投资组合。该平台能够让投资者轻易的投资符合他们价值观的公司，这些公司支持和气候变化、歧视、武器、川普等的斗争，保护LGBTQ权利、女权和其他十分重要的问题。

公司到2017年4月为止已于种子基金融资325万美元，由安德森·霍洛维茨(Andreessen Horowitz)基金领投，Abstract Ventures，Daniel Scrivner，Flat World Partners等跟投。

投资者开设账户后，选择关注的问题（包括：减少碳排放，取消对达科塔管道的资助，阻止森林砍伐，减少化石燃料，支持LGBTQ的权利，反对大烟草公司，阻止唐纳德·特朗普，结束枪支暴力，支援难民，支持工作地点的女性权利），该平台即给出符合投资者价值观的公司及其资料供投资者筛选。投资者回答一些有关金融的问题并投资最低3000美元后，该平台即提出最适的长期投资组合并给出分析。账户由该公司的合作伙伴Tradier Brokerage持有，投资过程中该平台根据市场形势给出调整建议，收取0.5%的年费。

创新特点

Openinvest在传统的智能投顾模式之上，引入了社会责任投资（Social Responsible investing）的模式，将个人价值观体现在股票投资里。实际上，社会责任投资是近几年来快速发展的投资模式，2014年的投资总额为6.25万亿，比上一年增长了67%。该公司是一家公益性公司，关注的问题更具有公益性（如商业模式中所述的十个问题）；用户可自己从66家公司中选择同个人价值观相符的公司。

Q&A

为什么选择被动型投资？

我们希望选取的股票能够反映指数的变化，我们不想要超出市场的表现，最后投资者的alpha大概在0.9到1.1之间。

你们的用户是否就是仅仅针对那些会对社会责任投资感兴趣的投资者？

是的，以往社会投资都是机构参与，个人没有办法参与其中，我们希望做成B2C的模式，给每一个个人一个独立完整反映其价值观的投资机会。

如果给每一个投资者调仓，那你们的付给券商的费用不是会很高？

事实上我们不是按调仓次数收费，我们是按量收费，一次性向券商批发额度。

来源：未央网

作者：未央研究

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