【分析】互金爆点锐减，说明了什么？

2017-10-15 肖飒互联网金融

互联网金融，似乎近期风平浪静，大新闻鲜见，挖出来的羊毛党等话题，其实已经很古老了。以至于，昨天去某媒体公开课，记者朋友们叹：话题少，热点少，稿子少啊。那么，互金爆点锐减，到底说明了什么呢？

1互联网金融不热了吗？

说动搭档老余一起做互联网金融法律业务时，俺曾经很热血地说，金融与互联网的结合，就像《这个杀手不太冷》的电影桥段，谨慎老道的金融与活泼勇敢的互联网相依相伴，必然冲突不断，状况百出，惊心动魄，妙趣横生。

如今，我还是坚持这个观点，金融服务的“获得感”很大程度上依赖于互联网技术在现实场景中的应用，当我们走在异国街头，看到漫山遍野的支付宝和微信支付logo，有没有一种温暖的熟悉感，bingo，区块链技术在金融科技上的应用也有目共睹，电子票据交易减少了多少诈骗案件的发生，网络借贷强硬地撞击了传统银行的脆弱神经，如今银行业弯腰笑迎“长尾客户”了......

互联网金融以其特有的勇气和新物种的生机，让我们看到了一个崭新的局面，无论是冷眼的老夫子还是墙头草专家，都应该感谢互金赐予我们饭碗。随着市场的发展，老百姓理财需求的持续旺盛，互联网金融的未来还有很远。

2法律法规落地，监管套利减弱

从2015年7月18日《促进互联网金融健康发展的意见》到2016年8月24日《网贷管理暂行办法》，中国互联网金融协会颁布了一系列行业标准，网络借贷的法律定性和行业定位已然十分清晰，不容置疑，在此基础上，P2P网贷平台只需按照监管机关和自律组织的要求，完成备案，合规经营即可，再无重大“灰色地带”，备案等细节方面也许会有“摩擦”，但是大案要案的发生几率锐减。

持牌机构的互联网化，将继续走高。由于法律法规和监管政策对于持牌机构的行为，进行严格监管，银行等机构也很难做出“出格”行为，最多出现一些“仓鼠”或“内鬼”事件。

出海的互金激进派，一时半刻不会“杀回马枪”，我国法律对于“在涉事国不属于犯罪”的行为，处理原则是不干涉，除非损害我国公民合法权益。

3“大妈已经不是以前的大妈了”

日本有“渡边夫人”，咱们有“中国大妈”。

理财头脑精明的中国资深女性理财者，经过几轮的互金征战之后，已经更加成熟了。有一次，我在国贸附近小店闲逛，听老板娘打电话，有人劝她投资，她说：呸，我才不信了呢，上回喊我买保本保息的P2P，人家电台里播了，说保本保息的P2P都是假的。我听后，不禁乐了，这位老板娘很注意学习嘛，正是因为社会各界都在进行“金融消费者教育”，因此，老百姓越来越明白了。

智能手机的出现，让中国大妈的视野更加宽广，以前就喜欢转个“秋季养生”，。现在动辄看一段宏观经济，听一段股评，哼一段防诈骗顺口溜，去趟银行转账，还遇到今年7月份开始的“双录”，一遍一遍问您：您认识被打款人吗？认识，你们俩什么关系？母子。你给他打钱的目的是什么？他打游戏缺生活费了。呃.....

观察我身边的女性长辈，越来越多的人摒弃存折，奔向支付宝，网络购物给人们金融习惯的改变是惊人的，换句话说，网上买衣服买包包对于人们支付习惯的改变是颠覆性的。大妈，已经不是以前的大妈了，她们是新时代的互联网金融消费者，涉众型案件减少，也与大妈财力增长和风险识别能力增强有“因果关系”。

综上，表面看，似乎互联网金融不如前几年波澜壮阔，如今进入深耕细作、合规经营阶段，未来持续发展的方向还是清晰的，我们应该对互金有信心。

同时，我们要继续对金融消费者进行正面引导，减少摩擦和误解，防止以讹传讹，让金融消费者的“获得感”更充分。

作者：

肖飒，互金法律专家，中国互联网金融协会申诉（反不正当竞争）委员会委员，中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国银行法学会理事、中国科技金融法律研究会理事、全球共享金融100人论坛首批成员。五道口金融学院未央网最佳专栏作者，网贷之家最受欢迎专栏作者，证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。

来源：肖飒lawyer

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