P2P治理再出招！打击恶意逃废债、加强对失联跑路高管失信惩戒

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针对P2P平台风险治理防范，监管部门将有新举措！

近期有部分借款人故意逾期不按时还款，对一些P2P平台的正常经营产生了很大影响。接近监管人士表示，要加大对恶意逃废债行为的打击力度，将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统，督促借款人依法履行约定好的还款义务，净化互联网金融的信用环境。更要通过这些措施，保护P2P平台投资人的合法利益。

该人士透露，总体将坚持两方面：

一是对恶意逃废债务的信息进行严厉惩戒，但要保护那些正常还款和诚信的人。

二是既要对恶意逃废债务的借款人纳入征信系统进行限制，又要对出险平台中失联跑路的高管人员做一些限制。该限制主要是针对授信机构。

纳入征信系统 加强失信惩罚

“从征信系统说，网贷信息一直没有被纳入征信系统中，对信息的共享以及信息的全面性掌握不够，这也导致了很多平台上有借款人出现多头借贷、恶意骗贷和逃废债的情况。”接近监管人士坦言。

中国人民大学国发院金融科技与互联网安全研究中心主任杨东表示，“出现逃废债行为的部分原因是因为P2P平台没有纳入到征信系统，有些债务人就‘肆无忌惮’地违约。因为没有纳入征信系统，就没有制约和惩罚，逃废债并不会带来什么后果。所以，逃废债的根本就是征信体系没有建立起来。”

事实上，债务人恶意逃废债是引发此次网贷行业风险事件的重要原因之一。互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网贷风险专项整治工作领导小组办公室日前联合召开网贷机构风险处置及规范发展工作座谈会。会议要求，要加大对恶意逃废债行为的打击力度。将恶意逃废债的企业和个人信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，开展失信联合惩戒。

“将借款人的信息纳入到征信系统中，包括金融机构在内，可以全面地判断一个借款人是否出现信用违约风险。”接近监管人士表示，对一些恶意逃脱债务的借款人可以限制他以后的融资渠道，包括房贷、车贷、个人消费贷款等，有助于督促借款人及时偿还债务，净化互联网金融的信用环境。

该人士指出，总体要坚持两方面：一是对恶意逃废债务的信息进行严厉惩戒，但要保护那些正常还款和诚信的人。二是既要对恶意逃废债务的借款人纳入征信系统进行限制，又要对出险平台中失联跑路的高管人员做一些限制。该限制主要是针对授信机构。

值得注意的是，他强调，“最初只是想将借款人恶意逃废债的信息纳入，但是根据各地、部分机构和金融办的反应，发现对一些平台、特别是出险平台，失联跑路的高管信息也应该纳入失信惩戒机制。如此将责任划分两头，不能说只是强调借款人单方面，对平台自身的高管这方面也应该强调。”

全面掌握恶意逃废债信息

互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室日前印发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》（以下简称99号文）指出，为严厉打击借款人的恶意废债行为，请各地根据前期掌握的信息，上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。

“目前大概有近一百家平台报送了名单。这样对加大对恶意逃废债行为的打击和提高恶意逃废债的成本都具有一定作用。只有加大对逃废债行为的打击和提高成本，整个行业才能够更加规范，也有利于保护网贷平台乃至投资人的合法权益。”中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼称。

根据监管层统计显示，从目前汇总情况看，在仅仅一天的时间里，上传的信息量就达到百万条（包括企业和个人）以上的量级。接近监管人士强调，下一步准备做一些更细化的工作，进一步夯实平台责任。将工作流程进一步细化之后，使工作更有操作性，让路径尽快明确。

“目前从99号文的发布看，各地反应比较不错。”该人士表示，比如，有一些失信的借款人在看到99号文后，主动到当地金融办要求要还款，请当地金融办尽快删除自己的信息，不要被纳入征信系统。目前来看，起到的社会效果是比较积极且正面的。现在是协调央行征信中心和百行征信，大家都做好了相应的技术准备，在按照名单确认后，将信息纳入到征信系统中，以此全面反应借款人的恶意逃废债信息。

上述人士表示，百行征信目前正在有序地跟P2P平台接洽，逐步将P2P平台信息纳入百行征信的系统中，但后续会涉及到P2P报数机构和P2P自身经营平台问题。从百行征信来说，也不希望出现一些P2P平台刚接进去就跑路了，后面数据的质量和数据的准确性是关键，如此机制才有办法有效地继续运行。“目前百行征信和几家P2P平台正在协商，首要的前提是数据质量、准确性和信息的更新机制。”

提高恶意逃废债行为违法成本

与此同时，监管部门也会留一定期限给发生逃废债行为的借款人用以还款。在该期限内还款，就不会被纳入失信惩戒机制中。

接近监管人士强调，“将恶意逃废债的借款人纳入征信系统的出发点，并非是为了惩戒而惩戒。出发点是为了构筑一个良好的社会信用体系，督促还款、履行欠债还钱的义务。当然这也是为了保护投资人利益，通过一系列措施，若有部分恶意逃废债的资金能追到，对保护投资者的利益也有明显作用和意义。”

当然，对投资者进行金融知识的教育也非常重要。该人士表示，包括平台和金融机构都有要做一些金融知识教育。既要有合理的借贷，也要有合理的放贷。在逃废债中，有一部分人是恶意逃废债务，但有一部分人也确实是对自己的财务状况和还款能力没有一个合理规划，导致过度接借贷，以致于发展成无力还款。

此外，上述人士还强调，“未来对于恶意逃废债的界定，会设定一些标准，类似于画像。下一步在通知里会有一些要求，把符合标准的这部分人优先确定为重点。从长期来看，工作会循序渐进的逐层推进。”

“将恶意逃废债的借款人纳入征信系统只是一个开始。”董希淼表示，关键是提高对逃废债行为和借款人的违法成本。比如，由公安机关来立案侦查，还可以限制高消费、出境，查封存款等。

中国互联网金融协会秘书长助理朱勇表示，中国互联网金融协会也将按照专项整治部署要求，进一步发挥司法协作、数据共享等手段作用，通过与相关司法部门协调配合，在合理、合规、合法的前提下开展多样化的数据共享，以“共筑金融风险防线、联合惩戒失信人员”为目标，努力营造让失信人寸步难行的社会诚信环境，不断强化市场参与者守法、诚信、自律意识，推动社会诚信文化建设，更好地维护社会经济秩序。

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