五大行理财子公司负责人今日齐聚首，他们都说了啥？

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在11月2日中国财富管理50人论坛2019第七届年会上，工银理财、建信理财、光大理财、邮储银行、兴业银行五家银行理财子公司负责人和资管业务负责人齐聚首，共同探讨对银行理财净值化转型、理财子公司发展机遇与责任的思考。

工银理财唐凌云：

银行理财在权益资产配置上有较大提升空间

工银理财总裁、董事会执行董事唐凌云表示，站在理财子公司成立元年这一新的历史起点，银行理财面临着五大机遇：

第一，要把握资本市场趋势，提升多元化投资能力。一方面我国资本市场的发展需要更广泛、更多元化的投资者基础。另一方面，我国银行理财在权益类资产的配置上，还有着非常大的提升空间；

第二，要把握金融业对外开放的趋势，提升银行理财的国际竞争力。未来外资资管机构将加速进入中国，银行理财应该抓住金融扩大开放的历史机遇，培育国际化的经营视野，加快投资端的国际化、多元化布局。另一方面，也应该积极地“引进来”，通过并购、合资等多种方式，探索与外资合作的模式，努力成长为国际领先的资管机构；

第三，要把握金融科技发展的趋势，探索科技赋能，助力银行理财快速发展。针对自身发展的特点和业务需求，有针对性地提高对金融科技的有效利用，充分利用人工智能、区块链、大数据等新科技、新技术，提升和创新资管业务的服务模式和应用场景，助力资管业务的新发展；

第四，要把握商业化养老市场崛起的趋势，推动银行理财更好地服务养老需求。第三支柱养老金尚属起步阶段，潜力巨大。第三支柱可自愿参保，由市场主体运营，具有激励性强，透明度高，灵活性好等优点，第三支柱将成为我国养老金体系中最重要的组成部分；

第五，要把握资管市场发展趋势，发挥银行理财的优势禀赋。银行理财子公司牌照在公募、私募、本外币、境内外基础和衍生、单一资产和多资产，以及混合、直投和投顾等资产端和负债端的业务最为广泛，为银行资管理财公司的业务转型发展提供了有利的制度保证。

此外，银行理财可以依赖母行雄厚的客户资源和销售网点，凭借长期以来形成的客户利益至上的运作机制，在标准化的固收领域的投资经验，以及在项目储备优势，在日趋激烈的资管行业竞争格局中发挥自身的牌照优势

建信理财刘兴华：

理财子公司成功的第一要义

是不承诺任何刚性兑付

建信理财董事长刘兴华表示，建信理财6月3号开业以来，至今已发行产品规模约80亿元，产品日益丰富，贯彻落实资管新规、理财新规的步伐越来越快。

刘兴华表示，银行理财子公司需要做到五个把握：

第一，理财公司成功的第一要义，就是不承诺任何刚性兑付；

第二，理财公司务必深耕非标股权、债权市场，支持中国实体经济；

第三，理财公司是各类金融市场繁荣的生力军。理财公司投资标准化的资产，各类金融市场上，都会有理财的声音。金融市场的繁荣，理财公司是责无旁贷地承担这部分责任；

第四，理财公司主要为大众理财，兼具为高净值人群理财。理财的客户是最为广泛的，起点销售为1块钱，每一个人都有能力买理财；

第五，理财公司要与各类的金融机构、各类资管类机构共建资管生态，共享价值创造。理财公司不能独存，理财公司的价值也不能独享。

光大理财张旭阳：

未来被动投资是资管行业主流

光大银行首席业务总监、光大理财董事长张旭阳介绍，光大理财公司自9月26号在青岛开业，经过了一段时间的准备，目前光大理财公司在人员招聘、系统构造方面取得了较快进展，也会在下个月发行理财子公司第一款养老主题的理财产品。

光大银行首席业务总监、光大理财董事长张旭阳表示，中国的银行理财子公司，应该承担起自己的责任。银行理财子公司应该思考，第一，如何服务金融供给侧计划改革；第二，如何支持科技创新和实体经济发展；第三，如何为中国投资者、养老理财的第二支柱、第三支柱贡献自己的力量；第四，如何更好地落地金融科技。

张旭阳认为，未来被动投资和另类投资是资管行业的主流。资产管理行业的商业模式，只有通过资产管理和财富管理密切结合，真正为投资者赚到钱，从投资者的角度出发，做买方投资顾问，才能拓展新的道路。

邮储银行步艳红：

理财业务必须打破刚兑、回归代客本源

大行中 工、农、中、建、交的理财子公司均已获批开业。另一家大行，邮储银行也在5月29日公告，获准筹建理财子公司，“中邮理财有限责任公司“。

邮储银行资产管理部总经理步艳红表示，邮储理财子公司“中邮理财”预计可于年内挂牌成立。步艳红还表示，理财子发展要做好“一、二、三”即一个中心，两个服务，三个支撑。

 “一个中心”就是按照资管新规的要求，打破刚兑，回归代客理财的本源。“两个服务”——服务老百姓的钱袋子，服务好实体经济。   

“三个支撑”。第一是人才方面的支撑：通过先进的体制和机制创新，吸引更多的专业人才支撑整个理财子公司业务发展；  第二是IT方面的支撑；第三是搭建统一的大数据平台。

怎么搭建大数据平台呢？

 步艳红谈到三个方面。一是在客户数据挖掘方面。邮储银行有近6亿的客户，今后把合适的产品卖给合适的客户，就要对客户的需求进行分类管理，挖掘客户数据；

二是在投研方面，需要分析、挖掘大量的市场数据，这是做大类资产的配置的基础；

三是在交易方面，步艳红提到在与全球资管巨头贝莱德交流过程中，了解到如阿拉丁那样有效的风险管理系统需集结市场上交易数据，把市场信息和交易信息进行分析。这些信息经过分析可用于大类资产配置，构建产品的组合和策略，成为投资建议抵达客户的投资顾问端。

兴业银行顾卫平：

理财子公司和其他资管机构的合作大于竞争

股份行中，招商银行、光大银行的理财子公司均已获准开业。兴业银行理财子公司的筹建也在紧锣密鼓地进行。

兴业银行资产管理部总经理顾卫平表示，理财子公司承载了现代经济环境下，商业银行转型的重要使命。理财子公司除了培育自己的主动管理投资能力以外，很重要的是要做好大类资产配置的能力。

顾卫平表示，对于基金公司等其它类资管机构来说，银行理财子公司的建立并不是“狼来了”。理财子公司和其他资管机构的合作大于竞争。例如，银行理财的资产配置需要优秀的公募基金来提供好的投资策略，需要与优秀的投资经理和管理人开展合作。

编辑：曹帅

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