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上半年净利为何下降?“宇宙行”行长这样解释!这场发布会还透露了这些关键信息

欧阳剑环 中国证券报 2020-09-21

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工行上半年净利润为何下降?下半年资产质量走势如何?信贷将重点投向哪些领域?存量非标处置进展如何?


8月31日,在中期业绩发布会上,工商银行多位高管回答了上述投资者关心的问题。




净利润下降事出有因



半年报显示,上半年工商银行实现归属于母公司股东的净利润1487.9亿元,同比下降11.4%。


工商银行行长谷澍表示,上半年净利润同比下降,并不是自身经营能力出了问题,而是工行认真落实国家有关政策要求,按照商业可持续原则,支持疫情防控、加大向实体经济让利、加快风险化解的结果。这是在实体经济面临疫情冲击时,作为大型银行应有的责任担当。


谷澍介绍,在保持良好经营能力的同时,为应对未来经营的不确定性,工行前瞻性加大拨备计提力度,强化不良资产认定管理,稳妥有序加快不良资产处置,力争让风险应对走在市场曲线的前面。上半年,工行计提资产减值损失1255亿元,同比增长263亿元,增长26.5%;使用核销资源657亿元,同比增加217亿元,处置不良贷款1042亿元,同比多增122亿元;拨备覆盖率195%,整体保持稳定。



资产质量指标有喜有忧



工商银行副行长廖林表示,疫情为商业银行风险管控和资产质量提供了一次实战性、真实情景下的压力测试。工行资产质量指标总体可控,核心指标有升有降、有喜有忧。


具体指标有三个特征:一是不良率、不良额两项指标比年初有所上升。二是逾期额、逾期率和关注类贷款额、关注类贷款率四项指标比年初有所下降。三是逾期和不良所形成的剪刀差实现负值。


谈及延期还本付息对资产质量的影响,廖林表示,下半年,延本延息贷款对工行资产质量管控压力可能会增大,但有信心保持这部分资产质量的可控和稳定。


从外部来看,我国经济有足够的潜力和韧性,经济长期向好态势没有改变,这对工行有效应对、有效化解延本延息贷款风险提供了坚实的基础。从监管来看,监管容忍度和指标进一步调整优化,出台许多相关政策和措施,为商业银行提供监管指导和政策支持。


从工行内部来看,延本延息政策执行以来,工行积极为客户提供综合化支持,帮助客户做好财务规划,尽快恢复并改善经营状况;同时持续做好贷款风险监测,根据风险大小采取差异化管理措施,最大限度降低了相关资产的风险。



信贷重点投向“两新一重”等领域



谈及下半年的信贷投放重点,工商银行副行长王景武表示,将做好四方面工作。


一是聚焦支持实体经济高质量发展。加大对于战略性新兴产业集群、国家级高新技术企业群中优质客户和项目的信贷支持。加大对于产业链、供应链核心企业的支持力度,提升供应链融资服务。聚焦“两新一重”重点领域及区域高质量发展布局,深耕公共设施、城市更新、交通运输等优质信贷市场。


二是积极落实“稳企业、保就业”政策导向。重点围绕提升中小企业金融服务可得性,推动普惠金融增量、扩面、降价、提质。加快服务创新升级、丰富专属产品体系,扎实提升民营金融服务水平。


三是支持企业复工复产。从降低核心企业融资成本、保障上游企业备货需求、缓解下游企业资金压力三方面综合施策,力促核心企业不断链、上下游企业不断流。同时,通过调整结息周期、展期、再融资等方式,缓解受困客户压力,支持企业度过难关。


四是积极满足居民消费升级。运用金融科技手段,丰富线上个人贷款产品体系,提升服务质效,推动个人消费贷款加快发展。



不断丰富混合类和权益类产品线



半年报显示,2020年6月末,工银理财总资产168.24亿元,净资产165.94亿元,上半年实现净利润2.56亿元。


谈及权益性产品配置计划,廖林表示,将抓住上证指数重构、创业板注册制、科创板IPO、新三板精选、再融资政策调整等市场机遇,推出科创优选、定增优选等不同系列权益投资策略产品,帮助投资者分享资本市场改革红利。


此外,不断丰富混合类和权益类产品线,逐步形成全覆盖的权益类产品体系,为不同类型、不同层级客户参与权益市场投资提供完备的“工具箱”。



存量非标资产较高点压降46%



廖林表示,资管新规实施以来,工行严格按照新规要求平稳推进存量业务转型,积极探索存量非标资产多元化处置方式,有序推动存量非标资产压降,目前进展顺利且良好。截至7月31日,工行存量理财产品共计持有非标资产约5000多亿元,比高点时压降46%。


廖林还表示,监管部门将资管新规过渡期延长一年,为工行存量产品非标资产处置提供了更加有利的窗口期。工行将按照最新监管指导意见,对理财业务整改转型方案不断进行测算和调整,有序推进存量理财业务的转型工作。


编辑:叶松



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