拉上钉钉等“兄弟”公司，网商银行升级数字供应链金融，未来五年将服务1000万小微经营者

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“产业链环环相扣，一个环节阻滞，上下游企业都会受到影响。尤其小企业在融资、抗风险等方面能力较弱，对他们的资金支持，能够让整个链条活起来。”

9月3日，网商银行供应链金融负责人王志誉接受中国证券报记者采访时表示，网商银行将对数字供应链金融进行全面升级，正在和钉钉实现全面打通，并将上线“数字供应链金融管理平台”。未来五年，预计将与1万家品牌合作，通过供应链金融方式服务1000万小微经营者。

用“数字化”消除传统供应链金融“顽疾”

“经销商稳定了，青山就在了。”复盘疫情发生大半年以来的心路历程，妙洁业务本部总经理张振文表示，在年初大部分行业停摆的情况下，妙洁稳住了全国上千家经销商及团队。

在此背后，妙洁一方面加强线上渠道的销售，另一方面引入网商银行的无接触贷款，为线下需求回暖，解决了经销商备货资金紧张的问题。几个月时间过去，妙洁不仅稳住了销量，部分产品系列逆势增长超过两位数。和妙洁一样，益海嘉里、思念等品牌，也集中引入无接触贷款，为经销商持续增长解除后顾之忧。

疫情对传统供应链金融提出挑战。五得利市场公关部总监刘子琦指出，原来经销商在贷款方面存在一些痛点，如金融机构贷款手续繁琐，需要抵押担保等，由此效率也比较低。当经销商没钱进货时，以个人名义贷款利率比较高，相同金融机构在不同地域的政策也不统一，导致资金成为制约经销商发展的主要因素。

“我们跟网商银行合作以后，这些问题都得到非常好的解决。”刘子琦谈到，经销商在线上就可以拿到款，不用出门，无接触式放款，而且是普惠金融服务。

和五得利相似，通过接入互联网银行的数字供应链金融，立白经销商走出疫情冲击有了更强力的保障。

立白金融控股有限公司执行副总裁欧健峰透露，从2019年末至今，网商银行已为342个立白集团下游产业链中小微企业提供经营资金支持，总计放款2.08亿元。过去半年发放的1410笔贷款，平均额度仅为14.72万元。在利率方面，特别为数十个中小微品牌服务商提供3.52%优惠利率放款，有力支持了日化行业金融风险的化解，也帮助稳定了立白品牌产业链上近5万人员的就业。

风险控制是供应链金融运转的一大核心，网商银行通过“数字化”能力让风险控制更加精准和智能。欧健峰表示，除了传统金融机构比较关心的行业周期、融资主体信用、担保抵押品价值等常规因素外，网商银行还与企业创新加入供应链和分销链结构、供需目标、利益补充和分配机制等，能从更多维度评估和分析风险，定制专属的行业风控模型，将融资坏账控制在较低水平。由于违约率下降，品牌服务商能够持续获得融资成本下降的好处。

打通钉钉 全面升级供应链金融

在此背景下，网商银行也将数字供应链金融放在更重要的战略位置。同时王志誉还认为，品牌商对供应链金融的数字化需求还远远未被满足。“品牌商希望把供应链金融作为销售渠道管理的一种手段，将金融资源向优质经销商倾斜，向下沉城市的经销商倾斜，并且做到灵活管理。只有供应链上的小微企业强大了，品牌自身才能强大。”

面对这些需求和痛点，网商银行宣布对数字供应链金融进行全面升级，一项重要举措是网商银行会与阿里经济体内的钉钉、阿里云等资源打通，把供应链金融嵌入企业数字化运营的场景之中。

“有3000家品牌已经在钉钉完成了企业认证，而这些品牌的经销商，也已经通过钉钉进行采购订单管理、数据分析、与品牌商线上沟通互动等工作。”王志誉说，如果金融服务可以与这些环节充分融合，可以极大便利这些小微企业主。

除了打通钉钉外，网商银行还将上线“数字供应链金融管理平台”，作为消费品牌管理自己经销网络的“生意参谋”。品牌商可通过平台了解经销商信贷履约情况，参与提额、降息等信贷环节。而这一升级计划也将持续向金融机构、产业链开放，让更多中小品牌、中小经销商和终端门店获得数字供应链金融服务。

数字供应链金融是网商银行未来发力的重要方向，王志誉透露：“这些供应链上的小微企业，和线上电商、线下码商的重合度不到10%。我们相信，通过这一方式，可以进一步提高全国小微企业的贷款可得率，让资金更好地进入实体经济。”

编辑：常佳瑞

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