“节日理财”约定收益、保本、复利计息还写进合同？券商也推高息产品

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双节临近，银行网点的理财生意有点冷清。

往年不少银行都会推出节日专属理财产品或节日优惠活动，门口写满花花绿绿大字的宣传板，大堂醒目位置展示的包装精美的“赠品”，成为很多人对节前银行网点最熟悉的记忆场景。

近日中证君通过走访十多家银行网点发现，节前理财市场降温，专属产品稀少。

主推银保产品

“节日理财我们很早之前就不做了……我们现在主推产品有一个存三次，存三年就行，满三年以后就能取，收益是3.5%复利计息，写到合同里边。”中证君近日在某国有大行华北一家支行咨询理财业务时，理财经理如此回答。

是什么理财产品，有着约定收益、保本、复利计息还写到合同里？

中证君向该理财经理索要了该产品的宣传单，拿到宣传单一看，这不是保险吗！

某银行银保产品

来源：银行理财经理摄

“一般短期的产品都不承诺收益，咱们这是银保产品。”该理财经理称。

理财经理称：“这款产品和保险公司卖的保险不太一样，这种是纯理财型的，是固定收益的，收益是稳定的。放的时间越长，收益越高。”

“虽然大家觉得现在产品的利率低，但好多国家更低。”理财经理解释道，“由于疫情，所以今年主推的理财产品就是保本。而且今年保本的理财利率都已经降了四次了。年初的时候，一年期保本理财收益率还能达到3.6%、3.8%，现在最高的也只能到3.1%。”

“即使利率走低，但这类产品不受影响，始终是按合同里写的利率。满三年以后，就成了一个非常灵活的产品。”理财经理表示。

事实上，在相对稳健的投资需求下，银行代销的保险产品成为不少理财经理首推的理财产品。

某股份行员工说：“如果您的风险承受能力较低，但又觉得理财产品收益太低，可以购买保险产品，目前有一款5年期的保险产品，收益率可以达到4%左右。”在记者走访的另一家国有大行的网点，相关理财经理也向中证君做出了类似的推荐。

“节日特供”理财预期收益一般

在网点调研中中证君还发现，除了少量银行推出了“节日特供”的理财产品，大多数银行今年并没有推出相关产品，或者根本没有发行节日专属产品的先例。

 “节日理财一般比普通理财的收益率要高一点点。”一家股份行支行理财经理说，“我们现在有一款节日产品，业绩基准在3.8%-4.3%，属于开放式净值型理财，目前实际收益一般都比4.3%高，投资周期为12个月。”某银行理财经理向中证君介绍了一款“国庆节专属”的理财产品。

另一国有大行网客户经理表示，今年该行有节日专属产品，但期限较长——为期3年，业绩基准为4.8%；另外一款中秋专属理财产品为期398天，业绩基准为3.85%。

某股份行网点的理财经理表示，以前是有节日理财产品的，但规模一般较小，收益通常没有新客专属理财产品高。其展示的一款“新客户专属129天”的产品，业绩基准为4.10%。

某行新客户专属129天产品

来源：中国证券报记者 薛瑾摄

某农商行员工表示，今年没有节日专属理财产品，但是有节日活动，新老客户节假日前购买理财产品，银行都会送一些生活用品。“如果您是新客户，收益率率可以高出0.1%-0.2%。”

一位城商行员工称：“我们从来没有节日活动或节日专属理财。”一位国有大行员工表示：“国庆中秋双节的相关节日理财产品也是空缺，我们行往年春节的时候会推一些节日理财产品，国庆节很少有。”

另一股份行网点客户经理表示，受疫情影响，今年不会开展线下活动，也不会赠送礼品。“如果您是新客户，有一款理财产品，收益率可达到4.1%”。

券商推出节日“高息理财”产品

在银行理财产品整体收益偏低的背景下，一些券商则逆势推出节日“高息理财”产品。

某家券商推出一款节日理财产品，期限为16天-17天，1000元起购，上限5万元，约定年化收益率可达5%。

某券商节日理财产品

来源：某券商摄

另一券商也有类似活动，申购截止日期为9月29日，期限为28天，约定年化收益率可达4.66%，认购上限5万元。新客户的利率可上浮至5.16%，认购上限8万元。

分析人士称，此类节前理财称为“高息理财”，其主要目的在于宣传。“这样的理财产品收益率高，但是只能买一次，从而吸引客户购买其他产品。由于利率持续下行，产品额度并不多。有些需要抢购，手慢则无。”

编辑：曹帅

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