朋友圈直播卖保险合规吗？这些机构人员可开展互联网保险业务
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你的朋友圈里，是不是也有人“卖保险”？
现在不少保险从业人员通过微信朋友圈、公众号、微信群、微博、短视频、直播等方式进行保险营销宣传，滋生了不少乱象。
银保监会官网28日发布《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（简称《办法》）。《办法》明确，开展互联网保险业务，需“机构持牌、人员持证”，互联网保险监管再向前迈进一步。
图片来源：银保监会网站
机构持牌经营
《办法》共5章83条，具体包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和附则。
“保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动”。《办法》明确定义了何为“互联网保险业务”。
《办法》从严规定了互联网保险业务经营要求，包括确立持牌经营要求、明确自营网络平台定义、规定持牌机构经营条件、明确非持牌机构禁止行为等。
《办法》明确，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。
“只有保险机构总公司设立的网络平台才是自营网络平台。”《办法》规定，自营网络平台是指保险机构为经营互联网保险业务，依法设立的独立运营、享有完整数据权限的网络平台。保险机构分支机构以及与保险机构具有股权、人员等关联关系的非保险机构设立的网络平台，不属于自营网络平台，不得经营互联网保险业务。
按照规定，开展互联网保险业务应同时满足三个条件：保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务；消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息；消费者能够自主完成投保行为。
此外，银保监会还划定红线，非持牌机构面临“五不得”：不得提供保险产品咨询服务；不得比较保险产品、试算保费、报价比价；不得为投保人设计投保方案；不得代办投保手续；不得代收保费。
据银保监会相关负责人介绍，《办法》严格定义了自营网络平台，并要求客户投保页面必须属于持牌机构自营网络平台，主要是为了全面强化持牌经营理念，压实保险机构主体责任。另外，也有助于解决保险机构获取客户信息的难题，有助于杜绝截留保费、平衡市场力量、控制渠道费用，有助于减少销售误导、促进消费者教育、保障行业长期稳健发展。
这些机构可开展互联网保险业务
《办法》规定，互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展，其他机构和个人不得开展互联网保险业务。保险机构开展互联网保险业务，不得超出该机构许可证（备案表）上载明的业务范围。
上述规定中的“保险机构”，包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构，后者包括保险代理人不含个人代理人）、保险经纪人、保险公估人）。
对于保险机构而言，只要满足《办法》规定的条件，即可开展互联网保险业务，不需要申请业务许可或进行业务备案；不满足规定条件的不得开展互联网保险业务，已经开展的应立即停止通过互联网销售保险产品或提供保险经纪服务，整改后满足规定条件的可以恢复开展相关互联网保险业务。
银行类保险兼业代理机构可以经营互联网保险业务，除了要满足《办法》对保险机构的一般要求外，还要满足针对银行的专门要求，包括应通过电子银行业务平台销售，应符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定、不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人等要求。
银保监相关负责人指出，互联网企业代理保险业务，要满足《办法》对保险机构的一般要求。针对此项，《办法》还强化了以下要求：一是要求持牌经营，互联网企业代理保险业务应获得经营保险代理业务许可；二是应有较强的合规管理能力、场景和流量优势、信息技术实力等；三是应实现业务独立运营，与主营业务实现业务隔离和风险隔离；四是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人；五是加强消费者权益保护，建立售后服务快速反应机制。
人员持证上岗
保险从业人员参与互联网保险营销宣传也需“持证上岗”。
针对当前保险机构从业人员普遍通过微信朋友圈、公众号、微信群、微博、短视频、直播等方式参与互联网保险营销宣传的行为，《办法》强化了保险机构的主体责任，对从业人员开展互联网保险营销宣传进行了针对性的严格规定。
保险机构应为互联网保险营销宣传建立一系列管理制度，应开展营销宣传信息审核、监测、检查并承担合规主体责任，应按照相关监管规定对从业人员进行执业登记和管理，标识其从事互联网保险业务的资质；保险机构及其从业人员应慎重向消费者发送互联网保险产品信息。
从业人员应在保险机构授权范围内开展互联网保险营销宣传，发布的营销宣传内容应由所属保险机构统一制作，应在营销宣传页面显著位置标明所属保险机构全称及个人姓名、证件照片、执业证编号等信息。
营销宣传内容方面，开展营销宣传活动应遵循清晰准确、通俗易懂、符合社会公序良俗的原则；营销宣传内容应与保险合同条款保持一致；营销宣传页面应准确描述保险产品的主要功能和特点。
编辑：徐效鸿
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