上海“抗疫”关键期，个人如何善用保险产品？业内人士支招

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“（客户）新冠治愈后出院，因为配置了‘神奇’医疗险，理赔了9100元，周五晚上自己系统提交理赔资料，几天就理赔下来了。”某保险公司客户经理在朋友圈兴奋地宣布，“更让人感动的是，新冠肺炎刚刚痊愈不久的她，就开始做小区志愿者了。愿疫情快快结束，每个人在疫情中都化危难为祝福，不辜负岁月给我们的考验。”

据中国证券报记者不完全统计，目前市场上涵盖罹患新冠肺炎赔付的保险产品约6种，多为短期保险，保障时间从1天到90天，保费从几十元到几百元，保额从几万到几十万不等。不过，目前仍能投保的保险产品非常有限。此外，也有一些意外险涵盖罹患新冠肺炎、被隔离等的赔付。

最惠保创始人陈文志分析，新冠肺炎属于传染性极强的疾病，容易有巨灾风险，保险公司承保风险还是不小的。对于个人而言，建议配置。

住院津贴已到位

据了解，上海的李女士投保了某保险公司高端医疗险。被确诊为新冠肺炎后，李女士在金山的卫生中心治疗，住院14天。商业保险在李女士住院期间每天支付650元津贴，合计9100元。

业内人士分析，李女士投保的并不是新冠肺炎专门保险，而是高端医疗险，获赔的是住院部分。

友邦保险业务处经理杨珺介绍，李女士投保的产品里有一条是“无理赔住院津贴”，即只要客户住院，即使不发生理赔，保险公司也会给客户每天650元的津贴。该客户就是用这个条款获得了津贴。

“因为客户所住医院并不能提供住院费用清单，一般的医疗险理赔都是需要费用清单的。而且疫情期间住院费用全免，客户仍能得到保险公司的津贴，这给客户的体验很好。所以投保的时候看清条款，适当的时候运用条款是非常关键的。”杨珺说。

仍建议购买

那么目前还建议购买针对新冠疫情的保险产品吗？陈文志的回答是肯定的：“现在可以买！”

目前市场上保险条款中明示“新冠肺炎”的产品大概有6种，不过仍能投保的不多。

数据来源：保险公司官网

以“疫安保-法定传染病保障计划（含新冠）”为例，个人或企业均可投，3人起保、不限职业、抗疫人员也可投保；保障新冠等40余种法定传染病；身故最高50万，确诊津贴最高1万，住院津贴最高160元/天。不过这款保险只针对65岁以下人群，而且保险期限只有28天。

专业人士分析认为，因为保险公司承保风险很大，只能靠缩短时间来控制风险。只要能够续保，投保人还是能从此类险种获得较大保障的。值得注意的是，罹患新冠肺炎后，能不能投保可以按照“肺炎”病史来看是否符合健康告知。

如果不幸感染新冠肺炎，能不能投保，要看具体情况而定：如痊愈，未留有后遗症，如符合健康告知或核保通过，则对买保险的影响不大；如病情严重或留下后遗症，直接通过健康告知的概率较小，可能会增加保费或拒保；如果还在治疗期间，一般保险公司有规定，带病投保是不予以赔付的；如果新冠肺炎痊愈了，但如果在住院治疗期间内查出其他基础疾病，如高血压、冠心病等，也有可能会遭到拒保。

编辑：王寅

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