六部门出手！小微企业喜迎政策大礼包

彭扬欧阳剑环中国证券报

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人民银行网站11月14日消息，人民银行等六部门联合印发的《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》提出，对于今年四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。

业内专家表示，此次《通知》是宏观政策连续性、稳定性、可持续性的较好体现，有助于稳定市场主体的信心，对宏观政策形成合理预期，激发市场主体生机和活力。

积极支持符合条件的小微企业

贷款延期还本付息

《通知》从合理确定贷款延期及还款安排、落实好延期贷款风险分类规定、建立健全尽职免责制度、及时完善担保制度安排等方面作出了明确部署。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，《通知》出台意味着金融支持小微企业政策进一步加码。着眼于保就业、稳增长，政策面正加大对小微企业的定向支持力度，重点是缓解这些市场主体的流动性压力。

在合理确定贷款延期及还款安排方面，《通知》明确，对于四季度到期的、因新冠肺炎疫情影响暂时遇困的小微企业贷款（含个体工商户和小微企业主经营性贷款，下同），鼓励银行业金融机构与借款人按市场化原则共同协商延期还本付息，延期贷款正常计息，免收罚息。还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。各银行业金融机构应根据借款人生产周期及资金回笼周期等，合理确定延期贷款的到期日及结息方式，避免集中到期。

《通知》提出，建立健全尽职免责制度。各银行业金融机构要完善贷款延期还本付息相关尽职免责规定，增强可操作性，在有效防范道德风险的前提下，对基层信贷人员因办理贷款延期形成的不良贷款，免于全部或部分责任。

此外，《通知》还明确，创新延期贷款产品和服务。各银行业金融机构应根据小微企业所属行业、交易场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，满足小微企业灵活用款需求。鼓励各银行业金融机构适当下放贷款延期审批权限，提高审批效率。

保持银行体系流动性合理充裕

为充分调动银行业金融机构的积极性，《通知》提出，人民银行综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理充裕；金融监管部门落实好小微企业不良贷款容忍度等差异化政策；各级财政部门在考核国有控股和参股的银行业金融机构今年经营绩效时，应充分考虑延期还本付息政策的影响，给予合理调整和评价。同时，鼓励政府性融资担保机构对有贷款延期需求的企业延长担保期限，继续提供增信支持。

“预计在该项政策的支持下，四季度小微企业贷款（普惠金融口径）将保持较快增长势头，年末同比增速有望达25%以上，较三季度末24.6%的同比增速略有加快。这也意味着小微企业贷款（普惠金融口径）余额同比将连续4年保持在20%以上的高增长水平，远高于同期各项贷款余额同比增速。这也是金融加大对实体经济支持力度的具体体现。”王青称。

招联金融首席研究员董希淼表示，下一步应紧紧抓住四季度关键时机，继续采取全面的稳经济措施，激发有效融资需求，巩固和促进宏观经济大盘稳定。金融管理部门应继续落实好前期支持和服务实体经济举措，进一步提振市场主体有效融资需求。

就金融机构而言，董希淼建议，在坚持商业可持续和风险总体可控的情况下，可不断完善考核激励和业务流程，优化金融资源配置，加大对市场主体尤其是小微企业、个体工商户的纾困解难力度，更好满足实体经济特别是受疫情影响较大的行业和企业的需求。

编辑：亚文辉