个人养老金基金“成绩单”曝光

刘伟杰张舒琳中国证券报

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据Wind数据统计，截至2023年2月9日，市场上个人养老金基金产品超130只，除2只产品外，其余自成立以来均取得正收益，其中，中欧预见养老2050五年Y、工银养老2050五年Y、广发养老2050五年Y基金的收益率均超过5%，暂居“前三强”。

“成绩单”亮眼

自2022年11月以来，超130只个人养老金基金密集成立。根据Wind数据统计，截至2023年2月9日，除2只产品外，其余自成立以来均取得正收益。

具体来看，中欧预见养老2050五年Y、工银养老2050五年Y、广发养老2050五年Y基金分别以6.06%、5.78%和5.07%的收益率暂时位列前三。根据四季报，中欧预见养老2050五年Y基金重仓的前三大基金，分别是中欧明睿新常态A、中欧先进制造C和中欧明睿新起点，合计持仓市值超6300万元，该基金截至2022年年末的规模为1.07亿元。

截至2022年年末，工银养老2050五年Y、广发养老2050五年Y基金的规模分别为3238万元和1087万元，两只基金的第一大重仓基金分别是鹏华中证酒ETF和广发睿毅领先C。

此外，还有54只个人养老金基金收益率超过2%。而2只收益为负的产品，均为偏债混合型FOF，去年11月以来，债市大幅走软导致基金收益较差。

业内人士表示，大多数个人养老金基金成立于去年11月，正赶上这轮A股底部爆发的起点，3个多月来，权益市场不断攀升，助力产品实现“开门红”。

规模增量可期

Wind数据显示，截至2022年年末，养老目标FOF Y份额合计规模超过20亿元，其中，规模最大的三只是华夏养老2040三年Y、兴全安泰积极养老目标五年Y、华夏养老2045三年Y，Y份额规模分别达到2.19亿元、2.04亿元、1.24亿元。

中信证券研究表示，随着个人养老金业务正式开闸，预计养老主题FOF将进入快速发展阶段。个人养老金业务将带来广阔的长期增量空间，预计业务开展的初期阶段，每年能为养老目标基金带来100亿元至350亿元的规模增量。长期来看，目标日期类FOF或更为受益。

北京某公募FOF基金经理表示：“从美国FOF的发展历程可以看出，养老金是推动公募基金FOF迅速发展壮大的关键性因素。长期限的资金更加契合FOF灵活配置、分散风险的产品特性。未来，FOF将成为养老金、保险公司、银行等机构投资者重要的投资工具。”

编辑：王寅