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发展迅猛!私人银行客户“钞能力”曝光

王方圆 中国证券报 2023-04-04

天天财经独家,速关注


私行客户“钞能力”如何?


截至3月29日,已有招商银行、平安银行、中信银行、光大银行、民生银行、浙商银行6家上市银行披露私人银行业务相关数据。


数据显示,截至2022年末,招商银行、平安银行、中信银行、光大银行的私人银行客户数、管理资产规模较2021年末均出现10%以上的增长。从户均资产规模来看,除招商银行外,平安银行也突破了2000万元大关。



招商银行户均资产规模超2800万元



中国证券报记者梳理发现,私行客户数量方面,招商银行、平安银行、中信银行客户数位居前列,分别达13.48万户、8.05万户、6.68万户。


私行业务管理资产规模方面,招商银行遥遥领先,达到3.79万亿元。平安银行达到1.6万亿元。中信银行离“私行万亿俱乐部”再进一步,达到9485.97亿元。


从户均资产规模来看,招商银行私行客户人均资产为2813.38万元,远高于其他银行。平安银行私行业务发展也相当迅猛,客户人均资产已超过2000万元大关。


值得一提的是,上述各家银行2022年私行业务客户数、资产规模均取得正增长。其中,招商银行、平安银行私行客户数分别较2021年末增长10.43%、15.5%,管理资产规模分别较2021年末增长11.74%、15.30%。


但整体来看,相对往年,2022年私行业务发展增速有所放缓。以招商银行为例,截至2021年末,招商银行私人银行客户12.21万户,较2020年末增长22.09%;管理的私人银行客户总资产3.39万亿元,较2020年末增长22.32%。


还需要说明的是,各家银行私行客户的资金门槛不同。例如,招行私行客户指在招行月日均全折人民币总资产在1000万元及以上的零售客户。其他银行则多以600万元作为准入门槛。



企业家客户受重视



目前,私人银行业务发展态势迅猛。


《中国私人银行发展报告(2022)暨私人银行数字化转型专题研究》显示,中资私人银行的资产管理规模于2021年底达19.59万亿元,同比增长12.94%。


私人银行客户数从2020年的125.60万人增至2021年的143.03万人,增长率达13.54%。


2017年至2021年四年间,行业资产管理规模与客户数量的年复合增长率分别达12.81%与14.09%。

展望未来,一家股份行私行部人士对记者表示,私行客户背后多是企业家客户,如何将这部分企业家需求挖掘好、资源利用好,与投行、资管等条线形成业务协同,为整个银行创造价值非常重要。


目前来看,多家银行非常重视对企业家客户的服务,并将家族信托和保险金信托作为业务重点。


招商银行表示,该行持续强化私人银行“人家企社”的综合化服务能力建设。其中一个要点就是,强化与子公司、第三方合作机构的业务协同,全面推广公私融合获客模式。


民生银行在年报中披露,该行重点打造“民生传世家族信托”市场品牌,重点引进专属保险定制产品,满足私银客户财富传承需求。2022年,家族信托及保险金信托新增1365单,新增规模76.83亿元,是2021年新增规模的7.19倍;截至2022年末,家族信托及保险金信托规模106.60亿元,是2021年末的3.5倍。


对商业银行而言,长远来看,发展私行业务也有助于降低负债成本,提高盈利能力。


“私人银行业务发展对银行整体业务贡献是分阶段的、多元的。”中信建投证券银行业首席分析师马鲲鹏表示。


在私行业务发展初期,银行首要目标是拓展市场、扩大客户规模,此时回报并不会立刻见效。


在中期,私行业务逐渐实现规模经济,手续业务的收入成本比开始下降,中间业务收入占比逐步提高。


步入成熟期后,成熟后的私行业务可以创造低息负债,降低银行负债成本;另一方面,使得商业银行的盈利能力更强、盈利波动性减弱、增强抵御风险的能力。


编辑:张祉璇



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