罚单！机构这些行为违规

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近日，多家银行因理财业务相关事项收到监管罚单。

记者梳理发现，今年以来，多家银行、理财公司因理财业务不规范收到国家金融监督管理总局及地方监管局开出的罚单。据记者不完全统计，有十余家理财产品管理人、超过二十家代销机构因未按规定进行产品投资运作、理财销售行为违规、信息登记/披露不合规而受到处罚。

年内多家机构因理财业务不合规被罚

近日，上海银行因两张罚单累计遭罚1380万元而引起市场广泛关注，其中理财业务存在多项违法违规事实，包括开展理财业务违反公平交易原则、开放式公募理财产品持有高流动性资产比例未达到5%、理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差、委托贷款违规用于购买理财等问题。事实上，这些问题也正是理财行业的违规“重灾区”。

图片来源：国家金融监督管理总局网站

今年以来，有多家产品管理人因理财产品所投资资产比例不合规受到处罚。如建信理财、金华银行的开放式公募理财产品持有高流动性资产比例不达标；浙江禾城农村商业银行全部公募理财产品超比例持有单只证券。

“某行理财经理向我介绍‘平安优享1号’为一年期产品，内部宣传年化10%收益率，现在预约火爆，限额抢售。本着对他的信任，我购买该产品百余万，但实际情况并非如此。”网友小安在某投诉平台上表示。

事实上，违规宣传理财产品预期收益率、误导销售一直是监管机构大力惩戒的行为，监管机构已就此类违规行为对多家涉事银行进行了行政处罚。此外，因理财销售行为不合规而被罚的具体事由还有信贷资金被挪用于购买理财、违规代客操作购买理财产品、违规借贷搭售理财产品等。其中，挪用信贷资金购买理财问题较严重，据记者不完全统计，今年以来已有十余家银行分支机构因该事由被罚。

记者梳理处罚事由发现，理财产品信息登记、信息披露相关违法违规事实也较多，且处罚对象基本是理财公司和大型银行，其真实性、完整性、准确性、及时性待提高。例如，工银理财因未穿透登记理财产品所持有资产管理计划的底层持仓情况等被罚，中邮理财、建设银行等多家机构因理财产品信息登记不及时被罚。

促进理财行业规范发展

近年来，监管层对于银行数据治理的要求趋严，在理财业务数据方面也加大了整治力度。理财产品销售端与产品端数据报送存在偏差、理财产品底层持仓余额数据报送存在偏差等理财业务统计数据与事实不符的问题成为了产品管理人被开罚单的“高发”事由。

业内人士认为，做好理财产品信息登记、信息披露有助于提高监管机构的监管效率，缓解信息不对称问题，保护投资者权益，助力银行理财规范化发展；做好银行数据治理有助于推动银行业由高速增长向高质量发展转变。

《人民银行 银保监会 证监会 外汇局关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（即“资管新规”）第五条规定：投资者不得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金投资资产管理产品。

业内人士认为，银行挪用信贷资金购买理财将导致“资金空转”，监管机构严查此类违规行为将有助于保障资金服务实体经济。

招联金融首席研究员董希淼表示，理财公司应增强合规意识和风险意识，加快违规问题整改，确保理财产品研发、销售等全流程符合制度规则的要求，推动银行理财健康可持续发展。

编辑：郑雅烁

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