践行金融为民：光大理财书写“普惠金融”大文章

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“善于富国者，必先理民之财。”2023年是普惠金融被纳入国家战略的十周年，十年来，我国普惠金融发展实现了质与量的有效提升。日前召开的中央金融工作会议提出要做好包括普惠金融在内的五篇大文章，充分展现了普惠金融的重要位置。

“以终为始，科技为舟，担负责任，专业致远”十六个字，象征着光大理财自成立以来积淀形成的价值理念，亦引领着光大理财以击鼓催征稳驭舟的作为，在拓展普惠金融的广度和深度、满足居民及企业财富增值保值需求、提供温暖陪伴和场景服务等方面做出了众多有益探索和实践。

展望未来，“新时代呼唤新作为。下一步，光大理财将不断强化落实‘五篇大文章’的核心能力，不断增强发展五篇大文章的领悟力、执行力，以金融之力破题答题，引财富活水润泽更多的主体，服务人民群众日益增长的财富管理需求。”光大理财党委书记、董事长任锋如是说。

涵养为民情怀

拓展普惠金融覆盖面

“发展普惠金融”自2013年被正式提出，至今已走过十年历程。十年里，我国普惠金融发展取得了显著成果，多元化、分层次、广覆盖的全民普惠金融服务体系正逐步确立。

回望来时路，方知寻路难。光大理财相关负责人告诉记者，从资管行业的角度，如何提高普惠金融辐射的广度和深度是个重要课题。对此，光大理财用起投金额与产品费率的调降，普惠理财产品收益的稳健来破解这道难题。

据悉，资管新规后，光大理财将发行的理财产品起投金额从1万元降至1元，并发行了行业内首只1分钱起售的理财产品——阳光碧乐活1号，意图让更多投资者都能享受到专业资管机构的财富管理服务。

“如果管理费很高，那就是财富管理的服务很贵。银行理财公司被赋予的是服务百姓和千家万户的职责，因此，光大理财始终保持了相对较低的产品管理费率，而产品收益则事关投资者的获得感，2023年1-11月，光大理财为投资者创造了超过304亿元的收益。”上述负责人说。

普惠金融的温度来自于为民情怀的涵养。据介绍，光大理财始终坚持绝对收益策略的投资导向，根据投资者的生命周期规划、风险偏好而设计理财产品，并兼顾大类资产的周期变化。不持执念、因人而变、适时而变是光大理财的投资策略。

创新金融产品

引金融“活水”助力企业发展

中小微企业正如漫天繁星，点亮经济发展的长空。回归本源，发挥自身优势，让普惠金融实实在在“惠”到实处，为实体经济的发展注入理财活水，进而助力经济的高质量发展，是光大理财在普惠金融方面交出的又一张答卷。

据悉，光大理财针对中小微企业创设了专属理财产品“阳光金普惠日日盈”，该产品面向机构客户发行，定位为固定收益类产品，100%投资固定收益类资产，充分发挥了光大理财的固收投资能力。产品设定为1万元起投，符合中小微企业的小额理财需求，风险评级二星级，综合费率较低，实现了让利投资者的目的。

每个交易所工作日均可申赎，无赎回费，随用随取，能够满足企业资金的流动性需求。同时，产品设置持有份额上限为5000万份，有效控制了大额资金的进出可能给产品带来的流动性风险，有利于提升产品业绩表现，保护投资人利益。自成立一年半以来，产品规模已突破20亿元，服务中小微企业超过300户。截至2023年12月22日，产品实现年化收益率2.93%。

事实上，专属理财产品的发行仅是光大理财支持中小微企业的一个切面。据介绍，截至目前，光大理财投资供应链、消费金融ABS业务余额分别达210亿元和249亿元。2023年以来，上述业务的投放量分别达160亿元和166亿元，光大理财正持续有效地为中小微企业提供融资支持。

在消费金融业务方面，光大理财与阿里、京东、美团、抖音等头部平台企业加强金融业务合作。借助渠道优势，在服务中小微企业融资等方面发挥更为积极的作用。借助大数据风控能力优势，在满足风控要求与既定标准下批量入池与投资审批，最终以资产证券化的方式进行投资，为小微企业提供了精准对接的资金支持。

加速场景融入

提供全生命周期金融服务

以多元化场景为依托，向客户提供无处不在、触手可及的金融服务也是普惠金融发展的重要趋势，并成为行业发展的风向标。光大理财早已躬身入局，在构建场景金融方面做出诸多有益探索，在服务居民财富保值增值的同时，也致力于将金融服务融入到居民的日常生活中。

例如，光大理财将普惠金融实践与养老场景有效结合。作为全国首批养老理财产品试点机构，光大理财发行了10只养老理财产品，累计募集规模超过103亿元，服务了4万余客户。

再例如，光大理财结合教育成长主题于2020年发行了特色产品——阳光金24M添利教育成长计划，该产品每半年分红一次，累计分红达7次。最近一年，产品收益率达到5.26%，成立以来的产品收益率为16.06%。

谈及资管行业在发展普惠金融方面的难处，光大理财相关负责人还告诉记者，“由于不同客户的风险承受能力有差异，如何做好产品与投资者的适配，是资产管理和财富管理的难点。此外，由于普惠客户数量多，且部分群体的信息获取渠道少，加上财富管理到资管机构间的传导链条偏长，普惠金融服务的针对性和有效性有待提升。”

对此，光大理财在投资者教育和消费者保护领域加大投入，并取得了良好成效。例如，上线客服专线，创新投教形式，通过短视频、一封信、脱口秀、微综艺、致敬歌曲等投教形式，在抖音号、视频号、订阅号、B站等自有宣传平台进行投资者教育和消费者保护内容传播等，陪伴投资者共同成长。

审读：赵白执南   编辑：张   晶

监制：李若愚      签发：丁坚铭

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