“这类产品即将下架！”真相竟是……

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“近期存款利率下调之后，来咨询保险产品的客户多了，增额终身寿险和分红险卖得比较好。”某国有大行北京一网点理财经理王女士告诉中国证券报·中证金牛座记者。

在银行存款利率下调背景下，投资者对保险产品的关注度有所提升，不少保险销售人员也借机宣传保险产品。不过，记者注意到，部分宣传出现“炒停售”苗头，有保险代理人宣传“3.0%复利产品即将下架，再犹豫就是2.5%”。

业内人士提示，投资者在购买保险产品之前需要明确自身需求，多方对比，选择适合自己的产品，同时仔细阅读保险合同条款，避免后续产生纠纷。

出现“炒停售”苗头

“目前增额终身寿险的预定利率是3.0%，复利递增，长期来看，利率相对较具优势，能提前锁定收益，近期有不少客户来咨询。”王女士告诉记者。

分红险的热度也有所升温。保险代理人李女士介绍说：“分红险的利率分为‘保底+浮动’两部分，目前大多数分红险产品的保底利率为2.5%，浮动利率根据保险公司的经营情况来决定，整体利率能达到4%以上。”另一国有大行北京某网点理财经理告诉记者，该行近期代销的一款趸交分红险产品额度已经售罄。

记者注意到，在存款利率下调背景下，不少保险代理人也活跃起来，借机宣传保险产品。

不过，部分宣传出现“炒停售”苗头，有保险代理人宣传“3.0%复利产品即将下架，再犹豫就是2.5%”“当下我提醒您锁定3%，再拖两天，就只能提醒您锁定2.5%”“3.0%复利增额终身寿险即将全面下市”等。

多位保险代理人告诉记者，在利率下行背景下，保险产品预定利率下调是大势所趋。但当记者进一步咨询预定利率3.0%增额终身寿险产品近期是否要下架、何时要下架等问题时，多位保险代理人表示，当前暂未收到产品要下架的具体通知。

针对“炒停售”行为，监管已明令禁止。国家金融监管总局2023年9月发布的《保险销售行为管理办法》表示，在保险公司未就某一保险产品发出停止销售或者调整价格的公告前，保险销售人员不得在保险销售中向他人宣称某一保险产品即将停止销售或者调整价格。原保监会发布的《人身保险销售误导行为认定指引》明确，不得以保险产品即将停售为由进行宣传销售，实际并未停售。

理性购买产品

在业内人士看来，在存款利率下调背景下，人身险产品较具优势，将持续受到市场青睐。

国联证券分析师曾广荣认为，在当前的市场环境下，保险产品的收益率优于银行定期存款。增额终身寿险等保险产品凭借其保本保息且收益率相对较高等优势，有望受到更多客户青睐。

在预定利率方面，业内人士认为，保险产品预定利率存在下调空间。东吴证券分析师胡翔表示，若后续LPR持续调降（尤其是5年期以上LPR），或将增加2024年一年期以上人身险产品预定利率进一步下调的可能。

不过，业内人士提示投资者应警惕“炒停售”行为，在充分了解保险产品之后，理性购买。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆表示：“‘炒停售’能制造紧迫感，起到促单的作用。但是投资者在购买保险产品之前，应该明确自己的需求，根据个人情况选择适当的产品，多比较不同保险公司产品在利率、保障范围等方面的差异，选择适合自己的产品。在决定要购买保险产品的时候，仔细阅读保险合同条款，以避免后期产生纠纷。”

审读：叶斯琦    编辑：张   晶

监制：余   喆    签发：费杨生

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