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瞄准年终奖,银行出手!

黄一灵 薛瑾 中国证券报 2024-03-02

天天财经独家,速关注

“我的年终奖上周刚刚到账,虽然没有太多,但还是想钱生钱的。现在这个市场环境我也不知道该买什么,股市、基金和净值化理财产品怕亏损,大额存单又本金不够。”在上海某外企工作的小李告诉记者。


与小李有一样“烦恼”的“打工人”并不少。1月以来,不少公司开始陆续发放年终奖。记者注意到,银行和银行理财公司纷纷“出招”,瞄准客户年终奖,推出专属产品或展开花式营销,加入“年终奖争夺战”中。



专属产品 花式营销



日前,工银理财发布年终奖理财攻略,为消费者推荐了相关产品。据记者不完全统计,近期,通银行、邮储银行、天津农商银行、光大理财等银行和银行理财公司均发布年终奖打理相关信息,推荐旗下发售或代销的理财产品。


中国证券报记者梳理发现,机构推荐的产品大多为现金管理类或者固定收益类,主要投资债券等。产品风险等级较低,主要以中低风险(R2)和低风险(R1)为主。期限方面,既有每日开放型产品,也有3个月至1年的中长期限产品。


除此之外,宁银理财还发布了名字带有年终奖专属的理财产品,目前在中国理财网共有4款此类产品,其中3款产品处于存续状态,另外一款仍在募集中。从时间来看,早在2023年1月,宁银理财便推出了年终奖专属理财产品。2023年12月以来,更是连续推出三款产品。


来源:中国理财网


从产品表现来看,宁银理财数据显示,该公司2023年1月推出的年终奖专属理财产品目前净值仍高于1,截至1月10日,份额净值为1.04,持有期年化收益率(较成立日)为4.4297%。


也有银行推出年终奖专属产品。如天津农商银行表示,年终奖系列专属产品将在今年1月-3月陆续推出,共有近20款专属理财,且期限适中,风险较低。



赶贵金属消费热潮



在推出专属产品之外,也有银行借着黄金热的风口,通过贵金属业务锁定年终奖客户。


龙年金条、金章、金币、转运珠等各式贵金属产品获得不少客户经理的推荐。多家银行推出黄金相关营销活动,定向推送贵金属业务广告,下单每克立减、抽取立减金、配赠龙年生肖纪念钞和邮票等活动纷至沓来。


“辛苦一整年,买点什么犒劳自己?黄金产品是个好选择!”某国有大行工作人员表示,该行“攒金乐多多,金喜享不停”活动正在进行,参与攒金乐多多活动,购买指定产品还可领取贴金券。


日前,建行广东省分行也在广东省内20个城市同步开展黄金节活动,力推 “建行金”生肖系列产品、熊猫金币及“大好河山”等产品。


银行贵金属业务开始成为不少年轻消费者打理年终奖的方式之一。


“前几天刚领了几万块钱年终奖,买了5个20g如意金条,我是先在银行App里买的积存贵金属,然后3天后去银行提取了实物金条。”北京白领陈女士告诉记者。


还有银行理财公司推出黄金理财产品。如招银理财旗下某款R3级黄金理财产品即将进入认购期,近日被多位理财经理推荐。


“包括黄金ETF、配置了黄金的基金或理财产品在内的黄金资管产品,也是大众投资者平时较容易接触到的黄金投资标的类型。这类产品通常具有交易方便快捷、管理成本低、由专业管理人进行资产配置等优势。对于有意愿参与黄金投资,但又没有太大把握的投资者,黄金资管产品可以帮助解决择时等问题。”一位理财业内人士表示。



均衡配置 分散投资



机构花式营销,投资者买账吗?从受访情况来看,投资者态度不一。


“其实我不大看这种推荐,买理财产品我都是直接问客户经理,而且这两年逐渐求稳,我对增额终身寿、大额存款等产品更感兴趣,平常闲钱放现金管理产品和这些理财产品收益率也差不了多少,现金管理产品存取还更方便。”一位受访者直言。


“年终奖可预留一些要花的钱,以备不时之需;闲钱则由理财来帮忙。”建行某理财客户经理建议,预留的钱可购买多只具备快赎功能的理财产品,这样不仅安排灵活,享受收益,还不耽误使用。理财方面,保守型投资者可选择大额存单等定期存款产品或储蓄国债;稳健型、平衡型投资者选择“固收+”基金,这类基金持有期限灵活,从历史数据来看,长期持有可获得较好的收益。


有业内人士提醒,投资者应从个人的风险偏好、流动性需求等方面考量,选择适合自己的产品,将资金均衡配置在不同的产品之中,切莫随波逐流。


审读:赵白执南     编辑:于红波监制:张楠            签发:彭勇


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