中国信通院王玉环等：互联网+传销+非法集资 诈骗分子为何给你钱 | 防范非法集资
截至2020年12月，我国网民规模达9.89亿，互联网普及率达70.4%。互联网的蓬勃发展给人们生活带来便利的同时，也为诈骗分子实施非法集资诈骗提供了可乘之机。近年来，为满足人们网上投资理财的迫切需求，形形色色的网上交易平台如雨后春笋般涌现，令人眼花缭乱。诈骗分子借此机会，逐步将线下非法集资活动与互联网相结合，推出了花样繁多的网络非法集资诈骗新手法，让人防不胜防。为进一步提升广大人民群众对非法集资诈骗的防范能力，本文梳理了3类典型非法集资案例，总结分析了互联网时代下非法集资手法套路，列举了非法集资对社会、民众以及金融界的危害，并提出了相应的防范措施。
一、非法集资的典型案例
当各国诈骗分子利用互联网，以熟知人性弱点、精通金融操作探寻着如何从人们钱包里榨取最后一分钱时，出生于1882年的意大利人查尔斯·庞兹发明了一种新的诈骗手法，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，通过制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资，这就是著名的“庞氏骗局”，是金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖。在我国，这种骗局又被称为“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”式非法集资诈骗。由查尔斯·庞兹主导的“庞氏骗局”是金融领域投资诈骗的统称，让我们以 “庞氏骗局”为始，为大家详细介绍三个典型的非法集资诈骗案例，揭开非法集资诈骗的神秘面纱。
（一）金融诈骗的始祖——“庞氏骗局”
1903年的美国正处于高速发展时期，钢铁、石油、铁路、银行、汽车和餐饮等各行业蓬勃发展，人人都做着美国梦，这里面也包括刚刚踏上美国国土的意大利裔小伙子，也就是“庞氏骗局”策划人庞兹。为了谋生，庞兹做过杂货店店员、推销员、洗碗工、银行雇员，但始终无法摆脱贫困，直到1919年的夏天，他发现在西班牙购买回邮代金券转而在美国卖掉，就可以赚得10%的差价，收益相当可观。由于没有足够的本金，他召集美国民众参与众筹，并承诺：“45天投资期限，50%的收益”。
骗局伊始，他培训代理商，发展新客户，鼓励广大群众参与投资，当第一批投资人在45天之后收到承诺的回报时，他们欣喜若狂，联合亲朋好友追加投资，每当新一批的投资人得到来自庞兹的回报后，他们又会自发的向别人宣传，拉新人入伙。但实际上，庞兹并没有用众筹的钱收购代金券，而是用以支付之前投资人的利息，如此层层推进，形成美元金字塔，每一层投资人都是上一层的买单者，和下一层的受益者。1920年7月，《波士顿邮报》头版头条揭露了庞兹的骗局，政府迅速介入调查，庞兹锒铛入狱，但4万人的毕生积蓄再也拿不回来了。
从此以后，这一“钱生钱”的骗局就如同金融界的蚀骨幽灵，飘洋过海，屡禁不止，直至现代。
（二）现代投资型非法集资
极具迷惑性的投资策略，和充满诱惑性的投机前景都增加了诈骗分子的可信度。近年来，随着金融操作的日渐复杂，互联网应用的日益普及，现代非法集资吸引投资人的渠道与范围进一步扩大，资金流向越发难以追踪，使得犯罪分子的谎言更加难以被戳破。麦道夫基金是当时世界资产管理规模第一的对冲基金，曾吸引无数笃信权威的投资人，该基金首次使用了电子化交易系统，承诺更快的交易速度和更低的佣金，诈骗金额超过600亿美元，且受骗人员大多是华尔街精英。在中国，“发明家”白志明推销的“巴铁”项目吹嘘可以解决交通拥堵问题，号称由我国自行设计研制，获得了很多国内投资人的支持，“巴铁”项目共4万多投资人，诈骗金额高达48.86亿人民币。
以上仅仅是非法集资与互联网的初步融合探索，大部分操作仍集中在线下，如果你觉得自己无甚资产，不会投资，骗无可骗，那可以来看看下面这个买卖“网课”型的非法集资诈骗案例。
（三）网络“庞式骗局”防不胜防
2018年，山东一个网络教育平台成立，它的运营模式十分简单，鼓动被害人注册“教师号”原价发布课程，之后再让同一被害人注册“学生号”购买课程，平台以“教育补贴”的形式返还用户10%的课程费用，如此，用户上传一节400元的课便可以赚取40元的“教育补贴”，但需要一周的时间才能提现。一个看似稳赚不赔的赚钱方式，在诈骗分子利用QQ、微信群大肆宣传后迅速吸引了大量的投资人，该教育平台便用新一波投资人的钱补贴上一波投资人，并继续加大宣传，以继续吸纳新的投资人。和“庞氏骗局”一样，由于没有盈利点，这样“以新还旧”的平台无法长久。当平台使用人数降低、投入资金骤减后，投资人各自跑路，公司人去楼空。
认识了 “稳赚不赔”式网络非法集资诈骗，让我们再来看一个“零风险投资”式网络非法集资诈骗案例。
2018年，一款号称“走路就能赚钱”的“趣步”APP席卷朋友圈，用户在支付1元注册费后，便可以通过走路获得积分，用积分在“趣步”APP商城可以兑换物品，实现“走路就能赚钱”。到2019年9月，“趣步”APP登记用户已达7300万。平台通过提高积分获取的速度，来引诱用户“拉人头”，再通过散布虚假的上市信息，宣称本无价值的积分为原始股，炒高积分的价格，收取积分交易的手续费，以此获利。但当积分泡沫破裂后，最后一棒的用户便无人接盘，积分砸在手里又变回了毫无价值的虚拟数字。
二、网络非法集资的手法套路
近二十年来，随着互联网的高速发展，诈骗分子实施网络非法集资犯罪趋势越发明显，骗局整体呈现涉案人数众多、涉案金额巨大、欺骗诱惑性强、蔓延速度快等突出特点，作案手法一般包括“四步”：画饼、造势、吸金和跑路。
（一）画饼
首先，犯罪分子会画个大大的“饼”，“区块链”“虚拟货币”“量子技术”等各种高大上词汇都会成为这个“饼”的点缀，把潜在受害人的胃口吊起来，还会加以“不容错过”“机不可失”“快速升值”等“浓油赤酱”，催促潜在受害人狼吞虎咽地把这“饼”吞到肚子里。
（二）造势
诈骗分子通常还会举办各种造势活动，比如召开新闻发布会、组织集体活动、赠送米面油等小礼品，尤其喜欢组建微信群、QQ群，在群里发送或真或假的“技术认证”“获奖证书”，甚至收益到账截图，以此提升自身可信度，扩大影响力。
（三）吸金
到了这一步，受害人一只脚已经踏入了诈骗分子所设的陷阱中，在尝到返现、分红等各种甜头后，他们不仅会持续地追加投资，还会动员亲朋好友一起加入，使得集资金额越滚越大。
（四）跑路
非法集资项目只能拆东墙、补西墙，在一段时间以后，项目总会因为加入人数减缓导致资金链断裂、老板跑路，受害人则惨受经济损失，多年积蓄化为乌有。
三、非法集资的危害
（一）危害社会安定
以网络为平台的非法集资往往参与人数较多，涉及地域较广，一旦事发，诈骗分子早已转移资产逃之夭夭，受害人要么选择自吞苦果，要么选择采取各式途径维权。这种焦虑蔓延容易导致群体性事件发生，造成跨区域的社会治安问题。
（二）危害个人财产安全
诈骗分子在骗取财产后，通常会肆意挥霍或迅速转移，事情败露后，多数受害人难以讨回自己的财产。2021年5月1日起施行的《防范和处置非法集资条例》规定：“损失由集资人自行承担”，这也就是说对于因自己参加非法集资而受到的损失，受害人只能通过其他途径（刑事、民事）解决。
（三）影响金融秩序
非法集资为吸引大众投资，常常炒高事物的价格，使其超过事物本身的价值，形成泡沫经济，资金链断裂后便会刺破泡沫，损害大众经济利益，扰乱社会金融秩序，甚至破坏大众对合法金融机构的信任。
四、如何在投资中保障安全
（一）认准正规渠道
投资者需认准经银行业监督管理机构依法批准设立、有金融许可证的公司进行投资。如果交易平台没有正规的监督机构进行约束，投资者的合法权益无法得到有效保障，出了问题，投资者往往只能自担后果。
（二）认清投资风险
诈骗分子往往会用高深的专业词汇粉饰虚假的投资策略，并宣传投资低风险，甚至零风险，因此在投资前，投资人务必问清楚投资原理，了解投资风险，确认公司信用担保，避免老板跑路、投资金无处追讨的情况发生。
（三）切莫贪图小便宜
贪欲往往会冲昏人的理智，令人放弃思考，而诈骗分子正是抓住了这一人性的弱点进行诈骗，通过充满诱惑的前景吸引投资人，通过小礼品取信投资人，最后更是通过小额返利套牢投资人。须知天下没有免费的午餐，只有免费的陷阱，最重要的是放平心态、克制贪欲，切莫贪图小便宜。
作者简介
王玉环，中国信息通信研究院安全研究所工程师，硕士，主要从事电信网络诈骗治理方面的政策支撑、技术研发、课题研究，以及5G安全管理研究等工作。
联系方式：wangyuhuan@caict.ac.cn
王栩晨，中国信息通信研究院安全研究所助理工程师，硕士，主要从事电信网络诈骗治理技术与政策研究、人工智能应用技术研究等工作。
联系方式：wangxuchen@caict.ac.cn
校 审 | 陈 力、 珊 珊
编 辑 | 凌 霄
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