2019年你的离岸公司账户还好吗？

随着全球反恐、反洗钱的推动，为了避免不法分子利用离岸银行账户藏匿海外资产、进行违法违规行为，各国税务机关正在进行查证和追缴。不仅开户更难，而且大量离岸公司账户无辜受到这场风暴波及，被调查、降权、关闭、冻结的消息不断传来。其中就包括企业经常使用的中国台湾、中国香港各大银行开立的公司银行账户，比如台湾的花旗、大华，香港的汇丰、恒生、中银香港等，也包括一些其他境外开户地，如新加坡、美国、加拿大等。
 
开好账户只是第一步，之后账户能不能用、好不好用才是最关键的。

 
那么，对于已有的、正准备开立的离岸公司银行账户，企业家们如何做才能避免账户被关闭、被冻结呢？这时候，您缺的是一个能为您提供专业服务的私人银行管家。来看环球小编精心整理的账户危险标识和开户指导吧！
 
账户危险标识：反洗钱

就是所谓的快进快出，资金转入账户未停留片刻马上全部转走，特别是资金还是从第三方机构转入说不清楚来源，然后转出，这样很明显的就是在告诉银行，动机不纯，存在高危风险。对于银行来讲，一大笔资金，不清楚来源转进来，又搞不清楚状况的转出去，宁可封掉这个账户，不接这笔资金，也好过被监管机构处罚。

专业指导：资金在银行账户停留至少1-2个月时间，当然越久越好；转出的资金建议不要过多，最好不要全部转出或者只留存少量余额；若公司需调配的资金量非常大，可以认购部分理财产品作为账户的一项使用方式，避免被银行质疑洗钱嫌疑。
 
账户危险标识：有不良账户记录的账户或者个人

每一家银行开户前都会做world check，查阅客户本人及过往账户是否有不良记录，一旦有欠款、违约、黑名单等情况，一律不允开户。例如，在world check 时被查出之前账户有欠款一直未还，则不能重新开户。此外，个人账户与公司账户如果放在同一家银行，其中一个账户有违规，则另外一个账户也是不允许开户的，会一并处罚款，直至还清。

专业指导：银行账户的使用需要管理，按照规范进行，避免不良记录的产生。
 
账户危险标识：公户与个户混用

账户使用本来就是公司对公司，个人对个人，但很多时候人们使用起来很随意，公司对个人，个人对公司，这样监管方很难判断资金是从哪里来的，混来混去看不到资金源头，为避免风险会对账户执行调查、冻结或关闭。

专业指导：客户在真实的业务使用中，有时候实在难免出现公户、个户混用的情况，而出现之后如果银行有调查，环球可以协助客户向银行递交解释内容、支持文件，通过银行合规部的审核。
 
环球私人银行管家能为您做些什么呢？

便捷顺心的前期开户，及开户后一年内的后续指导咨询服务。

环球文案会根据客户个人/企业未来一年的资金规划与提供的文件，为申请人私人定制商业简历、开户计划书、KYC文件，简化开户流程。
 
之后提供环球密切合作的银行渠道安排预审服务，竭力为申请人匹配开户意向度高的银行，确认申请人的银行偏好性之后确认最终预约，账号开立完毕之后协助激活海外账户和网银注册等一系列后续工作。全程无需操心，省时省力。环球来搭建您与境外银行之间的桥梁，以免稍有不慎账户被冻结或者关户，留下银行开户的黑历史。
 
有部分企业主可能还存在侥幸心理，认为银行账户一旦开通就是属于自己的商业运作范围，银行不能插手。但是事实已经证明，银行会对所有的账户资金流向、进出流水金额等进行监控，一旦出现任何合规风险，银行会立即调查、冻结、甚至直接强制关闭账户。
 
所以，对于希望保持公司持续经营的企业，公司账户在运用中除了做到合规操作、按时交税、积极配合税务机关和银行等金融机构的调查，管理人也应当提前做好备选准备，多开几个公司账户，避免突发情况发生时影响公司运作。比如，一旦香港银行账户被冻结或关闭，可以使用新加坡银行账户进行商业经营。因为目前无论在内地、中国香港或新加坡，新申请银行账户，都需要时间，如果等到银行账户已经无法使用再申请，公司业务将受到巨大影响！

这里需要注意的是，虽然环球境外银行服务选择众多，但每个国家或地区对开户的要求是不一样的，例如：如果想要在加拿大开立公司账户，则仅限加拿大当地公司才能申请；对于塞浦路斯银行公司开户，则很明确表示不接受BVI/开曼等离岸公司的申请......所以，如果您有开立公司银行账户的需求，欢迎咨询环球出国，我们将提供一对一24小时专业服务。

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