香港摩根大通分行被罚款1250万元！
相信很多持有香港银行账户、或者准备开香港银行账户的客户，心中都充满这些疑问：
“为什么香港银行监管越来越严格？”
“怎么现在开户这么麻烦？”
“为什么香港账户总是被调查？”
“为什么突然银行说账户需要年审？”
“为什么我的银行账户被限制？”
近日一则香港银行又遭大额罚款的新闻，再次在香港银行界中引起轰动。摩根大通香港分行被金管局罚款1250万港币，历史最高！
摩根大通香港分行被罚款的原因：
1. 没有对客户进行尽职调查（KYC）
在开户前，没有了解客户背景、并登记；开户后，持续监管账户，确保事实与登记背景相符。
2. 没有对客户进行定期年审，并且对不寻常的交易进行调查。
3. 处理部分转账汇款，没有按照相关规定登记填写汇款人姓名。
由于以上行为违反了《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》数条规定，摩根大通香港分行最终被金管局罚款1250万元。过去的例子还有2015年7月向印度国家银行香港分行罚款750万元，2018年向上海商业银行罚款500万元。
所以银行纷纷成立监管部门，对银行业务进行风险把控，但这也增加了银行的人力成本，而且银行也处于矛盾的状态，一方面希望降低风险，同时也面临着业绩的压力。基于此，银行衍生出新的业务模式，开户经审核（避险）+让客户买理财（业绩），香港银行以挑选优质客户为由，实则是看客户能为银行带来多少收益。
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