从e租宝到健康猫，非法集资悲剧频发背后：早期监管预警成难题

8月28日，第四届互联网安全领袖峰会（CSS2018）“金融安全”分论坛在北京召开。多位与会嘉宾指出，当前互联网非法集资活动高发，风险防控形势严峻，亟待建立多方联动的预警和处置机制。

防控金融风险与金融犯罪的责任和挑战。图自腾讯安全。

非法集资依托互联网快速蔓延

近年来，非法集资案件数量增多，网络化趋势日益明显。前有涉案762亿元的 e租宝，后有高层被通缉的“快鹿系”。就在两天前的8月27日，广州警方刚刚通报，一家名为“健康猫”的体育健身平台涉嫌非法吸收公众存款，广州市公安局天河分局依法对其立案调查。

中国银行保险监督管理委员会处置非法集资办公室有关负责人在论坛发言时介绍了一组数据：2017年，接到通过互联网开展的非法集资新发案件1038起，占到当年新发案件总数的20%。上述案件涉案金额超过百亿元，涉及人数140万人次，分别占到全年总数的40%和60%。

“依托互联网、借助新概念实施的非法金融活动，成为民间金融乱象的重要源头。”该负责人表示，与过去的线下推广、口口相传相比，网络非法金融活动的风险蔓延非常迅速，跨区域、跨领域特征突出，渗透可谓是无所不在。犯罪分子常常打着金融互助、消费返利、虚拟货币、爱心慈善等幌子非法集资，新名目层出不穷。

与此同时，具有极强欺骗性的不良广告宣传，也助推了非法集资的蔓延。该负责人说，中国银行已经连续六年参与涉嫌非法集资广告、资讯的清理排查活动，不当广告宣传仍然屡禁不止。消费者需要更广泛的教育和引导，提高风险认识水平。

风险爆发前监管部门难以预警

非法集资案件往往给金融和社会秩序造成极大的破坏，使大量受害者一夜陷入绝境。公安部统计显示，2017年非法集资案件发案数呈高位运行态势，重特大案件多发，涉案金额超亿元的案件达50起且动辄数十亿、上百亿元，造成的经济损失巨大。

然而，在非法集资的风险防范和治理上，监管部门面临诸多挑战。深圳市人民政府金融发展服务办公室相关负责人做论坛发言时坦陈，地方监管面临的第一个难题就是早期预警难。目前新兴金融企业缺乏准入机制，有问题的企业打着慈善、投资、电商等各种幌子从事非法金融活动，新兴金融业态无监管系统、无监管数据、风险底数不清的问题突出，金融主管部门掌握不了全面的信息，往往在风险爆发后才被动介入。

网络非法金融活动的隐蔽流程，也是监管难点。“营销宣传、资金往来全部通过网络进行，这给调查取证、性质认定和后期的追赃挽损工作带来了很多的困难。” 中国银行保险监督管理委员会处置非法集资办公室有关负责人说，实践中一些案件仅通过线上交易，没有任何实体场所，服务器设在境外，资金也流向境外。

多位嘉宾介绍，为逃避监管，非法集资企业的注册地通常与实际经营地分离，企业的股权关系复杂、账户众多，子公司甚至有上百家，资金腾挪复杂。不少案件是跨市、跨省的案件。在实际工作中，传统的监管模式无法及时甄别，跨区域风险处置面临着省际间、部门间协调的问题。

通过监管科技创新填补监管真空

促进监管流程再造和效率改进，提高金融风险的精准识别和动态预警能力，需要监管科技创新。据了解，一些地方金融监管部门已经进行了积极探索，如深圳市人民政府金融发展服务办公室（以下简称深圳市金融办）与腾讯联合开发了灵鲲金融安全大数据平台，北京市建立了“三合一”监测预警系统，上海市开发了新型金融业态监测分析平台，等等。

“监测预警是实现关口前移的重要抓手。”中国银行保险监督管理委员会处置非法集资办公室有关负责人说，要更多地运用大数据、云计算、人工智能这些现代化信息手段开展智慧监管，建立健全信息化、立体化、社会化的监测预警体系。

深圳市金融办相关负责人介绍，灵鲲金融安全大数据平台上线后，已先后扫描了深圳25万多家从事金融业务的企业，识别了一批风险企业，其中部分高风险企业已移交公安等相关部门核查处置。

非法集资平台。图自腾讯安全。

该负责人同时表示，除了预警平台，深圳市金融办还希望推动建立线上线下全流程协同工作体系。目前，深圳市在派出所、街道办建立工作专班，依托平台将风险企业信息实时传输给街道民警、网格管理员，快速进行排查。“我们希望将先进的理论和技术转化成监管实践，加快探索服务全国可复制、可推广的经验，促进监管科技的深度应用。”他说。

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