消费新趋势初见端倪：车险可以按天买 订购软件或兴起

科学消费趋势显现，汽车将按里程投保，C端市场（消费者市场）疲软、B端市场（企业市场）潜力大。这些看似不相关的话题，其实都是科技发展带来的生产生活改变。

2018二十国集团智慧创新论坛暨GIC全球创新者大会。

11月9日，由中国国际贸易促进委员会、中国国际商会、APEC中国工商理事会、APEC中国青委会联合主办的2018二十国集团（G20）智慧创新论坛暨GIC全球创新者大会在北京召开。本届大会的主题是“数字创造文明”。会上，嘉宾们分享了从自身行业背景出发、他们感受到的生活生产在新一轮技术革命中的变化。

人们在咖啡馆聊科学话题变多了

中国贸促会、中国国际商会副会长尹宗华表示，当前，世界正在迎来新一轮科技和产业革命，数字经济、共享经济在全球范围内掀起浪潮，以大数据、物联网、人工智能、量子信息、基因技术为代表的新技术革命蓬勃发展，深刻影响着世界经济发展格局，深刻改变着人类生产生活方式。

其实，小到个人生活习惯、大到产业发展，科技发展带来的改变每时每刻都在发生。

“最近，我观察到一个小趋势：科学消费正在兴起。”果壳CEO、在行创始人姬十三解释说，当生活中的产品和概念沾上科学的概念和元素，可能就有科学价值，产品的价值变得不一样，这就是科学消费。

果壳CEO姬十三。

比如，果壳推出的物种日历。该日历的每一页都印有一个物种，整本日历就像一个小型物种博物馆，“这使得产品有了新的消费概念——科学消费。”姬十三说，此时用户购买的不仅是产品，也是一种体验和知识。

之所以说科学消费变成一种趋势，姬十三表示，这与人们对科学关注的提升是分不开的。以前，科学是小圈子的话题，如今已变成城市新中产标配的话题；并且，科学和人们的生活越来越密切，正在成为一种流行文化的。十年前，鲜少有人在咖啡馆聊科学话题。“当时还在想，什么时候能在咖啡馆非常自然地聊科学话题。”现在，他在很多咖啡馆、经常听到人们聊与科学相关的话题，这说明科学正在进入大众视野，科学元素正在进入大众环境。

车险可按里程或按天购买

谈到人们消费行为的改变，车车科技创始人兼CEO张磊预示了一种变化：未来，保险行业将因大数据而变得千人千面，甚至万面。

“在欧美国家，保险行业比银行业还大，而在中国，正好相反。”张磊表示，虽然国内保险行业一直比银行业弱一点，但是，保险行业与人们也是密不可分的关乎国计民生的行业。他指出，保险业已成为新经济的支柱产业。2017年，我国保险业产值超过3万亿，其中财产险占三分之一，而在财产险中，将近8千亿是车险产品。

张磊还指出，保险行业面临很多问题，比如，很多人讨厌接到保险公司的推销电话，但又不得不去购买保险产品；还会出现理赔难等问题。

保险行业是一个比较传统的行业，通过新技术能让其焕发新的活力并改善现状吗？张磊表示，保险公司可以通过互联网销售产品，也可通过互联网手段辨别风险，比如，随着物联网的发展，智能手环可以检测个人的心率，监测每天走路的步数，通过这种风险管控可有效辨别保费高低及每个投保人的风险指数，实现千人千面、万面的定价。

对于车险，该行业将产生根据里程进行投保的产品。张磊表示，通过物联网手段可准确判断出汽车每天的行驶里程，每个人可根据汽车行驶里程进行投保，按需付费，就像打电话一样，累计拨打800分钟和400分钟的价格是不一样的。

更新颖的，车险还可以按天购买。张磊说，美国有一家公司可以按天购买车险，“这个场景特别适合租车。”他举例说，比如用户租赁15天的汽车，可相应购买15天的车险。对于私家车，用户能享受按天购买车险吗？他表示，车车科技可能在明年推出一款产品，如果用户出国20天，这20天的保额可以返还，回国后，只要用户重新充值，车险就生效了。

国内B端市场巨大

科技的发展，不仅会改变个人的消费习惯，还会影响产业的发展。

普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧表示，过去20年，中国出现的独角兽基本上是围绕衣食住行玩的各个领域，并且，这些独角兽都是围绕C端的，基本上都在BAT三大巨头形成的生态网里。“最近，C端的获客成本攀升，场景的重复、客户黏性的下降，对整个C端的创新是很大的挑战。”他说，对比C端，B端的市场是巨大的。

张立钧表示，中国和美国拥有同等量级——几千万的中小企业市场，但是，国内服务B端，特别是服务中小企业的科技巨头远不及美国。比如，美国有微软、因特尔等科技巨头，它们的市值有4000多亿美元，而国内对应的浪潮、东软、金蝶仅有140多亿美元，“它们根本不在同体量级上。”他说。

张立钧还表示，未来几千万家中小企业需要的是云端服务，美国的亚马逊、微软等企业围绕SaaS（软件即服务，厂商将应用软件统一部署在自己的服务器上，客户可以根据自己实际需求，通过互联网向厂商定购所需的应用软件服务）的服务价值突破1700亿美元，而中国只有45亿美元的市场，这也说明B端市场是巨大的。

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