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陕西自贸试验区经开功能区首创“电理通E融服务模式”
电理通E融新模式,通过分析电商卖家的店铺回款及订单数据来评估融资额度,实现以跨境电商卖家的“数据资产”提供融资,无需任何抵押物,是一款“纯线上化”的融资产品。相较于传统的纸质融资单据提交、现场尽调等线下流程,该模式通过合作资金方为用户提供安全可靠的多币种资金支持,同时与主流第三方支付平台相互赋能,并根据跨境电商贸易特性将商户实际融资需求与持牌合规的资金主体对接,通过分析商户贸易背景真实性、交易记录、资金走向,实现商户的风险筛查和分层,完成资金闭环管理,具有高效便捷、风险可控的特点。该模式能够解决广大轻资产的小微卖家融资难的痛点,单笔卖家最高融资额可达1000万人民币,期限最长可达180天,可根据客户备货周期灵活用款。
主要做法
(二)建立智能风险管理模型。依据亚马逊官方提出的绩效考核指标,对订单缺陷率、取消率、货品迟发率等经营指标提出目标管理值,结合“E融”产品特点以及目前绑定的各类店铺相关数据,制定了5项主体准入及10项店铺准入条件,同时以过去一定周期内亚马逊已结算金额月化后的金额作为评估店铺卖力和预测未来销量及入账金额的基础,并给予一定的融资折扣率。此外日常设置了平仓线、警戒线、安全线等理后监测指标对风险进行控制。
(三)引入支付机构把控回款。与亚马逊跨境电商平台及乒乓、空中云汇、连连等跨境贸易第三方支付平台在内的优秀合作伙伴相互赋能,并根据跨境电商贸易特性将商户实际融资需求与持牌合规的资金主体对接,通过分析商户贸易背景真实性、交易记录、资金走向,实现商户的风险筛查和分层,同时结合对商户应收账款路径的控制,实现以跨境电商境外销售所产生的货款结算作为第一还款来源的产品结构。
(四)匹配资方灵活配置资金。为更好地服务跨境电商中小微企业,实现低息资金的灵活配置,与国内大型商业银行、互联网银行等基于各自的优势形成保理与信贷良性组合,通过双方数据资产传输、系统线上对接,获取亚马逊卖家店铺运营表现及销售数据,在确保电商平台订单交易背景真实基数上,为电商卖家提供单户贷款金额不超过1000万的贷款资金用于经营周转。
实践效果
(二)助力电商贸易新业态发展。目前已与西安市跨境电商协会、陕西省跨境电商协会、阿里巴巴国际站、5家数字化国际物流平台等建立合作关系,通过外贸综合一站式服务助力区域贸易新业态发展。
(三)有效解决行业痛点问题。由于跨境电商行业特性,平台有一定的结款条件和清算周期,对于卖家资金周转造成压力,而该类客户的业务模式对销售回款的时效性要求较高,营运资金压力大,因此普遍存在应收货款变现需求。电理通E融新模式为卖家资金流转和融资需求提供了便利的环境,解决了其备货采购、平台结算账期、资金收汇分发的实际痛点。
下一步工作计划
陕西自贸试验区西安经开功能区将持续深化推广电理通E融服务模式,深耕跨境电商场景数据资产应用与应收账款服务,通过对于基础数据资产的研究、梳理、评估与应用,以此向数字化综合服务平台进行转型,从而辐射更多的区域客户,培育更多优质的跨境电商企业,优化提升外贸营商环境,助推中小微企业出海。
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来源 / 陕西省商务厅 编辑 / 丁雅萌