金融“强监管”风劲：口行李昌军落马，17家机构背负25项处罚

《财经》记者 李德尚玉/文 杨秀红/编辑

金融反腐再出重拳的同时，“强监管”风暴正劲。

4月9日，中纪委一日之内连发两大金融高官落马消息——中国保监会主席项俊波及中国进出口银行北京分行原党委书记、行长李昌军接受调查。令业界震动的是，与此同日发布的还有李克强总理关于金融反腐的讲话。前者被视为后者的有力注脚。有专家认为，这意味着国内金融反腐渐入深水区。

时隔仅一日，4月10日，银监会网站公布了17家金融机构涉及25项的行政处罚，共计罚款4290万元，其中平安银行遭到最高罚金1670万元，被罚金额紧随其后的是华夏银行、恒丰银行，两者分别被罚1190万元、800万元。

银监会同时宣布对监管处罚工作组织架构进行重大改革。落实了银监会机关、各银监局及各银监分局的处罚权，对各自管辖范围内的违法违规行为进行立案查处。

李昌军因内控问题被查

“上个月，进出口银行内部已有消息流传李昌军因内控问题而接受调查。”接近进出口银行人士向《财经》记者表示，在中纪委公布消息前，进出口银行总行内部并未公开通报此事。今年3月底，进出口银行员工通过内部通讯录发现，北京分行行长一职已被低调更改，单位通讯录显示新行长为龚俊。

“这是进出口银行纪委立的案，属于该行自查案件，这类案件一般牵涉较严重的经济问题。”接近中纪委人士向《财经》记者透露。另有金融监管人士对记者称，李昌军涉嫌业务违规。

据媒体报道，一个月以前，李昌军主动向有关机构自首，称自己在深圳分行任职期间，在业务上存在私开信用证、保函等行为。按照相关法律规定，这种行为或涉嫌违规出具金融票证，甚至伪造金融票证。案涉金额不详。

当晚几乎同一时间，进出口银行官网也挂出了同一消息。《财经》记者在该官网查询“李昌军”发现，除上述消息外，与李相关的内容已全部删除。记者就相关内容联系进出口银行总行新闻处，截至发稿前，对方未予回复。

上述进出口银行内部人士透露，李昌军此次因涉嫌内控问题被调查。关于高管的内控问题，银监会2014年9月发布的修订后的《商业银行内部控制指引》第十条指出，“高级管理层负责执行董事会决策；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。”

结合媒体报道，李昌军此次牵涉的内控问题可能为私开保函、信用证等。

办理保函、信用证、福费廷等其他方式的贸易融资业务是中国进出口银行主要业务范围之一。

其官网显示，其支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路”建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企业“走出去”和开放型经济建设等。

“进出口银行作为专营进出口业务的银行，信用证和保函的业务量应该不小。”一名股份制银行人士对《财经》表示，可以发享受中央政府信用的政策性金融债是三大政策性银行的优势。

进出口银行2015年年报显示，截至2015年末，该行共办理保函业务127.74亿美元，新增保函276.2亿元人民币，年末担保责任余额336.19亿美元。

信用证与保函为银行的表外业务。上述银行人士介绍，每家银行都会对其他银行进行内部评级，当然也会参考惠誉等国际机构的外部评级，评级越高的银行，其开出的保函安全性也越高，可以接受的额度也更大。

近年来保函金融违纪大案屡见不鲜。2016年12月20日，蚂蚁金服旗下理财平台“招财宝”销售的侨兴集团第一期、第二期私募债发生违约，涉及广发银行惠州分行“假保函”问题，广发银行“保函”真假陷入罗生门。

李昌军是进出口银行的元老级人物，曾在该行多项重要岗位任职。根据银监会网站公开信息，2012年5月9日，李昌军任职中国进出口银行深圳分行行长，在此之前，曾任进出口银行总行计划财务部总经理。2016年8月，李昌军出任进出口银行北京分行行长，全面负责该行各项业务。

李昌军接受调查消息坐实前，该行内部通讯录显示，龚俊已代替李昌军，成为该行北京分行新行长。据银监会公开信息，龚俊2012年5月升任中国进出口银行福建省分行副行长。《财经》记者查询银监会网站，截至发稿前，目前尚未披露该行更换行长的消息。

此前，北京银监局在银监会网站上对于进出口银行北京分行高管任职均有公开信息。如2017年1月9日，北京银监局发布了核准陶红担任中国进出口银行北京分行行长助理任职资格的批复。

一位股份制银行人士对《财经》记者表示，李昌军案并非政策性银行第一次金融反腐。进出口银行是国内三大政策性银行之一，另外两家为国家开发银行和农业银行。

2016年9月13日，国家开发银行原党委副书记、监事长姚中民严重违纪问题进行了立案审查。姚中民违反廉洁纪律，收受礼金、礼品，搞权色、钱色交易。利用职务上的便利为他人谋取利益并收受财物，涉嫌受贿犯罪。

2010年，国开行原副行长王益利用职务之便，收受款物折合人民币共计1196万余元，法院以受贿罪判处死刑，缓期2年执行。此外，农业发展银行原副行长胡楚寿因受贿罪被判处无期徒刑。

金融监管风暴

随着金融业多名重要人物落马，金融反腐已成大势所趋。李昌军和项俊波落马消息发布当日，中国政府官网发布了李克强总理在国务院第五次廉政工作会议上的讲话，李克强指出，要严防金融风险和腐败，特别指出要强化金融机构内部控制。

李克强还称，严厉打击银行违规授信、证券市场内幕交易和利益输送、保险公司套取费用等违法违规行为，对个别监管人员和公司高管监守自盗、与金融大鳄内外勾结等非法行为，必须依法严厉惩处、以儆效尤。

该讲话发生于3月21日，但4月9日才对外发布，其发布时点耐人寻味。反腐专家、中国纪检监察学院原副院长李永忠近日对外表示，从过去四年反腐的经验来看，金融反腐进入深水区，有向纵深发展的趋势和信号。

年初召开的十八届中央纪委七次全会公报提出，反腐败斗争压倒性态势已经形成。中央纪委驻中国社科院纪检组副组长高波表示，2017年将是反腐败斗争的重要一年，制度反腐的框架已经搭建，反腐正从治标向治本迈进。

有接近央行人士对《财经》记者表示，李昌军案是继项俊波之后又一重磅消息，猜测这一轮调查原因牵涉金融腐败，同时强化金融监管。李克强总理这次口气比较严厉，查处力度会比较大，可能期望借此“以儆效尤”。

银监会主席郭树清上任月余，银行业金融机构也刮起了“强监管”风暴。

“今年是明确强调强监管的一年，也是监管问责的一年。”银监会主席助理兼办公厅主任杨家才在4月7日银监会新闻发布会上表示，2017年将是“强监管、强问责”的一年。

具体的治理安排，银监会则以金融机构排查为主，要求金融机构将排查出来的本机构、本单位的问题要列出问题清单，建立档案，进行自查自纠。

今年以来银监会加大了处罚力度。2017年一季度，银监会系统作出行政处罚485件，罚没金额合计1.9亿元。处罚责任人员197名，其中，取消19人的高管任职资格，禁止11人从事银行业工作。

4月10日，银监会挂出25张罚单，多家银行被处罚。其中平安银行、华夏银行等遭到重罚，分别被罚款1670万、1190万元。

（2017年3月39日银监会行政处罚信息 资料来源：中国银行业监督管理委员会 ）

银监会行政处罚信息公开表指出，平安银行主要存在五方面违法违规事实。包括内控管理严重违反审慎经营规则；非真实转让信贷资产；销售对公非保本理财产品出具回购承诺、承诺保本；为同业投资业务提供第三方信用担保；未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务。

华夏银行的违规事项多达24项，除了理财产品投资非标资产总额占上一年度审计报告披露总资产比例超过监管要求、非洁净转让非标资产、商业承兑汇票的内部控制存在严重的风险漏洞三项问题之外，其他为各地分支行贷款资金管控不到位、隐匿不良资产等问题。

此外，恒丰银行因非真实转让信贷资产、腾挪表内风险资产等被罚800万元。中国建设银行股份有限公司广州天河支行、上海浦东发展银行股份有限公司呼和浩特分行、中国工商银行股份有限公司河北省分行、渤海银行股份有限公司太原分行等均因违规转让非不良贷款被罚款。