女子花16万银行理财，被告知“死后才能取钱”！原因竟是这个……

7月13日，河南郑州，一女子在银行大堂大声哭喊。她说，4年前自己通过银行人员办理16万元的理财产品，没想到当她再次到银行了解自己所买的理财产品收益时，却发现自己买的原来是一份终身保险产品，只有到了100岁或是死后才能取出钱。

https://v.qq.com/txp/iframe/player.html?vid=s0525ljrfgx&width=500&height=375&auto=0
（视频时长：1分32秒）

要么活到100岁，要么死了以后才能将钱取出来。为了在有生之年拿回自己的血汗钱，这位女士唯一的方法就努力努力再努力，坚持活上100年。

听起来像奇闻、说起来是笑谈，这样的保险，怎一个荒唐了得！自从轻信了推销人员的忽悠，当事人就已然被套牢。

原本去银行存款，却被忽悠买了理财或保险，近年来类似问题和纠纷频频见诸报端。

其实，只要去银行办过事的人，可能都遇到过推销保险或理财产品的现象。这些推销员在银行里工作，穿的服装也显得非常正规，因此会让人们以为有银行的信誉来保底，可以高枕无忧。推销者说得天花乱坠，实际情况却往往不是这样，是投资都会有风险，一旦轻信推销、存款变保险，说不定就会给自己造成较大的损失，甚至血本无归。

问题来了，银行理财和保险理财究竟怎么区分，有什么不同么？我们该如何防范被保险？

首先，我们看看各自的定义：

银行理财：客户根据自己资金所能保存的时间，通过委托让银行方面管理投资从而获得比（固定利息或短时间预期收益）更加高的回报，因此称其为银行理财。

理财保险：理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种。经营投资类保险的保险公司充分利用其规模投资优势及投资专家为保户争取最大的投资利益。通过保险进行理财，是指通过购买保险对资金进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值。

【银行理财和保险理财有何区分？】

<保险理财>

1、有保障；
2、有固定返还；
3、有分红的；
4、返利高；
5、年限较高，可有条件提前支取；

6、保险理财产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。

<银行理财>

1、没保障；
2、收益低；
3、委托起始金额一般都在 5 万以上；
4、委托管理期限是不超过两年的，短的还有几天的；
5、有固定的期限，到期才会支付本金和收益，管理期间不允许客户灵活支取资金；

6、在理财期限内，银行理财产品都采取单利，即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。

详细来说，一方面，银行理财是自己花管理费让别人帮你管钱，保险投资理财是拿部分闲钱投资保障 + 理财类的保险产品达到在拥有保障的同时兼顾理财的目的。

另一方面，银行理财主要以理财为主，用钱生钱的方式，获取理财收益。保险投资理财主要是保障，是银行存款所不能代替的功能，当被保险人发生风险时可以立刻得到大笔的经济补偿，可以获取比银行存款更多的资金，尤其是对那些家庭困难的人有雪中送碳的救命钱，是以小博大。保险理财长期可以保值增值，而银行存款的利率则不能保证。

总的来说，保险在一定程度上，跟银行理财产品很像，都可以储蓄增值，但是这两者也都存在潜在的风险。

【如何防范被保险？】

1、要提高安全意识。在购买理财产品或者投保时，一定要慎重，仔细阅读合同里面的条款。

2、在购买理财产品或者参保投保时，要问清销售人员姓名、查看销售从业人员资格证书、保险销售从业人员执业证等证明文件。

3、要沉着冷静，理性分辨各种突发事件的真伪，多角度验证，防止上当受骗。

4、要积极主动地向家中老人宣讲购买保险和理财产品时容易遇到的混淆的概念，提高其安全防范意识。

5、必要时可致电保险公司客服核实销售人员和产品的真实性。如果感觉到被保险人员 " 忽悠 " 了，及时拨打电话 12378，进行投诉。

微兔提醒：

以后不管在理财方面或者办理银行业务，首先要问清楚银行存款、银行理财产品、保险理财产品的区别，然后再根据自身需要及财力状况谨慎选择避免产品被调包。

来源： 梨视频 、每天学点儿理财

你可能还想看