2025年美国红蓝卡发生重大变化，哪些对老年人影响最大
撰写 Ava｜审核 Kate｜排版 TL
对于美国绝大部分65岁以上老年人或部分残疾人士而言，联邦医疗保险(Medicare，俗称红蓝卡)是他们最重要的医疗保障。看病、住院、药物、护理等等，都离不开红蓝卡。
为了更好地保障老年人的健康权益，美国政府对医疗保险政策计划了一些重大调整。让我们一起来看看，2025年红蓝卡计划将会迎来哪些重大变化吧。
⚠️ 注意：2025年红蓝卡年度转换期
2024年10月15日至12月7日
2025年红蓝卡有哪些重大变化？
1
处方药自付费用减少了
之前的红蓝卡有一个“甜甜圈洞”，一旦进入这个阶段，大家买药就不能只支付少量的copay了，需要承担药物原价的25%，直到自费额度达$8000。
例如2024年，红蓝卡的处方药福利分为四层：
第一层：年度自付额
2024年的自付额是$545
第二层：初始承包阶段
你需要付相应的copy，自付上限为$5,030，到达上限后进入下一阶段；
第三层：“甜甜圈洞”
你需要支付药物原价的25%，自付额度为$8,000，比如用来控制血糖的一种药物Jardiance，它的原价在$550左右，如果进入到这个阶段，长辈朋友们需要支付$550的25%，差不多$137才能获得药物。到达$8,000/年上限后，进入下一阶段；
第四层：药物重大伤病承保
在这一个阶段大家就不需要再支付承保药物的copay共付额了，保险全部cover。
但从2025年开始，“甜甜圈洞”正式取消了，取而代之的是每年$2,000的处方药自付费用上限。
简单来说就是红蓝卡的处方福利现分为三层：
第一层：年度自付额
2025年的自付额是$590
第二层：初始承包阶段
从2025年开始，您只需要付相应的copay，直到自付费用达到$2,000，即可进入下一阶段；
第三层：药物重大伤病承保
不需要再支付承保药物的copay，保险全部cover。
⚠️ 注意，此调整适用于独立的Medicare Part D和Medicare Advantage计划。
图表来源于：华兴保险
2
自付额上调
2025年开始，处方药年度自付额从2024年的$545/年变成了$590/年，上调了$45。但与享受的福利相比，这个上调的数字还算是能够接受。
3
分期付款购药
以前去药房拿药，常常要一次性付清所有费用。针对一些自付额比较高的处方药，经济负担确实不小。从2025年开始，一些价格较高的处方药可以选择分期付款，不需要一次性支付。
4
扩大心理健康服务
政府正在努力改善老年人的心理健康服务。从2025年开始，Medicare将扩大服务范围，更多的专业心理健康人员将加入到Medicare网络中。这将为老年人提供更便捷、更全面的心理健康服务。
5
药品价格降低
得益于2022年《通货膨胀削减法案》，让Medicare可以和制药公司“讨价还价”了。像Januvia和Entresto（分别治疗糖尿病和心力衰竭）这样的热门药物，价格将大幅下降（预计2026年开始），最高能便宜近八成！更重要的是，这个政策会持续实施，未来我们将会看到更多药品的价格下降。
2025年红蓝卡的改革力度还是非常大的。城市君提醒各位长辈朋友们，2025年红蓝卡年度转换期于2024年10月15日开始至12月7日结束，大家千万不要错过这一年一次的机会，重新审视您的红蓝卡健康保险，看是否需要更换计划或做其他调整。
尤其是对处方药有特别需求的长辈们，建议提前清点、准备好您的处方药单，交予专员核对，以便更快为您找到适合您的健保计划。
估计很多长辈们最烦恼的
就是美国的医疗保险计划了
条条框框那么多 自付额copay根本搞不清
到底要不要额外买Part D处方药计划？
Advantage计划又是怎么回事？
......
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关于红蓝卡，这些你一定要了解
1
红蓝卡申请条件
只要符合下面条件，就能申请联邦红蓝卡：
➡️ 美国公民或是已在美国住满五年的绿卡持有者；
➡️ 年满65岁，或因残疾或其它特殊情况；
➡️ 须在65岁生日的前三个月去当地社安局或上网申请红蓝卡。
2
什么时间可以办理红蓝卡
初始注册期：在您满65岁或因其它原因而取得联邦医疗保险资格时，您就可使用初始注册期。您的初始注册期从您65岁生日当月之前三个月开始，在您65岁生日当月，及之后三个月时结束（共七个月时间）。
年度转换期：每年的10月15日至12月7日期间，您可以增加、取消或转换联邦医疗保险计划承保。
特别选择期：在一些特殊情况下，您或许可以符合特别选择期的资格，比如：退休并失去您的雇主承保，已诊断出特定符合资格残疾或慢性病，获得州政府的协助，搬离计划的服务地区。
3
红蓝卡有哪些组成部分
红蓝卡主要分为四个分部：
Part A(住院保险)，涵盖医院住院护理、护理机构、临终关怀和一些居家护理费用。对于大多数人来说，如果他们或其配偶在工作期间缴纳了足够的医疗保险税，Part A 是免费的，如果不符合免费资格，则需要缴纳$278/月或$505/月。
Part B(医疗保险)，涵盖医生的服务、门诊护理、体检以及一些预防性服务等。Part B是自愿参加的，2024年Part B的标准保费为$174.70/月，高收入群体需要额外支付费用。
Part C(Medicare Advantage)，是私人保险公司提供的替代方案，涵盖 Part A 和 Part B，并可能包括药物保险和额外的福利，如牙科和眼科护理。Medicare Advantage 计划的选择更加灵活，提供更多附加服务。
Part D(处方药保险)，帮助支付处方药费用。它是由私人保险公司提供的独立计划，通常与Part A和Part B结合使用，或者作为Medicare Advantage的一部分。
来源：networkhealth
4
Medicare Advantage有什么优点？
现在很多人会选择直接购买Medicare Advantage，主要是因为它有以下优势：
➡️ 除了涵盖Medicare的Part A和Part B部分之外，还提供额外的福利，例如Part D处方药保险、牙科、眼科、听力检查、助听器、针灸、OTC药物津贴等，还有一些健身房福利。
➡️ 设有年度自付额上限，每一个Advantage HMO计划都设有年度付款上限，当然计划不同，年度付款上限也不同。原始Medicare中，没有年度自付费用上限，受保人可能面临无限的医疗支出风险。
➡️ Medicare Advantage计划的月保费通常比Medigap加上Part D处方药保险计划要低很多，，甚至有一些Medicare Advantage计划的月保费$0。
➡️ Medicare Advantage计划种类繁多，选择范围很广，大家可以根据自己的需求选择。
⚠️ 注意：关于Medicare Advantage的福利、条款，大家可以咨询保险规划师，确保自己需要的服务包含在Medicare Advantage中。
华兴保险
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