6名一线反诈民警，手把手教你如何捂紧钱袋子
近日，我省公安系统6名一线反诈民警走进四川法治报社，结合目前犯罪形势，深度解读了包括冒充领导类诈骗、贷款类诈骗、冒充公检法类诈骗、“两卡”违法犯罪、“杀猪盘”类诈骗在内的五类高发电信诈骗案件，并层层分解电信诈骗案件“套路”，教你如何“捂紧钱袋子”。此外，民警们还围绕读者关注的重点话题，详细讲述了关于电信网络诈骗的防范建议。
冒充领导类电信诈骗
▲达州市公安局达川区分局民警黄海
▶典型案例
达州市公安局达川区分局民警黄海介绍，冒充领导类电信诈骗案件在2020年10月份以来，出现高发态势，表现出新的诈骗手法，被骗率极高。2020年10月，达州市达川区就出现了这样一起案例，一名犯罪分子冒充乡镇领导，以亲戚急需资金周转，自己身份不方便出面为由实施诈骗。最终，达川区公安分局成功破获该起案件，抓获犯罪嫌疑人6名，在犯罪嫌疑人的手机、电脑中还发现了许多以全国多地领导照片作为微信头像的微信号。
诈骗手法
黄海说，骗子往往通过非法渠道精准获取受害人个人信息后，便开始“潜心”研究受害人所在工作岗位的组织架构、人员组成、联络信息等。
经过“研究”，骗子通常会伪装成单位领导的身份通过微信大量添加相关人员为好友。骗子与受害人成为微信好友后，先以关心工作、生活状况等话题拉近距离，正当受害人感觉自己与“领导”的关系非常亲近时，骗子就顺势而为，提出各种各样的转账汇款借口。比如：亲戚借钱，自己身份不方便转款；上级领导要求转账；朋友急用等。有时候还会伪造虚假转账记录“移花接木”，声称已将钱转入受害人账户，但要延迟到账。骗子抓住受害人对领导充满敬畏、不敢质疑的心理，频繁使用“尽快”“马上”“立即”这些催促性的词语，营造紧张氛围，防止受害人核实转账真假。
防范建议
黄海反复强调，大家一定要保护好个人信息。他说：“在很多案例中，正是因为骗子能够清晰说出受害人的姓名、住址、身份证号、最近买了什么商品、办了哪些贷款等信息，才获取了受害人的信任，进而实施诈骗。”在这起案件中，骗子能成功在于两点，一是冒充领导的微信头像，二是获取了被害人的微信号。
犯罪分子是如何获取这类信息的呢？由于政府政务信息公开化，领导的微信头像可以通过政府门户网站轻易获取，而受害人的个人信息可能泄露的环节也很多，比如“内鬼”泄露、远程渗透等，这种泄露一般只针对特定群体，比如暗网中买卖公民信息。
贷款类诈骗
▲北川羌族自治县公安局民警罗彩风
▶典型案例
北川羌族自治县公安局民警罗彩风说，贷款类诈骗往往会瞄准那些急需资金的创业者。去年，北川县公安局便办理了一起这样的案件。2020年5月25日，北川县居民吴先生报警称由于自己创业需要资金，便通过网络贷款中介公司办理银行贷款，先后被8个贷款服务中介公司以服务费、沟通费、操作费等为由骗了27万元。该局在2020年7月初成功打掉这一诈骗团伙，查封贷款服务公司3家，采取强制措施74人，冻结涉案资金1300余万元，扣押涉案车辆4台，房产3处，涉案电脑140台，手机276部，破获涉及全国贷款诈骗案640余件。目前，该案已被公安部挂牌督办。
诈骗手法
罗彩风说，犯罪嫌疑人交代，这家公司以办理部分贷款中介为掩护，通过非法渠道获取公民身份信息进行“精准”诈骗。公司员工不断向受害人拨打电话、添加微信，向被害人推送贷款公司正规可靠、便捷易行、手续费低等信息博取信任。明知被害人不能取得贷款，便以“手续费、征信操作费、银行内部渠道费”等各种理由要求被害人不断转款，直到被害人不再相信，该公司便将被害人拉黑不予理睬。
防范建议
罗彩风建议，办理贷款应到银行信贷等部门申请办理，办理时应先审查对方资质。骗子们往往抓住人们急于用钱的心理，以先收手续费再放款为理由骗取钱财。他说：“无论是在哪一个金融平台上进行贷款申请，都不会在放贷之前，收取任何费用，牢记这一点，可以避免90%的骗局。”
罗彩风介绍，有些犯罪分子还会打着“洗白”征信、帮助贷款的旗号诈骗，他说：“个人征信系统由中国人民银行征信中心统一管理，目前，还没有人或者机构可以‘洗白’个人征信。所以那些告诉你有办法‘洗白’征信从而帮你贷款的，基本都是骗子。”罗彩风还说，即便成功“洗白”征信，贷款人还会涉嫌犯罪。按照刑法规定，如果行为人采用虚构信息贷款，将涉嫌骗取贷款罪或者贷款诈骗罪。
冒充公检法诈骗
▲南部县公安局民警姚超
▶典型案例
南部县公安局民警姚超介绍，他们曾遇到这样一起案子，骗子就是通过冒充民警、检察官等身份实施诈骗的。
2018年1月18日15时许，被害人胡某某报案称自己被诈骗70余万元。经民警询问得知，胡某某于1月16日接到号码为1423722××××的陌生电话，对方自称是南充市医保局工作人员，称其医保卡因违规购买药品将被停用。随后，该电话又转接至广州市公安局，一男子自称民警，并说胡某某涉嫌洗黑钱，将冻结其账户，并对所有的资金进行审查，要求被害人将资金转入“安全账户”。随即，胡某某通过柜台转账等方式向对方提供的银行账户先后转款71万元。随即，南部县公安局成立专案组经过长达15个月缜密侦查，最终查清了该案。据介绍，该犯罪团伙分为一、二、三线“话务员”，这些“话务员”分别冒充医保局工作人员、公安局民警、检察院检察官等身份，以被害人的医保卡违规等为幌子步步引诱，并将电话转接至二线“话务员”。二线“话务员”一般称自己是公安局民警，以资金清查为由迫使被害人将钱转入所谓的“安全账户”。在此过程中，如果发现被害人的账户内能转款的金额较大，三线“话务员”便会冒充检察官继续实施诈骗。截至目前，南部县公安局共抓获犯罪嫌疑人45名，共核实案件200余件，这45名犯罪嫌疑人在2020年12月分别被判处3至12年不等的有期徒刑。
诈骗手法
姚超向记者介绍，这些都是骗子事先从一些贩卖个人身份信息的“黑市”中将被害人的身份信息（姓名、身份证号码、住址、电话号码等）买来后再冒充国家工作人员对被害人实施诈骗。骗子们通常以被害人涉嫌违法犯罪为由，要求被害人将全部资金转入骗子开设的“安全账户”，骗子往往为了体现真实性，甚至还会向被害人出示虚假警察证、发放虚假通缉令等方式以达到其操控被害人的目的。
防范建议
姚超提到，首先，公检法工作人员绝对不会通过电话通知你已涉案，或要求你将钱款转移到所谓的“安全账户”。其次，公安办案不会让你到宾馆开房或让你与家人中断联系进行电话办案，更不会让你自己上网搜索通缉令或逮捕令。如果对此类情况实在不能辨别其真伪，要及时拨打110或者去附近派出所核实了解。
姚超说：“请在接到陌生电话时一定要清醒，多警惕，凡是对方电话上提到警察、检察官等身份时，一定要保持冷静，不轻信、不转账。”
“杀猪盘”类诈骗
▲青川县公安局民警陈军
▶典型案例
青川县公安局民警陈军告诉记者，青川县公安局曾办理了一起公安部督办的“10·20”诈骗专案，案件中的被害人就遇到了“杀猪盘”。
2019年10月6日，青川县居民杨某在微信群中认识了网友“潘德霆”，两人在交流谈心的过程中，“潘德霆”将杨某拉入名为“互赢互利”的微信群，以买彩票获取高额利润的方式为诱饵，唆使杨某下载“彩经网”APP进行网上投资，还诱导杨某在微信群内的“老师”指导下购买彩票，于是，杨某5天内“投资”4.8万元，盈利7000余元。杨某在获利后，便将同事袁某拉入“互赢互利”的微信群，也介绍袁某使用“彩经网”APP投资。袁某在微信群“老师”、APP“客服”引导下，连续7天购买了彩票，分5次投入共计24万元，最后一次投入9.5万元，获利1万元。就此袁某对“彩经网”APP的心里防线彻底消失，在接下来的2天内2次投入共计15.1万元后，微信群中的“老师”、APP“客服”集体失联，APP再也无法打开，袁某投入的15.1万元更无法提现，同年10月20日，袁某发现被骗，立即到青川县公安局报案，随后青川公安机关立即启动反诈侦查机制，分别从犯罪嫌疑人和资金链两个方面开展侦查工作，最终该案被侦破，抓获犯罪嫌疑人58名，其中移送起诉42名，扣押作案车辆7台、涉案银行卡426张、作案电脑10台、作案手机96部，冻结涉案资金1200余万元，查封房产13处价值1200余万元，实现了对该电信诈骗案的全链条打击，为群众挽回了经济损失。
诈骗手法
提及诈骗手法，陈军介绍，整个诈骗过程用时14天，骗子在前期以高额的回报骗取受害者的信任，再诱使受害人不断地加大投资金额、并邀请亲戚朋友加入投资，投资金额达到诈骗分子预期后，骗子就会挥下“大刀”，斩断一切与受害人联系的方式，注销 APP，关闭服务器，之前热情的“老师”“客服”们集体失联，并立即将诈骗资金转入洗钱团伙进行套现。陈军说：“这种以先‘养猪’再‘杀猪’的诈骗方式就是‘杀猪盘’诈骗。”
防范建议
陈军提醒，关于防范“杀猪盘”类诈骗，要特别注意以下几点。一是甄别信息来源。“杀猪盘”组局者经常利用电话、微信、QQ等渠道吸引投资者关注，投资者在接到陌生电话、收到陌生微信及QQ添加好友申请时，应注意识别对方身份。如果对方不愿意表露真实身份的，应谨慎添加。对于对方提及已经公开发布涉及具体投资项目的，应保持理性，不盲目跟风投资。二是及时止损。如果发现上当受骗，需立即止损，坚决不能再多打一分钱，保存好相关证据，如电话、对方账户、转账凭证等，并立即到公安机关报案。三是树立理性的投资意识。不要相信所谓的高额投资回报，天上不会掉馅饼，高额投资回报就等于陷阱。
“两卡”违法犯罪
▲彭州市公安局民警王锐
▶典型案例
关于“两卡”类犯罪，彭州市公安局民警王锐向记者讲述了一起典型案例。2020年8月，彭州市公安局发现了一个在彭州市辖区内通过买卖银行卡四件套牟利的犯罪团伙。同年9月中旬，彭州市公安局开展集中收网行动，将涉案人员一网打尽，共抓获犯罪嫌疑人41名，并全部采取了强制措施。
王锐说，该案是彭州市公安局第一次打掉的大型买卖银行卡的团伙，随着犯罪嫌疑人的全部落网，切断了为境外诈骗团伙提供帮助的犯罪渠道。该局查实全国各地受理的诈骗案件71件，涉案金额1000余万元，冻结银行卡150余张，冻结电话卡70余张，惩戒41人。
法律后果
关于“两卡”犯罪，王锐说，很多人并不清楚买卖“两卡”将承担什么后果，经常糊里糊涂的成为了犯罪分子帮凶。“两卡”指的是银行卡和电话卡，买卖“两卡”将面临什么后果呢？
王锐介绍，如果涉嫌买卖“两卡”，首先将承担相应的法律责任。买卖“两卡”的行为会触及诈骗罪、帮助信息网络犯罪活动罪、违反信用卡管理罪、洗钱罪和买卖国家机关公文、证件罪等罪名；不构成犯罪的，也存在违反《网络安全法》第四十四条的规定，可以依法处理。其次，买卖“两卡”等于基本告别现代生活。王锐说：“一旦你名下的银行卡、电话卡涉及犯罪，警方将对你名下的所有银行卡、电话卡采取相应的措施，比如，你将不能使用微信、支付宝等第三方支付机构付款，不能用银行卡转账等，你去哪里消费都只能使用现金。不能点外卖、不能网上购物、不能使用滴滴和共享单车，衣食住行全方位受到影响。”
防范建议
王锐特别提醒：“既不能买卖银行卡、电话卡，也不能买卖微信号、QQ号、支付宝账号等。哪怕就是借给对方用也不行！千万别为了蝇头小利或者因为是亲戚朋友不好推脱，而将自己的银行卡、电话卡等出租、出售、出借给他人，一旦对方用于违法犯罪，将对你的生活造成很大的影响。”
全省公安机关打击电信网络诈骗总体情况
▲省公安厅反电信网络诈骗中心民警魏玉云
据省公安厅反电信网络诈骗中心民警魏玉云介绍，2020年，全省公安机关对电信网络诈骗犯罪展开纵深打击和全面围剿。以公安部“云剑”行动和省公安厅“奋进”系列行动为载体，通过开展百县破案会战，对电诈展开全面打击；通过开展重大案件提级督办进行重点打击；通过开展针对“杀猪盘”、贷款、冒充客服、刷单等高发类案集群打击。同时以打促治，推动党委政府以及全社会各行各业开展深度治理，有效铲除犯罪土壤。
2020年以来，全省公安机关共抓获电信网络诈骗类违法犯罪分子1万余名，同比增长105%以上，破案8000余起，同比增长80%以上，侦破公安部、省公安厅挂牌督办案件140余起，冻结资金30余亿元，清理高危电话卡25.64万张，银行对公账户1.6万余个。
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编辑：赵晓璐
审核：麻蓉生