金融圈的那些事，征信问题，后果很严重

作者：邂逅嘉年华

本文来自“职场天地”版块
原标题：金融圈的那些事

感谢作者为天涯提供优质原创内容

引言

任何收取手续费的都是骗子。任何超过年化率24%的都是违规。

我是西安做金融行业的，入行以来，因为每天要打很多电话，见很多形形色色的人，所以慢慢的我也明白了，看人真的不能只看表面，很多需要贷款的客户并不了解自己的情况，对自己资质感觉良好，有些连征信黑了都不知道，还以为能贷出来很多钱。不停的找贷款中介，有良心的公司直接会告诉你做不了，不择手段的公司会让你欲哭无泪，最后让你可能一辈子都翻不了身。

讲个前几天遇到的客户的事，你就知道有多奇葩了，客户小张名下有一辆按揭车，吉利裸车十万多，按揭三年，每月还款两千多一点，工资收入五千左右，除了还车贷，就是房租等日常开销，工资刚能维持基本生活。然后就办信用卡好几个银行的，总共加起来三万额度。信用卡负债达到百分之八十，然后为了还信用卡，就到处撸网贷，一直在苦苦的坚持，但后面债务爆发，网贷逾期，但好在信用卡办了分期，但也是越来越无力，最近就开始找贷款，他找到我的时候已经是第三家，我对他的情况了解了一下，我直接就跟他说了，看你年龄也不大，最好还是不要贷款了，以你目前的收入情况，只会让你越陷越深，最好的办法，就是及时止损，把车卖掉，然后把信用卡还了，网贷已经逾期，你可以跟对方协商还本金，或减利息。

等以后有钱了再买一辆车。我想我话都说到这了，他也应该明白我是为他着想吧，首先我知道他的情况是过不了系统的，主要原因负债过高，征信查询次数太多。信贷最忌讳这些。好就好在他信用卡没有逾期。<普及一下，大部分小贷是不上征信的>。

第二个原因，我不想害了他也连累了自己，他这种情况就算能做信贷，只会让他债台高筑，每天疲于奔命还贷款，天天都是还款日，最后还得卖车，那会就算卖了车也不一定能还清负债。搞不好还要影响征信。那就彻底烂了。

但是他并不听我的，认为我没能力给他办，非常不高兴地走了，我知道这种人是不见棺材不落泪的。后来听一个同行说，小伙子鬼迷心窍了似的，借了小贷公司的钱<俗称高利贷>，你们猜猜最后是啥结果。

我在这里给大家普及一点信贷知识，如果你急用钱，要做贷款，首先要清楚自己有没有还款能力，如果你的收入可以搞定每月的还款就没问题，第二，如果你确定要贷款，要知道自己资质情况，信贷要看你名下有没有按揭车，按揭房，全款车，或者保单。第三，最近是否因为贷款查询征信次数太多。一般是6个月6次，而且不能有逾期超过200金额，次数不能超过一个月的。最后要看你的负债情况，负债过高也是影响比较大的，因为银行会认为你是高风险客户。

最后奉劝大家，贷款一定要找正规的贷款机构或者中介，任何收取手续费的都是骗子。任何超过年化率24%的都是违规。除了约定好的利息和本金多一分都是诈骗。如果想贷款那里不懂的可以免费咨询我，我会知无不言的。

下一次跟大家聊聊黑户的故事和应对措施。希望感兴趣的朋友能够持续关注我。

今天说个让人吐血的客户吧，打电话过去，说是需要资金，我问他征信怎么样，他说让我去他的办公室见面说，然后我屁颠屁颠的跑了20多公里，好不容易来到他的办公室，进去闲聊了几句，把他的车行驶证，一辆gl8，还有营业执照都拿给我看，我就问他征信情况怎么样，他说以前有过轻微逾期，我说那测一下额度吧，如果系统过了，就应该能批下来。然后就让他自己在他的手机上操作，结果操作到一半，他媳妇突然来了，问在干嘛，我说在给办理信用贷款，测一下额度，他媳妇嘴快，说你信用卡都还没还完，信用贷能办下来吗？

我一听就知道他没说实话，他正操作到原则还款多少期的那一步，然后他说，你们利息太高，算了，我不如去找私人借，我擦，把我当猴耍呢，你能找私人借到几十万，你还会找银行贷款吗？我笑了笑，说那算了吧。你要觉得银行信贷利息高，那就等下回有机会再合作吧。

想想这人真是奇葩，办贷款有啥说啥，实话实说，能办我肯定给你办，办不了电话沟通中我就知道能不能过，彼此都不要浪费时间行不行，你可以骗我，但你骗不了银行啊，骗不了征信啊。

友情提示，如果需要贷，先要知道自己的具体情况，如果分析不出来，专业的人会直接告诉你能不能贷。不要浪费大家彼此的时间。

有时候很多客户让做信贷的我们真是欲哭无泪，你告诉他怎么做，转过头两分钟就忘了，回访电话打过来按照你的真实情况说就行了，可你非不听，跟喝醉了似的，家里明明五个兄弟，给他哥哥打电话，他哥哥说五个，到他本人就说两个，你说醉不醉，直接被总部拒了，忙好几天居然让他的自以为是就这样没了。气的吐血，你说遇到这样的人怎么办。头疼头疼。

在以前总感觉都是人在找钱，而如今做了信贷经理，才明白，钱找人也是不好找，天天都看着大街上的人们急急匆匆来来往往皆为利往，但真正有多少人明白赚钱的方法呢？大部分老百姓羡慕的富人，以为他们非常有钱，想吃啥吃啥，想喝点啥喝点啥，多快乐，殊不知这些富人的负债率说出来能吓哭。

越有钱的人就越贷款，这叫用别人的钱来帮自己赚钱，越没钱越不懂的利用资源，固步自封，以为欠银行钱很恐怖。这是不懂金钱的性格，钱钱就像一个调皮的小朋友，你越惯着他就越来劲，你要顺着他跟他沟通好，他才能听你话，把更多它的小伙伴带到你的身边。所以朋友们都好好想想，为什么没钱，利用好身边资源，你一样会很优秀。

今天早上一个朋友打电话，让我想给他朋友办个贷款，等我到了凤城六路，见了他的朋友，我问了一下，贷款多少，他说60万，我说你征信什么情况？他说还行，我说你有没有营业执照，他说没有，我说你工作在哪里，他说楼上，我说具体干啥，你猜干嘛的？你咋也想不到，说买卖痔疮药？我一时半会有点懵，我说你贷款用途是啥，他说扩大规模。我擦！！！我真是懵圈他妈给懵圈开门撞成懵圈他爸了，卖痔疮药这么火爆吗？

我好奇的问了一句，兄弟，你这药管用吗？我问完就后悔了，然后这兄弟就开启了销售模式，跟我讲他这药的各种神奇。保证根治！！！不开刀，不手术，外痔内痔混合痔都不在话下。我擦，反正说了一大堆就是个痔疮神药，什么专科医院三甲医院在这药面前就是弟弟。

我当时有种感觉遇到了痔疮隐士高人，我想了想，真的不愿意在听他忽悠我了，我说这样吧！你打个征信，我看一下，把行驶证拍照发给我，我说你这个资质，六百万都有可能给你，不着急，有可能去申请个专利，就不用贷款了，直接有风投会主动联系你，他顿时用那种崇拜的眼神看着我，问了一句，大哥，真的吗？我擦，我说你说呢！

废话不多说，给大家分析一下他到底能不能贷到60w，年龄28，个体注册，不缴税，银行流水一万多。信用卡三张，最大额度一w，无房，有一辆按揭车，大众高尔夫，3年车，按他说征信无逾期，我给平一下，一切真实最多信贷不超过十万，你们猜最后是多少？等款下来见分晓??

9月16日消息，中国裁判文书网近日披露，兴城市兴凯农业设施加工有限公司法定代表人佟某，因骗取辽宁兴城农村商业银行下属的药王支行、碱厂支行、望海支行贷款总计1.28亿元，而被判处有期徒刑6年，兴城市农村商业银行股份有限公司员工赵某、张某因犯违法发放贷款罪，而被各判处有期徒刑3年。

刑事裁定书显示，2015年7月至2017年9月间，佟某分别骗取兴城农村商业银行下属的药王支行、碱厂支行、望海支行贷款1260万元、4140万元、7400万元。佟某为规避农商行对贷款申请的相关规定，以达到骗取贷款的目的，成立了兴城市兴农果蔬合作社、宏源果蔬合作社等诸多合作社，自己或让他人做合作社的法定代表人，用合作社的名义进行贷款、利用他人之名顶名贷款。

在贷款过程中，佟某使用大棚物权证做抵押，致该抵押权形同虚设；虚构借款人的资信状况、还款能力，即虚构借款人的月收入、虚构房屋产权等手段进行欺骗；在贷款评估环节，为使评估价格符合事先设定的贷款数额，佟某授意评估人员将价格做高，从而虚增了抵押物价值；骗取贷款后，一部分用于大棚建设，一部分被佟某转移到其控制的兴城市凯琳金属公司，改变了贷款用途。

法院认为，佟某骗取贷款的行为使银行的信贷资金处于巨大的风险之中，导致贷款最终形成不良，造成了银行特别重大损失。赵某、张某作为银行工作人员违反《商业银行法》等有关法律法规发放贷款，在贷款发放前不进行贷前核实，明知佟某提供贷款数据造假，虚构抵押物不实的情况下，仍然（在碱厂支行）为佟某发放贷款7400万元。

刑事裁定书显示，除获刑外，佟某还被处罚金50万元，并被责令向被害单位辽宁兴城农村商业银行股份有限公司赔偿约7915.83万元。赵某、张某也被各处罚金10万元，各位看官对这事意不意外，惊不惊喜。

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编辑/青红萝卜粉丝

审核/心一

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