金融科技“只取一瓢饮”，百度金融的大度与底气
最近，金融科技大事不断，同业相继传出巨额融资。很多人关注，同为巨头旗下的百度金融，未来怎么走？
4月11日，博鳌论坛“让人工智能落地”分论坛上，百度公司高级副总裁、百度金融负责人朱光，就人工智能落地金融等领域的技术结合、场景应用、服务升级等进行分享，勾勒了“开放、赋能、普惠”的百度AI方案，也回应了市场的关切。
“未来将出现两类公司，‘AI+公司’及‘平台型AI公司’，在平台型公司的助推下，人工智能将和各行业深度结合，越走越快。”外界看来，这是朱光明确了百度金融“平台型”的路径选择，其将致力于输出金融科技能力，构筑智能金融生态圈。后续的访谈中，朱光进一步有了“不谋求全牌照、不谋求控股权、不追求融资规模”的意向表达，显示了亲善的合作姿态，思路异于业内主流玩家。
百度公司高级副总裁、百度金融负责人朱光
可以说，在金融科技发展承前启后的新阶段，临近分拆的百度金融，日益显现出其独特的竞争优势和样本价值。
在学术界，一般认为金融科技发展经历三个阶段：
1）金融IT的1.0时代，金融行业以传统IT软硬件应用实现办公和业务电子化、自动化，成就了“IOE”；
2）互联网金融的2.0时代，业内搭建在线业务平台，变革传统业务渠道，扩展新业务场景，实现信息共享和业务融合，促成了蚂蚁金服的崛起；
3）金融科技3.0时代，AI、区块链等核心技术，改变金融的信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色等，该阶段才刚刚开始。
在金融科技的3.0时代，技术的全新驱动，商业模式的迭代创新，都将颠覆到行业的原有格局。而凭借AI的硬技术与合作的软实力，百度金融正在悄然卡位，领跑金融科技的新赛道。
首先，百度“all in AI ”的战略，赋予了金融业务巨大的技术优势。百度是AI领域的全能选手，已形成包括基础层、感知层、认知层、平台层等在内的完整AI技术布局，比如其人脸识别准确率达99.7%。语音识别准确率达到97%，百度AI技术在业务应用中正迅速进化。
目前，百度AI开放平台已开放包含语音、图像、视频、增强现实、自然语音处理等在内的90多项AI核心能力，接入开发者近50万，开发者和合作方短短数月即增长十几万，其平台壁垒越筑越高。
同时，基于强大的搜索业务，百度金融也坐拥相当大的数据和场景优势。以消费金融为例，当一个人想去国外旅游、做装修或者上学深造，需求的表达均会搜索进行反馈，这是至为宝贵的用户需求信息。这些优势，促成了其拥有业内鲜有的智能金融系统化能力。
以其与农业银行合作的“AB贷”为例，在智能获客上，百度金融通过需求响应模型和用户画像，可帮助农行预测“5亿客户在什么时间点需要什么样的金融服务”，并以多样化的触达渠道在合适时间触达客户，提升农行客户的信贷转化率；大数据风控上，其互联网行为数据与农行的金融数据交叉验证、有效互补，百度输出的百度分、收入模型、负债模型、用户画像标签和反欺诈模型叠加农行的自身数据，可将客群的风险区分度提升13%，让更多优质客户的贷款需求得到满足。
其次，在商业上，百度金融选择“AI平台”模式，提供人工智能基础平台及技术，输出更好的工具、算力和算法，帮助金融机构实现人工智能变革与转型，正迅速扩大“朋友圈”，塑造一种“软实力”。
以百度与中信银行合资的百信银行为例，这是中国首家独立法人形式的直销银行，百度输出“金融云”的服务，提供资产生成、获客、风控等方面的技术支持以及流量资源，中信共享金融产品和管理的专长，自2017年11月成立以来，平均每天放贷超2亿元，信贷余额已逼近80亿，这是传统银行难以企及的速度。面对这样的成长态势，百度只占股30%，新进的增资也未谋求扩大话语权。
“我们认为，这就是最好的方式，未来百度金融没有计划去申请成立一家新的民营银行。”朱光接受采访时，明确表示其不会谋求全金融牌照，也不会谋求控股权，只求必要的“试验田”以验证金融科技能力，同时他也表示，百度做金融科技，不是烧钱模式，目前经营状况良好，百度金融对资金，并不像传统企业融资时那么渴求。
这种“三不”的表态，实际上传递了两个信息：一、百度金融未来将立足金融科技，做整个行业的技术服务方，做赋能者与合作者；二、不是简单追求做大金融业务规模，而是稳扎稳打，遵循金融业务规律，做好盈利与创新的平衡。对于面临转型压力、渴求AI先进技术的金融机构而言，百度金融这种友善的姿态，既解决其业务上的痛点，又能化解在独立性上的担忧，更愿意将百度的技术融入到应用场景中落地。
截至目前，百度金融已与农业银行、南京银行、中信银行等逾400家金融机构展开深度合作（其中银行近70家），与其在获客、大数据风控、反欺诈、资产生成获取、贷后管理等方面，展开一系列技术合作。
事实上，AI对于金融领域的渗透才刚刚开始。中国单单银行业总资产就已突破250万亿元，行业有着巨大的市场空间。“弱水三千，只取一瓢饮”，专注于金融科技能力输出的百度金融，正开始迎来证明自己的机会。
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