来源：综合小白读财经、会计部落、大白学会计等
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养老保险大家都知道，传说中的“五险一金”之一，就是相当于在你的养老金账户存钱，退休之后，每月有一笔钱发放给你，用来保障老年生活，发的这笔钱就是养老金，也叫退休金。
养老金有一个很重要的特点，就是可以一直领下去，条件只有一个：那就是你一直活着。即使你个人账户的余额已经用完依然可以继续领。而且，养老金的标准会逐年上调，你活得越久，每个月领取的钱只会越来越多，难怪说，家有一老，如有一宝呢。
养老金计算公式：
每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
（1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
（2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）
举个栗子：
小明，男，2019年满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是：47736元。（此处省略计算过程一万字...）
假如2019年小明所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是：
（1）月基础养老金：
(5525+5525×0.6)÷2×15%=663元
（2）个人账户养老金：
47736÷139=343.42元
合计：663元+343.42元=1006.42元
所以，小明第一个月的养老金是1006.42元。
假设60岁的小明还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月，那么，小明退休后17年内，总共能领取的养老金总额是：
1006.42×204=205309.68元
注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。
领养老金需要两个条件：
1、社保缴满15年
15年是指累计缴纳的年限，中间可以有中断，不需要连续。只要交满12*15=180个月，你都可以“坐以待币”。
2、达到退休年龄
现在的法定退休年龄是：男性60周岁、女干部 55 岁、女工人 50 岁。按照今年即将出台的“延迟退休规定”，到2045年，不论男女，退休年龄都为65周岁。
如果非要再加上一个条件的话，那就是你要平安健康、顽强地活得比退休年龄更久……
普遍疑问：已经交满15年，还要继续交吗？
√缴费时间越长，缴费基数越高，你退休后能拿到的钱就越多，缴费15年和缴费30年，基本差2倍的退休金；
√交社保的同时，公司也在帮你交（公司交的还更多）。如果你不交了，那公司的部分也停了，老板的便宜你也占不到了；√养老金的多少，与当地的平均工资有关。如果你的工资低于当地平均工资水平，那你更要交了！因为你工作中只需缴纳很少的养老保险，退休后反而能拿到较高的养老金。√如果停止参保，那么其他的社保待遇就不能享受，比如医保停了，去医院看病就不能报销。
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笔者认为我们不仅要知道自己能领多少钱，还得了解养老保险背后的逻辑。
上面的养老金计算公式再复习一下：
每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金
（1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
（2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）
注意看一下这个基础养老金。拿北京来举例：
2002年北京市在岗职工月平均工资为1508，而2016年为7086，增长4.69倍，年均增幅11.95%。期间，退休人员的养老金增幅与之类似。
所以，选择一个平均工资快速增长的城市养老是非常重要的。
然而，2017年全国养老金增幅却下降至5.5%，原因在于经济增速趋缓，在岗职工月平均工资增速随之下滑，人口红利也逐渐消逝。
未来，我国养老金增速恐怕难以维持高速增长。笔者预期，未来20年，养老金长期增速维持在3-4%/年。
我们细看“养老金制度”可以发现，本质上是一个社会的年轻人给退休人员养老。当一个国家经济高速增长，年轻人工资增长较快的时候，退休人员的日子会过得比较滋润。
交15年社保，活到77岁就能拿到20万养老金，所以为了赚回本，我们都要努力长命百岁鸭！