车险将迎来重大调整！算算能省多少钱？

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车险是与消费者接触最广的保险产品之一，占据财险市场半壁江山的车险，将迎来一轮新的重大调整。近日，银保监会对外发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》，此轮改革将对车主及财险行业产生较大影响。

交强险和商车险一起改！

具体来看，本次发布的《征求意见稿》，就提高交强险保障水平方面，将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

在健全商车险条款费率市场化形成机制方面，《征求意见稿》提出合理下调附加费用率，引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。保险科普作者槽叔认为，这次车险综合改革可以看出监管的改革目的很清晰。

槽叔：这次车险费改其实给人一个最明显的感觉，就是监管对于改革的意志非常清晰，他明确的说我知道我要什么，以前的改革是非常摇摆，他又想维护行业的保费收入稳步增长，同时又想维护消费者的利益，但这两个诉求有时候会有一些矛盾，这次改革就很明确，我就要保护消费者权益。所以哪怕我会牺牲一些车险的市场份额，或者说一些市场的保费规模，都在所不惜。

牵车险改革牛鼻子——手续费

银保监会有关部门负责人在答记者问时说，这次车险综合改革将“保护消费者权益”作为主要目标。而在短期内，将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。保险科普作者槽叔也表示，这次改革对消费者来说最大的好处就是车险保费将明显下降。对于行业来说，这次改革实际上是监管给自己的一个挑战。

槽叔：下降的原因，其中很大一部分是源于整个车险的预定费用率会有比较大幅的下降，改革之后我们车险的费用率将会从大概35%左右下降到25%左右，尤其是其中的手续费也会得到一些明显的压缩。手续费这个东西是车险改革牛鼻子，你把手续费问题解决了，不仅有助于消费者获得更高的利益，同样也有助于帮助中介市场，也就是销售的市场去做更好的规范，去淘汰一些品质不是特别好的中介机构。所以这次改革对行业来讲其实是非常有意义的。它实际上是监管给自己做了一个非常大的挑战。

最高能赔1000万？真的！

保险科普作者槽叔还特别提出，这次改革有一个容易被大家忽略的细节。那就是改革将会引导车险将商业三责险的限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次。

槽叔：换句话说，下次如果改革之后，你再去买商业车险，你想买三者责任险，你最高可以买到1000万的保额，什么概念？如果你开车撞了任何豪车或者说撞了人，只要符合保险公司赔付标准，最高能赔到你1000万的这么个规范。实际上三者责任险对于整个车险发展过程中，维护市场稳定，维护社会稳定有非常大的价值。

银保监会有关部门负责人还透露，这次车险综合改革中可能会出现一些新情况。例如，改革后保费规模可能下降，可能出现中小财险公司经营困难，可能有少数消费者出现车险价格上涨的情况等。银保监会表示，下一步将根据各方反馈意见，进一步修改完善《指导意见》并适时发布实施。

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