人到中年，如何找到适合自己的理财法则

人到中间，面对投资新起点，只有合理选择资产的配置方式，有效运用资管方法，才能得到较好的理财收益。

人到中年，手上有了一定积蓄，同时也迎来了投资理财的新起点。为了每月能领到的固定工资，许多人不敢请假，不敢生病，甚至不敢生二胎，陷入贫穷和庸碌的恶性循环，实现财务自由仿佛是遥不可及的理想。

很多人说没有钱理财，投资风险太大，其实只是没有找到适合自己的理财方式。今天，小编就和大家分享一些关于投资理财的定律，适用于之前没有接触过理财但想要理财的朋友们。如果你正在理财也没有关系，看完这篇文章，你可能会找到新的角度，更理智、更清晰地进行自己的理财规划。

01

墨菲定律

墨菲定律跟理财有什么关系？墨菲定律跟理财的确没有关系，之所以放在第一条，是想告诉大家，在进行投资理财之前，一定要有一个好心态。“如果事情有变坏的可能，那么不管这种可能性多小，它都有可能发生。”这就是墨菲定律的基本定义。

要进行投资理财，零风险几乎是不可能的，它一般适用于当广告词来吸引客户。风险是有的，做最坏的打算，准备好及时止损的对策，不要看到一只股票跌了就抱头痛哭，应该沉着冷静地应对，把损失降到最低，这才是明智的做法。记住墨菲定律，它将是你理财之路上强大的心理后盾。

02

4321定律

4321定律是人们在长期的理财规划中总结出来的一般化规则，适用于收入中等偏上的、有投资理财能力的家庭。4321定律建议——将40%的家庭收入用来买房或者其他目的性投资（如股票）；30%的家庭收入用于日常生活开支；20%的家庭收入存进银行，以备不时之需；10%的家庭收入用来买保险。

按照4321定律来分配家庭收入是经过多次验证后，比较科学的分配规律。在满足家庭日常支出的同时，能够通过投资理财进行保值和增值，而且也有保险来进行保障，把风险降到最低。不过读者们也可以根据家庭收入情况来进行调整，将4321定律作为参考。

03

三一定律

三一定律是资深房奴们通过自身经验总结出来的——借贷规律！如果你不用还房贷车贷，也没有其他负债情况的话，恭喜你，可以跳过这一条。

三一定律的定义就是：每月的房贷/还债金额不能超过家庭收入的三分之一。如果超出了这个份额，一旦碰到需要紧急用钱的情况，就容易陷入捉襟见肘的境地。所以我们应该理性评估自己的还款能力，合理借贷，这是保证家庭财产状况稳定的重要前提。

04

双十定律

双十定律是关于家庭保险投资的一个定律，也就是记住两个“十”。第一个“十”，保险额度不要超过家庭收入的10倍；第二个“十”，家庭的保险费支出总和占家庭年收入的10%为宜。保险是一个家庭的基本保障，也是用来规划人生财务的一个工具，随着时代的发展，越来越多的人认识到了购买保险的重要性。

理财专家建议，如果一个家庭的年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而投保费用不能超过1万。这是最科学的投保方法，能让你花最少的钱，得到足够多的保障。

05

80定律

80定律是与年龄挂钩的一个定律，所谓“年龄越大，胆子越小”，老年人的抗风险能力也相对比较差。因为一旦亏损，可能就是自己大半辈子的积蓄，不管是从心理上还是生活上，都承受不起这个风险。

所以80定律给出了一个公式：股票投资在财产中的比例=（80－你的年龄）X 1%。但是相信善于思考的朋友们已经发现了，越年轻就要投资越多？这不合理吧。所以80定律在理财界一直是存在争议的，毕竟年龄只是影响因素之一，还是要综合自身财产状况来进行评估，因此80定律在这里仅作参考。

06

72定律

72定律又称72法则，是一种金融法则。通俗地来说，就是以不拿回利息、靠利滚利的方式进行投资理财，那么你投入的本金翻一倍所需要的时间，可以通过下面这个公式算出来：所需时间（年）=72÷年收益率（%）。

举个例子：

如果你购买了一个理财产品，它的年收益率是12%，而你的本金是10万元，那么用72÷12=6，只要你不拿回利息，那么6年之后你的本金就能翻倍成20万。类似于滚雪球，时间越长，收益率越高，那你滚的雪球就越大。

信息来源：钱道文摘综合自今日头条识贝、百家号等

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